Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов — одна из востребованных услуг банков, следующая за кредитованием. Речь идет о специальных мерах по снижению кредитной нагрузки, при этом один или несколько действующих кредитов переводятся под единый займ, но по более лояльной процентной ставке. Чаще всего перерасчету подлежат кредиты, взятые заемщиком в разных банках. Благодаря рефинансированию уменьшается сумма ежемесячных платежей и улучшаются условия кредитования, соответственно, снижается общая сумма переплат по кредитному договору.

Спрос на данное предложение постоянно растет. Сегодня программу перекредитования предлагают почти все российские банки. Каждая организация разрабатывает свои условия и программы рефинансирования, выбрать которые самостоятельно, не разбираясь в юридических и финансовых тонкостях системы, довольно сложно. Обратитесь в нашу компанию, и мы поможем вам решить вопрос с рефинансированием кредита другого банка в максимально сжатые сроки. Все заботы по перекредитованию наши сотрудники берут на себя. Кроме того, мы предоставляем нашим клиентам полное информационное сопровождение, поэтому, благодаря нашей консультативной поддержке, вы точно будете знать, на что можете рассчитывать и на каких условиях будет оформлен новый кредитный договор.

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредита – это возможность получить в новом банке займ, на более выгодных условиях и позже за счет него, погасить свой старый кредит частично или в полной мере. Зачастую банк, в котором вы брали кредит, неохотно выступает как организация для рефинансирования, если вы задались такой целью лучше начните рассматривать другие организации. Схема получения нового кредита остается неизменной в любом случае. Вы оформляете новый займ – кредит наличными или, например онлайн карту в новом банке, сотрудники сразу же переводят ваши средства для погашения старого кредита. Если вы взяли сумму больше, чем ваш старый долг, то она остается в вашем личном пользовании, можете тратить на свои цели. Вносить платежи вы уже будете в новый банк. Когда кредит под залог недвижимости или кредит под залог автомобиля, то его снять не получится, залог переносится на новый займ. Во время процедуры перехода залога, если он еще остается за старым банком, а кредит был уже оформлен в новом, последний вправе начислить вам более высокий процент по платежам, потому что для них выдача кредита ничем не подкрепленная – это большой риск. После передачи вашего залога в новый банк, вы начинаете платить по более выгодному проценту, ипотека рефинансируется по такому же принципу. Если вы сможете оформить рефинансирование кредитных карт или другого вида кредита в банке, в котором его брали, сможете избежать повышенного процента на протяжении ограниченного времени и получить хорошую денежную экономию. 

Рефинансирование кредита дает вам возможность сделать процентную ставку меньше, даже если это кредит бизнесу, растянуть во времени платежи или просто сделать из нескольких кредитов один. Помощь в кредите предлагают многие компании, они зачастую дают полезную информацию, с помощью которой можно сэкономить время, если вы сомневайтесь в своих знаниях, целесообразно прибегнуть к знаниям настоящего специалиста. 

Давайте подведем промежуточный вывод. Если вы задумываетесь о рефинансировании, ваша процентная ставка больше не удовлетворяет вас, то прежде всего поищите более выгодные условия в своем банке, чтобы меньше возиться с документацией, не переносить залог, если он имеется. В вашем банке нет подобных программ и вообще рефинансирование не предусмотрено, тогда конечно, остается один вариант – обратиться в другой банк, но только в том случае, если выгода будет оправдана вашими приложенным усилиям, об этом мы расскажем дальше.

Правильный подбор нового кредита для рефинансирования 

Для начала просчитаете сколько уйдет средств на оформление нового кредита, и посчитайте вашу общую экономию, если вы сможете организовать рефинансирование. Приходите смело в новый банк и у консультанта узнавайте, сколько нужно будет потратить ваших личных средств на данный процесс, посчитайте разницу в ставках. Не рекомендуем проходит процесс перекредитования, если разница будет меньше одного процента, в таком случае это просто невыгодно и нецелесообразно.  

