Оформили кредит? Теперь перед вами задача — вернуть его с минимальными потерями. Чем быстрее вы закроете долг, тем меньше переплатите. Давайте разберемся, как правильно планировать платежи, чтобы не платить лишнего.
Платежный график — ваш помощник
При подписании кредитного договора вы получите график погашения — своего рода план платежей. Там указаны дата и сумма ежемесячного платежа, размер долга после каждого платежа и распределение средств между основным долгом и процентами.
Каждый месяц вносите ровно ту сумму, что указана в графике. Малейшая недоплата приведет к просрочке, а значит — к штрафам. Убедитесь, что деньги на счете лежат за день до списания, особенно если переводите их не напрямую.
Способы оплаты
У вас есть несколько способов погашения кредита, но у каждого свои особенности.
Касса или банкомат банка-кредитора. Деньги поступают сразу, и комиссий нет. Этот способ — один из самых надежных.
Другие банки. При оплате через сторонний банк уточняйте комиссию и сроки перевода — иногда деньги идут до трех дней.
Платежные терминалы и салоны связи. Комиссия может составлять около 2%, а деньги поступают в течение суток. Учтите эти сроки, чтобы избежать просрочек.
Как погасить кредит быстрее?
Если финансовое положение улучшилось, и у вас появилась возможность вносить больше, чем указано в графике, воспользуйтесь этим. Кредиторы разрешают частичное и полное досрочное погашение без комиссий.
Частичное погашение. Вы можете внести больше, чем ежемесячный платеж, или накопить определенную сумму и использовать ее раз в несколько месяцев. Такой подход уменьшит остаток основного долга и сократит переплату по процентам.
Полное досрочное гашение. Если появилась возможность закрыть кредит раньше срока, смело делайте это. Проценты вы платите только за тот период, пока пользуетесь деньгами, так что переплата по кредиту уменьшится.
При досрочном гашении требуется подать заявление за несколько дней. Уточните сроки у вашего банка, чтобы избежать задержек.
Что важно знать о досрочных платежах?
Каждое частичное погашение пересчитывает ваш график. Вы можете выбрать: сократить срок кредита или уменьшить размер ежемесячного платежа. Первый вариант позволит быстрее закрыть долг, второй снизит нагрузку на бюджет. Банки чаще предлагают уменьшение платежа, так как это выгоднее для них, но вы вправе выбрать сами.
Чем внимательнее вы подходите к выплатам по кредиту, тем меньше переплатите. Планируйте погашение, следите за графиком, и если есть возможность — вносите больше.
Как уменьшить переплату по кредиту через рефинансирование
Это способ облегчить свои финансовые обязательства перед банком. Перекредитование позволяет изменить условия текущего займа на более выгодные.
Рефинансирование привлекает клиентов, и банки часто предлагают более низкие проценты для заемщиков с хорошей кредитной историей. Это — главная причина, почему люди решаются на перекредитование.
Новый банк, как правило, готов предложить более удобный график, который учитывает ваши предпочтения, будь то снижение ежемесячного платежа или сокращение срока кредита.
Объединение нескольких кредитов в один. Если у вас несколько займов (ипотека, потребительский кредит, кредитная карта), вы можете объединить их, чтобы сократить общую переплату и упростить платежи.
Представьте, что полгода назад вы взяли кредит под 25% годовых, а сейчас обнаружили банк, предлагающий рефинансирование под 20%. Это может существенно снизить расходы. А вот если до конца выплат остается менее половины срока, перекредитование может быть невыгодным. Обязательно проверьте, действительно ли экономия значительна.
Как провести рефинансирование?
Рефинансирование доступно в большинстве банков, и весь процесс можно начать онлайн. Следуя простым шагам, вы можете улучшить свои условия быстро и удобно.
- Начните с подачи заявки на сайте банка. Укажите данные о текущем кредите и дождитесь предварительного решения.
- Если предварительно одобрили, вам нужно будет представить справку о доходах и информацию по текущему кредиту. Это можно сделать онлайн или в офисе.
- Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2-3 дней. При одобрении вас пригласят подписать новый договор.
- Средства, выданные новым банком, направляются на закрытие старого займа, и теперь вы будете выплачивать кредит на новых условиях.
С новым графиком платежей и сниженной процентной ставкой ваш ежемесячный платеж уменьшится или сократится срок кредита.
