Комитет Госдумы одобрил закрепление на постоянной основе кредитных каникул для граждан

Бессрочное право.

Как стало известно в начале декабря, члены Комитета Государственной думы РФ поддержали в первом чтении принятие проекта закона, который предполагает закрепить на постоянной основе для россиян, попавших в затруднительное материальное положение, право получения льготного периода по исполнению своих обязательств по кредитному соглашению с целью восстановления собственной платежеспособности. В частности, речь идет о потребительском кредитовании и займов, выданных для покупки личного транспортного средства (автокредиты). Напомним, что инициаторами этой нормы и авторами документа выступает целая группа депутатов и сенаторов, во главе которых стоит председатель Комитета ГД по финрынку – Анатолий Аксаков.

Об истории возникновения послабления.

Инициаторы документа напоминают, что такая льгота для российских заемщиков первоначально появилась в стране во время начала распространения пандемии коронавирусной инфекции еще в 2020 году и имела ограниченный срок действия (до конца сентября 2020 года). На тот момент кредитные каникулы выступали в качестве антикризисной поддержки для граждан РФ.

Позднее, было принято решение такую возможность для населения снова предоставить уже ввиду санкционного давления, обрушившегося на экономику России со стороны западных стран, выказывающих свой протест и недовольство из-за начала нашей страной вынужденной спецоперации на Украине. Отметим, что действие послабление тоже имело временные рамки – с 8 марта и также до конца сентября текущего года. Однако, как подчеркивают авторы текущего законопроекта, аналогичный механизм действует с 2019 года для ипотечных займов, и уже продемонстрировал свою эффективность. Регулятор сообщает, что после окончания срока послабления более 72,48% заемщиков смогли решить свои текущие финансовые проблемы и вернулись в график платежей.

Предполагаемые условия и требования.

Направленный на рассмотрение ГД РФ законопроект предполагает для заемщиков право получения по своему действующему договору потребкредита, если размер этого займа не превышает предустановленный правительством лимит, льготного периода по обслуживанию задолженности на срок до полугода. Во время действия послабления заемщик получает право не вносить платежи, предполагаемые графиком кредитного договора. При этом отмечается, что дата начала действия льготного периода не должна превышать тридцать дней с момента подачи клиентом своему кредитору запроса на право включения к его кредитному соглашению этой льготы.

На данный момент информация о размере кредитных обязательств, для которых будут действительны кредитные каникулы, в Правительстве не установили. Согласно предложению, поступившему от инициаторов законопроекта, для автокредитов, обеспеченных залогом ТС, верхний порог заимствований должен быть ограничен 1,6 миллионами рублей, а для потребительских ссуд, предполагающих лимит кредитования  – 150 тысяч рублей. Для всех остальных типов договоров по потребительским кредитам максимальный размер ссуды ограничивается планкой в 450 тысяч рублей. Отмечается, что в случае выдачи одной из этих категорий займа в валюте, максимальный ее размер будет определен по эквиваленту этой суммы в инвалюте по действующему курсу рубля на момент получения ссуды.

Как и прежде, одним из главных условий выхода заемщика на кредитные каникулы является сокращение уровня его располагаемых доходов более чем на тридцать процентов относительно его среднего ежемесячного дохода из расчетов за предыдущий год. Примечательно, что рассчитывать на такую льготу кредитополучатель может только один раз за весь срок действия кредитного договора. При этом, как и прежде, сведения о предоставленных заемщику каникулах по его обязательствам перед финансовым учреждением будут занесены в его кредитную историю, однако никак не повлияют на ее качество.

В рамках данного законопроекта предполагается, что во время действия льготного периода кредитору запрещается начислять неустойки, в том числе штрафы и пени, не допускается обращать взыскание на предмет залога или предъявлять требования к действующим поручителям по кредитному договору заемщика. Однако, как пояснили авторы документа, на протяжении всего срока действия послабления (до шести месяцев) на сумму открытой задолженности заемщика финансово-кредитная компания будет начислять проценты. Это позволит исключить вариант возможного риска для банка, связанного с недополучением доходов. Кроме того, проект закона предполагает установление определенного порядка по внесению заемщиком платежей по кредиту после того, как закончится срок действия льготного периода или в его процессе.