Рефинансирование кредитов для самозанятых

Рефинансирование кредита самозанятым

К началу 2023 года в России насчитывалось уже более 4,2 миллиона человек, которые через Федеральную Налоговую Службу (ФНС) оформлении статус самозанятых. Новая юридическая форма отлична многими интересными условиями, ключевым из которых является льготная налоговая ставка (налог на профессиональный доход), отсутствие НДС. Доход некоторых самозанятых значительно превышает доход ИП. Самозанятость становится основной сферой деятельности. Эти люди так же, как и физические лица, совершают покупки, ходят в кино и рестораны, берут кредиты на разные сроки.

      Так же, как и “физики”, иногда они попадают в трудные жизненные обстоятельства, что делает востребованной такую банковскую услугу, как рефинансирование кредита самозанятым гражданам.

     Реально ли получить рефинансирование для самозанятых граждан: мнение брокера “Хатон.ру”

      Специальный налоговый режим (налог на профессиональный доход) был установлен в России в 2019 году. Сначала он был экспериментальным и применялся только в некоторых регионах, но потом практика была признана успешной, и закон о самозанятых распространили на всю страну.

      Долгое время получение кредита, равно как и его рефинансирование для самозанятых граждан РФ, было почти невозможно. Привычной практикой для банков являлось подтверждение дохода заемщика по справке 2-НДФЛ, которую самозанятые получить не могли. Однако к 2023-му году ситуация все же изменилась. Теперь финансовые организации поняли, что для подтверждения дохода самозанятых есть другие источники. Основным из них теперь считается справка с портала “Мой налог”.

      Рефинансирование самозанятым получить все равно сложнее, чем физическим лицам или индивидуальным предпринимателям (ИП), однако некоторые прогрессивные банки начали реализовывать специальные программы. Первенцем в этой сфере стал “МСП-банк”.

     Что предлагает самозанятым по рефинансированию банк МСП?

      Банк “МСП” стал первым России, что стал рассматривать самозанятых как особую форму ведения бизнеса и предоставлять им уникальные кредитные предложения. С ноября 2020 года он стал также первым на рынке, кто предложил специально для самозанятых условия по рефинансированию кредитов.

      Так, согласно условиям программы, каждый самозанятый может пересмотреть условия по ранее взятому кредиту суммой до 1 миллиона рублей. Можно рефинансировать и большее количество обязательств, но важно, чтобы их общая стоимость укладывалась в 1 миллион. При этом преимущество при рефинансировании кредитов для самозанятых имеют те из обязательств, что были оформлены на ведение предпринимательской деятельности. Банк их оформления при этом значения не имеет.

      Ставку по рефинансированию можно охарактеризовать как лояльную - на составляет всего 7,75%, максимальный срок погашения по новым условиям - 3 года. При этом для подтверждения платежеспособности нужны только справка о регистрации по программе “Налог на профессиональный доход”, а также сведения о доходах с портала “Мой налог”, которое можно получить в электронной форме. Место расположения основного счета самозанятого значения не имеет.

     Требования по услуге рефинансирования в Москве для самозанятых

      Нет ни одного государственного закона, который бы устанавливал кредитные правила для отношений банков и самозанятых. Потому заимодавец сам вправе устанавливать правила выдачи кредитов и рефинансирования, что и объясняет такой разброс по предложению в нише. Однако, анализ столичной практики все же позволяет прийти к заключению, что получение самозанятым нового обязательства взамен старого в процессе рефинансирования возможен при соблюдении следующих условий.

●   Заемщик не имеет просрочек по уже оформленному кредитному договору;

●   Самозанятый имеет хорошую кредитную историю;

●   С момента оформления предыдущего обязательства прошло не менее полугода;

●   Платеж по новому договору будет составлять не более 50% от доказанного дохода самозанятого гражданина России.