Как извлечь максимальную выгоду от кредита?

Согласно анализу экспертов Центробанка, на отечественном рынке кредитования общее число заемщиков постепенно возрастает. Обычно россияне оформляют кредиты, чтобы за счет заемных средств можно было бы позволить себе что-то большее, если своих денег недостаточно для какой-то цели. Получив ссуду, граждане могут не откладывать свои планы, а уже сразу приобрести то, в чем так нуждаются, к примеру, это может быть автомобиль, поездка с родственниками в отпуск, ремонт в квартире или частном доме и так далее.

Самыми распространенными вариантами получения финансовой поддержки считается кредит или кредитная карта. При этом, вполне естественно, что люди, выбирая для себя кредитный продукт, стараются извлечь из него максимальную выгоду, а не обременение непосильными обязательствами. Поэтому специалисты рассказали подробнее, как следует поступить, чтобы остаться в плюсе от привлечения заемных средств.

Цель кредита, срок и сумма.

В первую очередь человеку следует разобраться, существует ли для него реальная необходимость в кредите или можно попытаться обойтись без него. Для этого потребуется взвесить все «за» и «против». Если выбор будет сделан в пользу кредитования, то не следует забывать о том, что в случае возникновения сложностей с осуществлением обслуживания долга, кредитная история заемщика пополнится негативными записями, а это в дальнейшем усложнит процесс получения действительно необходимого займа, к примеру, для покупки жилья или на лечение.

Кроме того, определяясь с суммой и сроком кредитования, необходимо просчитать, чтобы размер регулярных платежей составлял приемлемый и максимально комфортный уровень, и не было необходимости отдавать последние деньги на обслуживание задолженности. Пописывая договор с банком, эксперты рекомендуют заранее обзавестись финансовой подушкой безопасности, чтобы в случае болезни или потери доходов было бы за счет чего погашать ссуду, как минимум в ближайшие три месяца.

Как получить низку ставку и снизить переплату по кредиту?

Это, пожалуй, главные вопросы, которые интересуют физических лиц при оформлении займа. Выгодность для заемщика – главная цель кредитополучателя. Обеспечить для себя низкий годовой процент по программе можно несколькими способами.

Для начала специалисты рекомендуют обратить внимание на существование персональных кредитных предложений, которые может предложить финансовая компания своим уже действующим клиентам. Для этого можно просто зайти в мобильное приложение банка со своего смартфона или авторизоваться в личном кабинете на сайте организации. Как правило, интерфейс этих сервисов достаточно понятен и прост, можно попробовать зайти в раздел с информационной частью и узнать, предлагает ли что-то банк уже заранее, возможно займ на определенных условиях или предодобренную кредитную карту.

Также важно внимательно изучить условия выбранной кредитной программы, скорректировать запрашиваемую сумму и срок в большую и меньшую сторону на калькуляторе в предварительном расчете, чтобы понять, на какую сумму и срок было бы выгоднее и экономичнее рассчитывать.

Отметим, что некоторые компании продавцов (автодилеры, магазины бытовой техники или турфирмы) имеют партнерские договора с определенными кредитными учреждениями, которые предлагают займы на весьма привлекательных условиях, в том числе и по программам рассрочки.

Важно понимать, чем больше сумма кредита, тем выше риски для банка. Поэтому, чтобы обеспечить себе не только низкий процент по ссуде, а, следовательно, и итоговую переплату за весь срок пользования займом, но и положительное решение по заявке, можно выбрать залоговую программу кредитования, особенно если требуется крупная сумма в долг. В качестве залога кредиторы могут рассматривать не только недвижимость, но и транспортные средства.

Такой финансовый инструмент как кредит предоставляется на основе платности, а значит, приобретая какой-то товар за счет кредитных средств (если это не рассрочка), переплатить сверх стоимости самой покупки все же придется. Однако эксперты напомнили, что и здесь можно попытаться снизить размер переплаты. Так, к примеру, рекомендуется выбирать товар, который будет в оптимальном соотношении между ценой и набором функций. Ведь не все опции, за которые требуется доплатить, стоят того, чтобы из-за этого оформлять кредит.

Достаточно важно заранее сравнить условия разных предложений от коммерческих банков, если разница между ежемесячными платежами по разным продуктам банков при прочих равных условиях составляет даже 100 рублей, то за год это переплата составит уже 1200 рублей.

Если появляются свободные средства, но при этом кредитные обязательства перед банком уже имеются, то было бы неплохо часть средств внести в счет досрочного погашения. Это поможет сократить переплату по процентам в дальнейшем. Вместе с тем можно обратить внимание на такой продукт как кредитная карта. Несмотря на то, что проценты за использование денежных средств с нее выше, чем по другим программам финансовых компаний, для кредиток существуют льготные беспроцентные периоды, длительность которых порой достигает 100 дней. Если успеть вернуть потраченные средства с карты обратно на счет в течение этого срока, то за пользование деньгами банка вообще платить не придется.