Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита

Кредиты с большим сроком действия имеют одну особенность - со временем их ставка часто становится невыгодной на фоне предложений от других банков или новых условия. Изменить текущую ставку можно только при помощи рефинансирования автокредита, специальной услуги, при которой клиент оформляет новый платёж по обновлённым условиям, чтобы закрыть старый. Несмотря на кажущуюся сложность процедуры, на деле это оказывается весьма просто, а главное выгодно. Более того, при необходимости можно взять такой долг в другой банке, предлагающим пониженную ставку. Однако важно знать ряд особенностей, которые позволят воспользоваться рефинансированием без отказов и наиболее выгодно.

Что такое рефинансирование

Перекредитованием называется процедура, в ходе которой заёмщик оформляет ссуду в том же или другом банке, чтобы полностью и досрочно погасить оставшейся долг за автомобиль. В результате он расстаётся с прежними обязательствами и принимает на себя новые, тем самым меняя банк или условия выплаты. Чаще всего данную услугу используют для экономии, ведь даже незначительная на первый взгляд разница в пару процентов может в результате хранить десятки, а то и сотни тысяч рублей на переплате. 

Среди основных причин, ради которых оформляют рефинансирование автокредита, отметим:

• невыгодные финансовые условия автокредита. Чаще всего новенькую машину владелец покупает прямо в автосалоне, при этом в таких местах велико влияние момента, которым активно пользуются продавцы. В результате получается так, что заёмщик соглашается на условия заведомо невыгодного для себя экспресс-кредита, условия которого всплывают значительно позже. Например, их ставки часто превышают 25%, что сопоставимо со взятием кредита наличными. Чтобы изменить характер выплат на более лояльный, заёмщик прибегает к рефинансированию, снижая дополнительные траты;
• высокий ежемесячный платёж. Автокредиты нередко оформляются на короткий срок - для сокращения переплаты в перспективе, либо ввиду кредитной программы автосалона. В итоге дорогостоящий автомобиль может сформировать весьма большую ежемесячную сумму, которая на практике окажется попросту неподъёмной для бюджета. Изменить условия договора не получится, разве только прибегнуть к реструктуризации, которая негативно влияет на кредитную историю. В таком случае клиенты прибегают к перекредитованию, оформляя закрывающий долг на более длительный срок, снижая ежемесячную сумму и более свободно распоряжаясь средствами;
• повышающие затраты комиссии и страховка. Речь идёт о различных комиссиях автосалона, напрямую связанных с его кредитной программой, дополнительным страхованием жизни и здоровья, оформление КАСКО. Вместе с покупкой авто это существенно влияет на переплату, Увеличивая её до невыгодных пределов. Рефинансирование позволит избавиться от невыгодной ссуды, объединив всё в один платёж с более лояльными процентами;
• избавиться от обременений, которые налагает залог авто в банке. Пока машина является частью залогового имущества, это сильно ограничивает действия с ней - без согласия организации её нельзя продать или обменять. Перекредитование позволит вывести её из залога, что особенно актуально на последних сроках выплат;
• для смены автомобиля. Как уже было сказано выше, залоговое имущество не может быть реализовано без согласия банка, а он с большой вероятностью заблокирует такую сделку из-за высокого риска для себя. Поэтому поменять машину можно по схеме trade-in - ссуда позволяет погасить долг и заодно купить новое авто, а старое реализуется в виде первоначального взноса;
• для объединения несколько кредитных обязательств в одно. Часто таким образом объединяют автокредиты, ипотеку и мелкие ссуды, значительно упрощая финансовое положение. Обычно в сумме по единой процентной ставке снижаются переплаты, а также сокращается число документов.

В целом рефинансирование весьма хорошо подходит для изменения условий по невыгодному платежу. Оно не оставляет следов на кредитной истории, способно упрочить финансовое положение клиента, а также открывает много возможностей по управлению ссудами - от изменения срока до объединения их в один большой долг. 

Где можно оформить процедуру

Оформление перекредитования во многом зависит от организации, к которой обращаются клиенты. Обычно это делают в:

• салонах. Автосалоны, продающие подержанные автомобили, значительно упрощают весь процесс оформления для снижения сроков продажи машины. Для этого они проводят переговоры с банком об оформлении соответствующих кредитов самостоятельно, оставляя клиенту только подписать документы. Таким образом старый автомобиль остаётся, а новый достаётся покупателю, который имеет возможность выбрать любое авто в салоне по данной программе;
• банках. Тут оформление происходит по той же схеме, что и взятие любой другой ссуды. Разница состоит только в дополнительных документах, связанных с транспортным средством - паспортом на него, независимой оценкой, изначальным кредитным договором.

Отметим, что в последнем случае можно выбрать как банк, в котором вы оформляли первоначальный кредит, так и другой, если он предоставляет выгодные условия. Обычно во втором случае лояльность к заёмщику выше, ведь организация получает нового клиента. Но стоит помнить, что перекредитование всё же не является благотворительностью, и при оформлении придётся столкнуться с определёнными требованиями.

Как не столкнуться с отказом в услуге

Рефинансирование автокредита можно провести только при одобрении банка. Поскольку это по сути оформление новой ссуды, придётся собрать соответствующие документы. Но даже так банк может попросту отказать в оформлении. Частыми причинами являются:

• плохая кредитная история. Она показывает надёжность клиента, и при отрицательных метках на ней станет весомым основанием для отклонения перерасчёта. Испортить историю могут регулярные срывы оплаты, невыплаченные кредиты и другие подобные моменты;
• малый доход. Если организация считает, что клиент не потянет выплату кредита, то ему закономерно откажут. В расчёт принимается как финансовое состояние и доход, так и другие долговые обязательства;
• проблемы с автомобилем. В некоторых случая оформить ссуду под залог транспортного средства не выйдет - это касается отсутствия оценки или неудовлетворительного технического состояния.

В целом перекредитовать ссуду даже после отказа можно, если устранить все мешающие этому факторы. Однако если услуга нужна срочно, то имеет смысл поискать помощь в кредите в специализированных компаниях.

Почему обращаются к нам

Компания Haton.ru предлагает услуги по перерасчёту автокредитов и других задолженностей. Мы обеспечиваем:

• решение проблем при отказе в банке;
• снижение процентной ставки
• поиск выгодного предложения для кредитов для бизнеса;

• консультации от кредитных брокеров;

• рефинансирование без справки о доходах и другие специальные услуги.

Наша компания не только сопровождает все сделки, но и значительно увеличивает шанс их одобрения, в том числе и у кредита под залог недвижимости. Для этого заявки подаются в несколько банков, включая партнёрские с лояльными условиями и низкими процентами.