Кому чаще всего отказывают в кредитах и как получить выгодный кредит, несмотря на отказ?

Иногда выходит так, что человек, подавая заявку в кредитную организацию на получение какого-либо займа, получает отказ по своей заявке. От подобной ситуации никто не застрахован, даже те, кто имеет престижное место работы, где присутствует стабильная и высокая заработная плата.

Согласно законодательству (218-ФЗ) причина отказа по заявке размещается в информационной части кредитной истории заемщика. Любой человек после получения неодобрения банка может запросить отчет по своей истории (бесплатно два раза в течение года) и узнать, чем банк мотивировал свой отказ. Уже после того как причина станет ясна, можно будет предпринимать целенаправленные действия для исправления необходимых требований, улучшения характеристик, и спустя какое-то время снова повторить запрос.

Кто получает наиболее часто отказ по заявкам и как можно исправить положение?

Примерно в 50% случаев, где кредитная организация отказала в одобрении, они указывают такую причину, как кредитная политика заимодавца, то есть самого банка. Конечно, в таких случаях уточнить подробности отказа не получится. Здесь существует много предположений: возможно, банк выдает ссуды исключительно людям с высшим образованием, кто обязательно проживает в собственной квартире, а заемщик обратился, например, со средним школьным образованием и имеет лишь съемное жилье. Сама формулировка отказа слишком размыта, поэтому в таких случаях заемщик может просто обратиться к другому кредитору, потому что, скорее всего, чтобы соответствовать требованиям именно этого кредитного учреждения, устранить причины не получится.

Помимо личной кредитной политики банка, зачастую отказ получают физические лица с плохой кредитной историей. Однако и здесь есть выход из положения. Повысить качество истории по своим кредитам клиенту предлагается посредством аккуратного обслуживания тех займов, которые у него уже имеются. Следует не допускать просрочек по платежам и вносить оплату строго по графику. Для подобных мероприятий можно даже открыть кредитную карту в банке. Тогда используя льготный период по ней, можно увеличить уровень своего кредитного рейтинга, не переплачивая проценты по займу.

Нечасто, но все же встречаются случаи, когда банк отказал клиенту из-за недостоверных сведений, переданных им по заявке. Считается, что любая ошибка в анкете уже может быть причиной неодобрения. Именно поэтому рекомендуется предельно внимательно относиться к заполнению документов.

Также заемщикам с чрезмерно высокой долговой нагрузкой банки вынуждены отказать в кредитовании, чтобы не поднимать еще выше уровень риска по невозврату долга. Чтобы не столкнуться с такой причиной, нужно следить за своим уровнем дохода и ежемесячными тратами по кредитным обязательствам. Необходимо, чтобы сумма всех ежемесячных взносов, включая и новый кредит, не превышала пятидесяти процентов от суммы собственного месячного дохода.

Получить отказ может и человек, кто странно ведет себя при общении с менеджером банка, при подаче заявки. Так, к примеру, отвечая невпопад на вопросы представителя банка, проявляя излишнюю нервозность или вообще находясь в состоянии алкогольного или другого опьянения, отказ в займе по причине подозрительного поведения в процессе подачи заявки будет обеспечен.

Те граждане, кто работает неофициально и не может подтвердить официально свой ежемесячный доход, автоматически попадают в категорию заемщиков с высоким уровнем невозврата. Кредитор не может дать достоверную оценку его платежеспособности, поэтому просто предпочитает с такими клиентами не связывать себя кредитными обязательствами. Поэтому прежде, чем решить отправиться в банк для подачи заявки на кредит, следует убедиться в том, что человек сможет в случае необходимости представить кредитору соответствующий документ (по форме 2-НДФЛ), тем самым подтвердить уровень своих доходов и платежеспособность.

При обработке, поступившей в банк анкеты, организация уделяет особое внимание изучению кредитной истории претендента. Если окажется, что человек недавно получил отказ у другого кредитора, то для банка это послужит поводом для вероятного отказа. Особенно негативно на истории заемщика скажется большое количество поступивших заявок на кредит от разных банков, и тем более отказ по ним. Кредитор может приписать это к мошенническим действиям.  Поэтому не следует отправлять свои анкеты одновременно на рассмотрение к нескольким кредиторам.

Если заемщик никогда раньше не брал кредиты, то есть, кредитной истории у него просто нет, то в этом случае рассчитывать сразу на крупную сумму займа не стоит, лучше придерживаться той же стратегии, что и для повышения персонального рейтинга, то есть начать с кредитной карты или маленького потребительского займа.

Согласно российскому законодательству кредитор не обязан сообщать клиенту, по какой причине он отказал ему в займе. Однако с 2015г. кредитная организация обязана записать эти причины в кредитную историю клиента. Если человек запросит отчет в бюро историй, то для него станет вполне доступна информация о том, почему же банк все-таки решил не выдавать ему кредит, а также можно будет повысить качество своей кредитной истории, потому что уже будет понятно, на что следует обратить внимание.