Рефинансирование ипотеки на квартиру

Рефинансирование ипотеки на квартиру

Российский рынок недвижимости развивается в соответствии с мировыми трендами. Так, например, важной маркерной характеристикой его стало повышение интереса граждан к загородной недвижимости, характерное в том числе для Москвы и Московской области. Рынок индивидуального жилищного строительства стал единственным в ипотечном сегменте, что не просел в октябре и ноябре 2023 года после начала реализации Центробанком своей новой ипотечной политики.

      Выдача же ипотеки на квартиры в этот же период просела на 17% по данным банка “Дом.рф”, однако, несмотря на это, квартиры в многоквартирных домах по-прежнему остаются самым массовым и востребованным типом нового жилья в Москве и Московской области. Как следствие, остается востребованной и услуга рефинансирования ипотеки на квартиру с целью изменить проценты на тело займа на более низкие.

     Цели рефинансирования ипотеки на квартиру

      Квартиры стоят дорого. К тому же, по не лишенному оснований мнению, их стоимость сильно завышена. Не зря же Э. Набиуллина говорит об образовании на российском рынке недвижимости финансового пузыря. Тем не менее, покупать квартиру нужно большинству молодых семей - жить ведь где-то нужно.

      Часто оформление ипотеки происходит на заведомо невыгодных условиях. Таковыми можно считать рыночную ставку по ипотеке осенью 2023 года, которая утвердилась после повышения ЦБ ключевой процентной ставки сначала до 13%, а потом и до 15%. Семьи приобретают новое жилье даже по этим жутким условиям, и в дальнейшем оказываются перед необходимостью улучшения условий договора. Например, из-за изменившейся ценовой конъюнктуры или политики регулятора. Так, ставки по ипотеке на новые квартиры обычно резко падают после того, как ЦБ объявляет о снижении ключевой ставки.

      Рефинансирование — это способ изменить условия по ипотеке на более выгодные в текущий момент. Задача процесса - снизить процентную ставку. Реже также клиент может стремиться к сокращению разового платежа и увеличению срока выплат основного займа.

     Рефинансирование и реструктуризация: объясняет брокер “Хатон.ру”

      Рефинансирование – не единственный способ изменения условий по уже существующему обязательству. В финансовой практике часто также выделяют термин “реструктуризация”. Часто их путают. Разница же заключается в следующих аспектах.

      Рефинансирование — это замена одного имеющегося обязательства другим, причем кредитором становится другая финансовая организация. То есть заемщик полностью гасит старый договор с помощью средств, полученных от нового банка-кредитора. В теории, рефинансирование ипотеки на квартиру можно провернуть и в рамках одной финансовой организации, однако на практике этого почти не случается - банки не заинтересованы в пересмотре условий по и так выгодным для них договорам.

      Реструктуризация же — это процесс изменения условий по уже действующему ипотечному договору. В отличие от рефинансирования, договор не перезаключается, в него просто по соглашению вносятся изменения. Как правило, к такой процедуре банки прибегают только тогда, когда ясно осознают, что в текущий момент клиент оказался в сложной жизненной ситуации и не может обслуживать обязательства в объеме, установленном старым договором.

     Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки на квартиру

Перечень необходимого пакета документов устанавливает банк. Как правило, для переоформления ипотеки нужны следующие бумаги.

•   Копия трудовой книжки;
•   Справка о подтверждении дохода для физических лиц по форме 2-НДФЛ;
•   Паспорт;
•   СНИЛС;
•   Кредитный договор со старым банком;
•   График платежей по старому договору;
•   Выписка по остатку долга, взятая в “старом” банке.