Вы погасили кредит досрочно, но спустя время обнаружили, что долг остался. Эта ситуация, к сожалению, не редкость. И хотя, кажется, что вопрос решен, иногда кредит все равно не закрывается полностью. Почему так происходит и что с этим делать?
Почему так бывает?
Часто причиной становится незамеченная ошибка. Например, если вы внесли единовременный платеж, но не уведомили об этом банк. В таком случае проценты продолжают начисляться, появляются пени. В конце концов, банк может подать в суд, требуя вернуть задолженность.
Заемщик вправе закрыть кредит раньше срока без штрафных санкций. Это прописано в ГК РФ (ст. 810). Для большинства типов кредитов вы можете погасить долг раньше срока, но важно правильно оформить все шаги.
- Потребительские займы можно закрывать досрочно и не требуется заранее уведомлять кредитора, если вы сделали это в течение 2-х недель с момента заключения договора.
- Целевые займы, например, на покупку товара в магазине, также не требуют уведомления, если погашение прошло в течение месяца.
Но для большинства других кредитов следует уведомить кредитора. Обычно за 30 дней до досрочного погашения, как это указано в законе «О потребительском кредите» (ст. 11). В некоторых случаях банки сами могут установить срок уведомления, но этот период не должен быть меньше 30 дней.
Как поступить, когда остался долг?
Обратитесь в банк и возьмите у менеджера выписку о состоянии счета. Это поможет убедиться, что заем полностью выплачен. Когда остался долг, банк будет начислять штрафы и проценты. Бывает, что из-за небольшой недоплаты (например, 300 рублей) кредит не закрывается полностью. Со временем эти деньги могут вырасти, и банк передаст дело в суд или коллекторам. В случае возникновения такой ситуации, кредитор вправе удерживать часть денег с вашей зарплаты или пенсии.
Что делать, если дело передали в суд?
Если банк все-таки подал на вас в суд, не стоит паниковать. Обратитесь к менеджерам финансовой компании и попытайтесь договориться о плане выплаты займа. Это можно оформить в виде дополнительного договора. После оплаты долга, банк закроет кредит, и больше не будет начислять штрафы или проценты.
Когда внесете последний платеж, запросите справку о состоянии счета. Это поможет вам не только удостовериться, что заем полностью погашен, но и избежать неприятных сюрпризов в будущем. Не забывайте, что даже небольшая просрочка может испортить вашу кредитную историю, что усложнит получение кредитов в будущем.
Ваша задача — быть внимательным на каждом этапе. Сделав все правильно, вы будете уверены, что кредит закрыт, а кредитная история чиста.
