НБКИ: Выдача потребительских кредитов в России сократилась на 41 %

Объемы выдач в сравнении.

По итогам первых трех кварталов текущего года российскими коммерческими банками было выдано населению потребительских ссуд на сумму более 1,96 триллиона рублей. Как следует из анализа и подсчетов аналитиков Национального бюро кредитных историй, этот результат на 41,42 процента ниже того, что был зафиксирован в прошлом году за те же три квартала. На сайте НБКИ при этом напомнили, что за 2021 год в период с января по сентябрь включительно банки смогли выдать 3,31 триллиона рублей.

Однако при этом же текущие результаты в бюро сравнили и с первыми девятью месяцами пандемийного 2020 года, и, как выяснилось, два года назад тоже выдачи потребкредитов показали гораздо больше результаты. В этом году суммарный объем ссуд этой категории на 13,42% меньше, чем в 2020 году, когда население привлекло от финансово-кредитных организаций в долг 2,26 триллиона рублей.

Статистические сведения по динамике выдач среди субъектов страны.

Напомним, что НБКИ консолидирует сведения по данным, которые туда поступают от четырех тысяч российских кредиторов. Таким образом, проведя исследование по объемам выдач среди регионов страны, в бюро отметили, что лидером по этому показателю среди субъектов РФ, бесспорно, является Москва, где жители столицы за 9 месяцев этого года оформили потребительских ссуд на 235,57 миллиарда рублей. Помимо столицы, в пятерку лидирующих субъектов по стране вошли Подмосковье - с результатом в 139,92 миллиарда рублей, Санкт-Петербург – с показателем общих выдач порядка 95,79 миллиарда рублей, а также Свердловская область и Краснодарский край, в которых россияне получили от кредиторов 69,34 и 63,12 миллиарда рублей соответственно.

Кроме такого показателя как итоговые выдачи по суммарному значению, эксперты бюро приводят статистику и по динамике сокращения объемов потребительского кредитования среди тридцати ведущих регионов в этом направлении. Таким образом, максимально серьезное снижение темпов выдач было зафиксировано в Ставропольском крае (-46,42%), Иркутской области (-45,68%), Пермском крае (-45,43%), Тульской области и Красноярском крае (-44,48% и -44,32% соответственно).

Если говорить о регионах, которые смогли максимально сохранить свои результаты по сравнению с предыдущим периодом и не сдавать позиции, то наиболее низкие темпы снижения аналитики НБКИ зафиксировали в Москве (-34,89%), Новосибирской области (-38,87%), Краснодарском и Приморском краях (-39,42% и 39,83% соответственно), а также в Свердловской области (-39,98%).

Текущая ситуация в этом сегменте кредитования.

Как заметили эксперты, результаты и принципы выдач потребительских займов в нынешнем году очень схожи с ситуацией двухлетней давности, то есть времен пандемии, когда вслед за весенней стагнацией стала отчетливо прослеживаться тенденция к восстановлению всего сектора. Аналитики также напомнили, что размер выданной ссуды, как и прежде, зависит напрямую от показателя ПКР заемщика. В текущем году среднее значение Персонального кредитного рейтинга зафиксировано на уровне 352 баллов. Такое значение данного показателя позволяет россиянам рассчитывать на потребкредит размером от 100 до 300 тысяч рублей.

Кроме того, согласно сведениям регулятора, в период с апреля по июнь включительно впервые за предыдущие 7 лет было зафиксировано сокращение долговой нагрузки на хозяйствующие субъекты по стране. Причем ключевую в этом роль сыграло сокращение кредитной задолженности в сегменте необеспеченных потребительских займов. Вместе с тем эксперты сообщают, что долговая нагрузка стала сокращаться не из-за того, что выросли располагаемые доходы населения, а в связи с тем, что среди россиян спадает уровень потребления.

Также стоит отметить, что в конце октября ЦБ РФ сообщил свою статистику по уровню закредитованности граждан. Таким образом, согласно отчетам, в России стало больше людей, у которых имеется не меньше двух открытых кредитных обязательств перед банками. Вместе с тем сообщается, что россияне стали чаще использовать кредитные карты, число граждан, кто пользуется таким банковским продуктом, выросло с 8,27 до 8,84 миллиона человек относительно начала года. Также, в Центробанке сообщили, что за предыдущие 10 месяцев выросло число заемщиков, которые находятся в состоянии дефолта: на начало ноября количество клиентов, допустивших просрочку по кредитам наличными на срок более 90 дней, достигло показателя в 3,82 миллиона человек.