Кредит под залог квартиры

Кредит под залог квартиры

Кредит под залог недвижимости одобряется банком на любые нужды. Взять его могут физические и юридические лица, предоставив в качестве гаранта погашения долговых обязательств любое недвижимое имущество. Если клиент по каким-то причинам не сможет вернуть кредитору денежные средства согласно условиям кредитного договора, финансовая компания имеет право лишить его собственности в судебном порядке, вернув свои деньги с помощью продажи залогового объекта на аукционе. Безусловно, такой исход не является целью кредитной организации, подобное развитие событий происходит исключительно в крайнем случае, например, если заемщик неоднократно нарушал условия предоставления займа или намеренно отказывается вернуть заемные средства, всесторонне игнорируя кредитора.

Преимущества:

• При оформлении договора необязательно предоставлять справку о наличии постоянного источника прибыли, подтверждать трудоустройство.

• Кредит под залог квартиры выдают коммерческие или государственные банки, микрофинансовые учреждения и частные инвесторы.

• Шансы одобрения ссуды с обеспечением имуществом имеются даже у лиц с отрицательной кредитной историей.

• Данный вид кредитования предполагает лучшие условия его предоставления — одобрение крупной суммы займа, сниженную ставку, продолжительный срок погашения задолженности.

• Жилое помещение остается собственностью заемщика и, при соблюдении условий кредитного договора, ни при каких обстоятельствах не переходит банку или третьим лицам.

Минусы:

• Большинство финансовых учреждений (за исключением МФО и частных инвесторов) при оформлении кредитного договора выдвигают требование по страхованию закладываемой собственности, здоровья заемщика, что предполагает дополнительные материальные расходы (в среднем 2% от суммы выбранного предложения). В случае несогласия, кредитор может отказать предоставить заемные средства или изменить условия договора, предложив ссуду по более высокой ставке либо изменив продолжительность периода погашения.

• Размер кредита под залог квартиры не равняется ее рыночной цене — максимально возможный размер доступных денежных средств составляет 75-80% от стоимости жилого помещения. В разных организациях этот критерий индивидуальный.  

• Если у залогового объекта имеется одновременно несколько собственников, заемщику необходимо получить согласие на осуществление финансовой сделки у каждого из них.

• На недвижимость накладываются определенные обременения — до погашения долговых обязательств, клиент не может распоряжаться жильем в полном объеме, то есть дарить, обменивать, продавать его.

• В качестве залога принимается не любое жилое помещение — до оформления сделки, кредитор обязательно оценивает состояние, рыночную стоимость, ликвидность объекта. Оценочные мероприятия реализуются исключительно за счет клиента.

Как получить кредит

Оформить обеспечиваемый кредит наличными сложнее, чем потребительское кредитование, так как потребуется подготовить большее количество документов. Срок рассмотрения заявки до оформления кредитного договора занимает также больше времени. Денежные средства выдаются заемщику не по факту подписания соглашения, а только на основании юридического оформления залогового имущества. Несмотря на наличие минусов, кредит под залог квартиры считается реальным шансом одобрения крупного займа на лучших условиях, если сравнивать с потребительскими программами кредитования (необеспеченными ссудами).

Квартира, которая становится обеспечением займа, должна быть собственностью потенциального заемщика. Допустимо наличие нескольких владельцев жилого помещения — в данной ситуации необходимо предоставить согласие каждого собственника о возможности проведения финансовой сделки.

Стандартно заемные средства предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в возрасте 18-75 лет. Перечень необходимых документов включает:

• Паспорт.

• СНИЛС.

• Справка о доходах, официальном трудоустройстве.

• Документы прав собственности, отсутствие ограничительных мер на залоговом объекте (перезалог дома, административный арест и пр.), информация о стоимости жилья.

Оформление любого обеспечиваемого займа, например кредита под залог автомобиля либо жилого помещения начинается с выбора финансовой организации, изучения программам предоставления кредитов, подбора оптимального предложения, подачи заявления в онлайн-режиме или при непосредственном посещении офиса компании. Условия выдачи заемных средств, предъявляемые к заемщику, напрямую связаны с политикой банка, ликвидностью залога, его реальной стоимостью. Ссуду можно оформить, не подтверждая доходы, однако для предоставления более лояльной ставки настоятельно рекомендуется предоставить справки о трудоустройстве и доходах. 

Можно ли потерять жилье?

Потерять недвижимость можно при условии возникновения непредвиденных сложностей с погашением займа, то есть ввиду каких-то причин допускается одностороннее нарушение кредитного договора. Фактически финансовой организации не нужно жилье, основная его цель — вернуть заемные средства. Собственника не станут выселять из квартиры по причине ее залогового статуса. До того момента, пока платежные просрочки отсутствуют, растущих долговых обязательств нет — банк не начнет инициировать судебные тяжбы, забирая жилье. 

Даже если возникнут первые просроченные платежи или задолженность будет погашаться не в полном объеме, требуемом кредитным соглашением, финансовая компания начнет начислять штрафные санкции — пени по платежным операциям. Лишь при условии умышленного игнорирования долговых обязательств вполне возможна срочная продажа имущества. Это действительно исключительная мера, которая встречается далеко не всегда.

Помощь в получении займа

Оформление ссуды под обеспечение недвижимостью отнимает немало сил и времени на сбор требуемого пакета документов, поиск подходящих предложений и ожидание одобрения по отправленным заявкам у разных финансовых организаций. Чтобы сэкономить свое время и с высокой вероятностью получить необходимую сумму займа на лучших условиях, обратитесь в нашу компанию. Помогаем получить одобрение по ипотеке, кредит бизнесу, потребительские программы кредитования и прочие банковские продукты на условиях, устраивающих клиента.   

Оказывая помощь в кредите, наши сотрудники готовы подобрать банк, который рассмотрит вашу заявку с гарантированным одобрением, проверят юридическую чистоту сделки, помогут собрать необходимый пакет документов и оформить займ по минимально возможной ставке. Мы являемся специалистами на финансовом и кредитном рынке, поэтому нацелены на положительный результат и более 90% наших клиентов получают одобрение по займам. Воспользоваться нашими услугами можно уже сегодня — просто свяжитесь с нашим менеджером или оставьте заявку в форме обратной связи на сайте, и мы обязательно вам перезвоним.