От чего зависит скорость принятия решения по потребительскому кредиту?

В настоящее время такая услуга как кредит – широко распространенное явление. Займами пользуются многие россияне, однако каждый из них не хотел бы отдавать лишние деньги за возможность использования заемных средств. Как правило, ссуду в банке оформляют люди для свершения какой-то серьезной покупки, для которой личных сбережений не всегда хватает. Уже далее, в зависимости от решения финансовой организации по заявке, будут зависеть, как сложатся жизненные планы клиента. В связи с этим все понимают, что время, которое проводит потенциальный заемщик в ожидании ответа, можно считать чрезмерно волнительным, и чем дольше нет ответа от банка, тем выше поднимается шкала стресса.

Процесс рассмотрения заявки.   

Для начала клиент выбирает для себя наиболее подходящее предложение банка, собирает необходимые документы, а уже затем отправляет заявку. В течение определенного времени она будет рассмотрена банком, менеджер получает от потенциального заемщика необходимые и дополнительные сведения, может запросить некоторые документы, на основании всей имеющейся информации система кредитного учреждения будет принимать решение, по итогу его озвучит – будет это одобрение или отказ.

Самый волнительный этап – сколько по времени продлится анализ, никто с определенной точностью не расскажет. Известно, что оценка происходит не менее чем по двадцати параметрам, каждый из которых отражается благоприятно или негативно на итоговом решении. Кроме этого стоит отметить, что даже сотрудник банка повлиять на оперативность данного процесса не сможет, он просто заносит все данные о клиенте в систему, и может скорректировать информацию посредством добавления в нее новых сведений о заемщике.

О сроках проведения оценки и вынесения решения по заявке.

Эксперты поясняют, что для каждого кредитного продукта существует свое максимальное время рассмотрение, которое указывается на официальном сайте учреждения. Однако и с этой величиной, там же на сайте может быть сноска, где будет указано, что длительность процесса может увеличиться на срок, необходимый для проведения более детального анализа, то есть на усмотрение самого банка, а клиенту остается только смириться и ждать. Обычно все зависит от категории заемщика и типа самого кредита.

Дистанционные заявки.

Как правило, для запросов на ссуду, отправленных по дистанционным сервисам, уходит от 1-2 минут до двух рабочих дней. В частности это касается потребкредитов с залогом и без, а также с поручительством и без него (кроме жилищных займов). Минимальные сроки гарантированы для клиентов с идеальной кредитной историей и прежним (возможно, текущим) хорошим взаимодействием заемщика с этим банком лично (открытые счета, вклады, дебетовые карты).

Зарплатные клиенты.

Если клиент получает зарплату на карту банка, срок ее рассмотрения может составлять около двух часов. Это не означает, что больше времени не может потребоваться, просто такая категория заемщиков, однозначно, получит ответ быстрее, чем прочие физлица. Для этого есть две причины. Во-первых, кредитор по факту обладает максимально «свежей» информацией о доходах клиента. Во-вторых, действующие зарплатные клиенты занимают приоритетное место в качестве вероятного заемщика. Однако и здесь качество КИ имеет немалое значение.

Заемщики пенсионного возраста.

Здесь многое зависит от того, получает ли человек пенсию на карту банка – туда же, куда направляет запрос на кредит, или нет. Если деньги ежемесячно поступают на счет кредитного учреждения, то можно рассчитывать на быстрый ответ. В случае же с поступлением денег не на карту или счет этого кредитного учреждения, куда направляется запрос на кредитование – времени уйдет больше, потому что банк будет подавать запрос в ПФР.

Таким образом, становится понятно, что конкретных сроков быть не может, алгоритм анализа держится в тайне. Однако даже здесь можно понять, что на оперативность решения по заявке будут влиять несколько факторов. В первую очередь это соотношение доходов и расходов клиента (человек, получающий большую зарплату, гораздо быстрее получит кредит, чем клиент с доходами в районе прожиточного минимума). Кроме того на времени сказывается и качество КИ, если она подпорчена, это может надолго затянуть проверку, а если и вовсе плохая, то заявку рассмотрят быстро – отказ поступит моментально. Также отметим, чем больше документов запрашивает банк, тем дольше он будет принимать решение, анализируя и изучая информацию. Такая же прямая зависимость существует и относительно суммы займа (чем крупнее запрашиваемый в долг у банка кредит, тем дольше будет банк анализировать сведения о заемщике). Вместе с тем онлайн подача документов заметно ускоряет весь процесс.