Ответьте на 5 вопросов«И мы подберем Вам выгодный кредит»
Помощь
в получении
кредита
Ставка от 4.4%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее
Средний срок кредита по результатам 2022 года увеличился на год

Средний срок кредита по результатам 2022 года увеличился на год

31.12.2022
Время чтения ~3 минуты

Спрос на кредиты «подольше» растет.

В последние несколько лет финансовые аналитики обратили внимание на то, что россияне все чаще стали привлекать заемные средства в финансово-кредитных компаниях по стране на более долгий срок. Для понимания статистики можно обратиться к цифрам. Так, к примеру, если в конце 2019 года доля потребительских кредитов со сроком возвратности 84 месяца составляла около 9,21% во всем портфеле розницы, то к началу 2022 года эта часть займов выросла в общей массе до 24,13%, кроме того, ближе к концу текущего года результат стал еще более внушительным – показатель подрос до отметки в 26,17%.

Как поясняют эксперты, кредиторы стараются нарастить свои портфели, предоставляя более крупные по суммам займы, растягивая их обслуживание во времени. За счет такого подхода российские банки пытаются управлять долговой нагрузкой своих заемщиков, ведь при увеличении срока в кредитном договоре ее уровень сокращается.

Исследовав вопрос более детально, стало понятно, что интерес граждан к более долгим кредитам наблюдается за счет уменьшения доли выдач на короткие сроки. Таким образом, доля потребительских ссуд, выданных на срок до одного года в начале 2022 г. сократилась на 0,87%, а для кредитов до 24 месяцев – стала ниже на 5,32%. Стоит отметить, что сократилось и число выдач займов с пятилетним сроком, которые считаются наиболее популярными – снижение составило 6,2%. Все данные приводятся в сравнении с предыдущим годом.

Отметим, что согласно статистическим сведениям, длительность действия кредитного договора потребительского займа в стране по итогам всего 2022 года стала больше на целый год. Это в первую очередь связывают еще и с тем, что выдача более долгих кредитов позволяет кредиторам получать прибыль от обслуживания заемщиками своей задолженности в долгосрочной перспективе. Кроме того, на практике отмечается, чем дольше период возвратности ссуды, тем крупнее сумму запрашивают россияне в долг у банка. Например, для кредитов до 4-х лет средняя сумма заимствований составляет 352,6 тысячи рублей, для пятилетних займов – уже 562,8 тысячи рублей. На более долгий период времени (свыше 60 месяцев) физические лица оформляют в среднем уже порядка 814,5 тысячи рублей.

Причины такой динамики и перспективы на ближайший год.

Эксперты сообщили, что в настоящее время россияне по большей части вынуждены оформлять займы на более долгие сроки, чтобы ежемесячный платеж по договору был на максимально комфортном для них уровне. Вместе с тем увеличение продолжительности обслуживания задолженности дает возможность населению привлечь в долг более крупную сумму. Такая необходимость связана с тем, что если прежде кредитных средств меньшим объемом могло хватить для предполагаемых целей использования займа, то сегодня на фоне роста инфляции гражданам требуется гораздо больше денег для реализации все тех же планов.

Кроме того, наблюдаемый повсеместно рост цен, особенно если сравнивать уровень инфляции с досанкционным февралем, сопровождается отсутствием роста располагаемых доходов россиян. Поэтому более долгие кредиты позволяют людям сократить ежемесячный платеж, а, следовательно, и оставить больше средств в личном распоряжении после внесения обязательных платежей каждый месяц.

Отметим, что на данный факт влияет еще и стоимость кредитования, которая стала заметно выше, несмотря на то, что после весеннего рекордного удорожания ввиду экстренного роста ключевой ставки, сегодня годовые проценты за использование заемными средствами вернулись к относительно адекватным и рабочим уровням. Населению приходится опять же увеличивать срок действия кредитного договора, чтобы немного сгладить расходы на обслуживание текущей задолженности.

Напомним, что существуют опасения и относительно еще большего удорожания кредитов уже в 2023 году. Это объясняется тем, что вероятнее всего ЦБ после нового года может повысить учетную ставку, ведь уже два заседания подряд данная норма оставалась без изменения – на уровне 7,5%. Даже если на следующем совещании уже в новом году регулятор снова примет решение не изменять ключевой параметр, то он, как минимум, может ужесточить сигнал относительно данного значения в будущем. Это в свою очередь может означать, что кредитные компании станут увеличивать процентные ставки по своим программам заранее, не дожидаясь фактического роста учетной ставки.

Специалисты напоминают, если смотреть на ситуацию с экономической точки зрения, то для россиян было бы выгоднее оформлять кредиты именно до Нового года, если в этом существует реальная необходимость, потому что с 1 января, как уже было известно ранее, Центральный банк вводит количественные ограничения по необеспеченному потребительскому кредитованию. Макропруденциальные лимиты направлены ограничить выдачу займов для граждан с высокой долговой нагрузкой и искусственным удлинением сроков по ним. По итогу выходит, что регулятор ограничит выдачу кредитов высокого риска (то есть на длительный срок), сделав их фактически не выгодными для финансово-кредитных учреждений страны. Более того, такое действие Банка России приведет к удорожанию стоимости потребительских кредитов и повышению требований со стороны финансовых учреждений к своим потенциальным заемщикам.

Помощь в получении кредита!
Ставка от 4.4%
По 2-м документам
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода
Подробнее