Рефинансирование кредитов для ИП

Рефинансирование кредитов для ИП

Согласно данным портала “Мой Бизнес”, средняя ставка по кредитам для юридических лиц в России составляла к началу ноября 2023 года 10,2%. Однако на практике, если вычесть заемные средства, выделенные крупным акционерным обществам и корпорациям, показатель будет еще выше. Банки не хотят лишний раз рисковать, а потому закладывают для малого и среднего бизнеса часто объективно неподъемную стоимость кредита (вплоть до того, что на погашение ставки будет уходить вся прибыль).

Труднее других приходится ИП. Согласно данным Росстата, это количественно самая распространенная в России форма юридического лица. Ее выбирают начинающие и небольшие предприниматели, она предполагает льготы по налогам, однако обратной стороной становится категорическое нежелание банков обеспечивать льготные условия кредитования из-за повышенных рисков.

Необходимость рефинансирования

Без оборотных средств существовать не может ни одно предприятие. В отсутствие связей ИП вынуждены обращаться за кредитными средствами независимо от отрасли деятельности. Востребованы такие типы, как овердрафт, обеспечение государственного контракта, кредит под расширение производства, под залог движимого и недвижимого имущества ИП. “Официальный” способ смягчить кредитное бремя для малого предприятия - рефинансирование кредита для ИП.

Причины, по которым ИП обращаются за рефинансированием к брокеру «Хатон.ру»

В Москве и Московской области, то есть на наиболее конкурентном финансовом рынке России, распространена практика рефинансирования кредита среди ИП с целью сделать более выгодно процентную ставку по займу.

Со стороны банков это часто не благотворительность, а объективная необходимость соответствовать рыночным условиям. Так, “поймать” более выгодное предложение по кредиту всегда можно после снижения Центробанком ключевой процентной ставки. Средняя ставка по рынку сразу падает (банки компенсируют прибыль с одного заемщика увеличивающимся спросом). Деньги перетекают из финансового сектора экономики в реальный, происходит рефинансирование кредита ИП под более низкий процент.

Также нередко рефинансирование для ИП осуществляется с целью “растянуть” платежи во времени. Если предприниматель понимает, что текущий размер ежемесячного взноса скоро приведет его на грань банкротства, он может убедить банк снизить размер ежемесячного платежа, но увеличить срок погашения кредита. Для банка это будет “меньшим злом” по сравнению с потерей платежеспособного клиента.

Другой пример рефинансирования ИП - упорядочение платежей по кредитам. ИП с большим оборотом нередко прибегают к процедуре, чтобы заменить накопившиеся кредитные обязательства одним. Соответственно, в платежном календаре предприятия резко сокращается количество записей, посвященных выплатам по кредитам.

Условия по рефинансированию кредитов для ИП

Каждый банк сам определяет свою кредитную политику, подстраивая ее под актуальные условия рынка и государственной политики. По Москве и Московской области в целом нормальным считаются следующие условия рефинансирования.

• Сумма больше 100 тысяч рублей;
• Срок от 1 до 10 лет;
• Предприятие не должно находиться в стадии реализации процедуры банкротства;
• У ИП нет долгов ни по государственным, ни по коммерческим обязательствам;
• Положительная кредитная история;
• ИП ведет активную деятельность не менее 6 месяцев.

Пакет документов должен включать учредительные документы организации, оперативную и финансовую отчетность по фирме, контракты, лицензии, залоговые документы. Словом, всё, что сможет подтвердить платежеспособность ИП, ведь банки все еще выдают им кредиты крайне неохотно.