Как взять кредит под залог дома

Как взять кредит под залог дома

Кредит под залог недвижимости — это финансовая сделка между банком и заемщиком, в которой собственность последнего становится гарантом погашения заемных денежных средств. Размер предоставляемой ссуды, в первую очередь, зависит от ликвидности и рыночной стоимости жилого объекта, при этом сумма, которая может быть одобрена клиенту, не может превышать 60-80% от всей стоимости имущества. Займ выдается на большие сроки под невысокие процентные ставки, что выгодно для заемщика, с точки зрения, расходов, и для банка — ввиду минимизации финансовых рисков.

Как получить кредит под залог недвижимости

Каждый из нас не застрахован от ситуации, когда крупная сумма денег может решить множество скопившихся проблем. Финансы могут понадобиться на открытие и развитие доходного бизнес-проекта, покупку жилья, приобретение автомобиля, недешевое лечение. В этом случае можно воспользоваться программами кредитования с обеспечением, предложив банку в качестве залога дом, расположенный в черте города или за его пределами. Наличие объекта займа позволит получить более выгодные условия кредитного соглашения в отличие от классического потребительского кредита без обеспечения.

В качестве залога займа банковские организации рассматривают:

• Дом с земельным участком и без него в черте города и за городом.
• Коттедж или таунхаус.
• Квартира.
• Гараж.

Информацию о точных требованиях к залоговому имуществу финансовые организации публикуют на официальном сайте. Также можно уточнить интересующие подробности у сотрудников банка при непосредственном обращении в учреждение. При выборе кредитора настоятельно рекомендуется обратить внимание на такие критерии, как размер минимальной ставки по кредиту и степень лояльности финансовой организации у заемщиков.

Ссуду под залог недвижимого объекта оформить несколько труднее, чем стандартный потребительский кредит: список требуемых документов длиннее, при этом срок рассмотрения заявки от ее подачи до одобрения займа занимает намного больше времени. Денежные средства выдаются заемщику только после оформления залогового обременения. Распорядиться полученными финансами клиент может по своему усмотрению, так как чаще всего речь идет о нецелевом займе.

Условия получения кредита под залог дома

В каждом банке предусмотрены свои условия кредитования. Обязательными требованиями к получению ссуды с обеспечением недвижимостью становятся следующие критерии:

• Возраст заемщика от 18 (21) до 65 (75) лет.
• Российское гражданство.
• Временная или постоянная регистрация на территории РФ.

Также многие организации предъявляют требования к стажу работы — не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте и не меньше 1 года общего стажа. Заемщик должен иметь стабильный доход и неиспорченную кредитную историю. Если последние нюансы не будут соблюдены, банк может отказать в предоставлении займа или одобрить его, но на невыгодных условиях — например, предложить меньшую сумму кредита и высокую процентную ставку.

Дополнительно, помимо паспорта, финансовая организация может запросить такие документы, как СНИЛС, военный билет, пенсионное или водительское удостоверение, трудовую книжку. Для подтверждения доходов, как правило, достаточно справки 2-НДФЛ.

Отдельные требования предусмотрены для залогового имущества:

• Дом не должен иметь обременений, то есть жилплощадь не может находиться под арестом, быть предметом займа в другом банке.
• Недвижимость должна быть застрахована.
• Жилой объект должен быть ликвидным с точки зрения кредитной организации, то есть полностью пригодным к постоянному проживанию, со степенью износа строения не более 60%, расположенным в непосредственной близости от развитой инфраструктуры.

Заемщику не обязательно быть собственником закладываемой недвижимости — он может привлечь к выдаче кредита созаемщика, что не противоречит законодательству РФ. При этом созаемщик становится лицом, обязующимся погасить задолженность заемщика при невыполнении им финансовых обязательств перед банком. 

Перед обращением в кредитную организацию, потенциальный клиент должен подготовить документы, подтверждающие права собственности на дом, а также техническую документацию на жилое строение и земельный участок, если он также находится в распоряжении собственника. Важно понимать, что кредитор не придет в восторг от нестандартных деревянных построек, зданий с необычной «авторской» планировкой, помещений с отсутствующими коммуникациями и домов, требующих капитального ремонта. Банк всегда стремится свести к минимуму возможные финансовые риски, поэтому ликвидность жилья и чистота документов — важные аспекты, к которым он будет предъявлять высокие требования.  

Помощь в получении кредита

Взять деньги под залог дома — выгодная во всех отношениях сделка, так как данная программа кредитования предполагает низкую процентную ставку, крупную ссуду и больший срок ее погашения. Безусловно, существуют свои тонкости, на которые нужно обратить внимание при выборе подходящей кредитной организации:

• Минимальный размер ссуды при залоге дома в большинстве банков составляет 500 тыс. рублей.
• Оценочные мероприятия и страхование дома, находящегося в залоге, обязательны.
• После оформления недвижимого объекта в залог, владелец не сможет распоряжаться им по собственному усмотрению пока действует кредитное соглашение. То есть дом нельзя продать, передать наследникам, зарегистрировать на его площади членов семьи, использовать повторно в качестве залога для получения нового кредита.

Несмотря на перечисленные требования, даже при всей их строгости, после получения займа вы по-прежнему останетесь собственником жилья, и при соблюдении условий погашения долга, оно не перейдет в собственность банка. Поэтому такую программу кредитования можно назвать безопасной и привлекательной.

Выгодные условия кредитования интересны и заемщику, и банку. Одновременно с этим выбор надежной кредитной организации — ответственная задача. Большинство банков, при соблюдении условий займа, готовы предложить клиентам ссуду, не превышающую 60% от общей стоимости жилого строения. Наша компания заинтересована в вашей выгоде, поэтому мы поможем подобрать программы кредитования до 75-80% от оценочной стоимости залогового объекта. При этом мы рассмотрим возможность оформления ссуды под минимально возможную процентную ставку на более длительный срок с предоставлением меньшего пакета документов.

Обратитесь в нашу компанию, и мы поможем вам быстро оформить кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения доходов, с любой кредитной историей и сохранением прав собственности у наших банков-партнеров. Мы гарантируем оперативное рассмотрение вашей заявки, выбор максимально привлекательных условий кредитования, представление интересов клиента перед банком на всех этапах проведения сделки вплоть до одобрения займа. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их сотрудникам нашей компании.