Вам сразу не ответят согласием, по причине того, что у вас уже имеется кредит, вашу заявку так же будут рассматривать, как и в первый раз, смотреть ваши доходы и анализировать их с займом, чтобы компания была уверена, что вы сможете погасить долг. Так же ваша кредитная история в прошлом банке тщательно исследуется на предмет просрочек по платежам, если они есть, то скорее всего в рефинансировании вам будет отказано. Мы всегда советуем платить любой займ четко по датам, чтобы не было даже дня просрочки, так вы делаете себе хорошую кредитную историю, которая в будущем откроет для вас мир выгодных кредитных предложений. Если вас понизили в работе и ваш доход сильно упал с момента получения первого кредита, то конечно это тоже будет весомым поводом к отказу в получения нового займа. 

Почему выгодно другому банку делать для вас рефинансирование?

С одной стороны, если не углубляться в подробности, вы можете предположить, что для банковской компании — это риск, давать вам новый кредит для погашения старого, но это совсем не так. Во-первых, банк самостоятельно переводит средства для погашения и не может возникнуть такой ситуации, когда вы взяли еще один кредит, потратили его на свои нужны, а про рефинансирование просто забыли. Во-вторых, после получения нового кредита в новом банке, вы почти со 100% вероятностью переведете в него все свои сбережения, вклады – им это тоже очень выгодно. И напоследок, вы прекрасно понимаете, что доход банку вы начнете приносить еще на стадии оформления нового кредита – пока оформите страховку на него, откроете карточку, это уже не маленькие деньги. Поэтому многие крупные банки только и рады предложить вам рефинансирование. 

Доступные для рефинансирования кредиты

Проще рассказать какие не перекредитуют, потому что список доступных займов для рефинансирования огромен. Ипотека, любые потребительские кредиты, залоговые, кредитные карты – все можно перевести на более выгодный для себя процент. Но если у вас накопился долг в старом банке, вам будет отказано в новом. Если вы пользовались услугами микрофинансовых компаний, у которых нет лицензии на занятие банковской деятельностью, то конечно в таком случае, не о каком рефинансировании и речи быть не может. Мы не рекомендуем брать кредиты под большие проценты в таких сомнительных компаниях, можно попасть в очень неприятную ситуацию, из которой найти выход будет проблематично.

Рефинансирование не всегда выгодно

Это так, потому то любой кредит первоначально занимает много времени и средств только на само оформление, а уже потом начинает приносить вам прибыль. Если ставка не сильно отличается, меньше чем на 1%, то даже задумываться о рефинансировании не стоит. Когда вы уже выплатили больше половины кредита, у вас остался лишь небольшой долг или первоначально сумма была маленькой, то снизив ставку вы не всегда получите экономию, переоформление отнимает то же средства из вашего бюджета. Вы должны будете оплатить оформление нужных вам справок для получения кредита, работу нотариуса, отдать залог новому банку, заплатить за страховку. Просчитайте, может было выгодно просто отдать эти же самые деньги в счет погашения старого долга и не мучить себе новыми бумагами. 

Необходимые условия для оформления рефинансирования 

В первую очередь, это кредитоспособный возраст, но с ним не будет проблем, так как в противном случае, вы бы не смогли получить займ в старом банке, но все-таки напомним, вам не должно быть меньше 21 года и не больше 65 лет.  Вы должны иметь российское гражданство, быть зарегистрированы в регионе, где оформляете новый кредит, иметь официальное место работы – стаж при этом на данном рабочем месте должен быть выше трех месяцев, а всего ваша трудовая деятельность должна продолжаться больше года. Получаемый вами доход, как минимум, должен быть в два раза больше ежемесячной выплаты банку. Так же не забываете, что важно иметь хорошую кредитную историю без просрочек, и чтобы до погашения старого займа было как минимум еще три месяца, некоторые банки требуют полгода. Перечень нужных документов для оформления лучше узнавать самостоятельно в каждой отдельной организации, он может сильно отличаться.