Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов 

Для начала нужно разобраться с самим термином рефинансирование или как его еще часто называют – перекредитование. Данную услугу распространяют на своих клиентов многие банки, все крупные финансовые организации. Сама ее суть заключается в том, что вы можете снизить процентную ставку по уже имеющемуся кредиту, ипотеки или любому другому займу. Есть конечно некоторые исключения, банки не особо любят делать рефинансирование кредита, который был взят под залог недвижимости, участка, этот вопрос мы не оставим тоже без внимания. Рассмотрим перекредитование разных типов займа. 

Кредит наличными

Это самый распространенный кредит, который собираются рефинансировать клиенты банка. Если вам нужно снизить переплату и для этого вы нашли выгодное предложение с более низкой процентной ставкой, чем раньше, то ждать конечно больше не надо. Смело идите и рефинансируете кредит. В некоторых случаях получится сэкономить достаточно много средств, они точно лишними не будут. Иногда за данной услугой обращаются с целью объединения одного кредита с несколькими другими, чтобы было удобно платить.

Кредит под залог недвижимости 

Достаточно сложная ситуация, если ваш кредит оформлен под залог недвижимости. В таком случае банки редко идут на уступки, потому что согласится на рефинансирование такого займа, для них большой риск, но снизить процентную ставку можно, подойдя немного с другой стороны к вопросу. 

Если вы нашли выгодное предложение по кредиту, в котором процентная ставка будет ниже, хотя бы на один пункт, можно поступить следующим способом. Занять средства у родных, друзей – закрыть ими уже имеющийся кредит, и чтобы отдать долги взять новый, но уже под более выгодные для вас условия. Но такое встречается довольно редко, нужно хорошо анализировать ситуацию.

Когда вы еще только начинаете задумываться о кредите под залог недвижимости, мы советуем этот пункт обойти и взять просто потребительский кредит, но с условием дальнейшего рефинансирования. В некоторых банках есть специальные предложения, в которых сумма займа доходит до 6 миллионов рублей. Да, оплачивать нужно будет больше средств, чем вы взяли бы в ипотеку, срок тоже не будет таким растянутым, но ваша недвижимость не будет в залоге у банка, а останется в вашем пользовании. 

Решаясь на рефинансирование кредита под залог недвижимости, одобрение от банка может и не поступить. Вы как бы берете ипотеку на ипотеку, именно так расценивают данную операцию финансовые организации. Перед тем, как приступить к этому сложному делу, продумайте, просчитайте, насколько может быть снижена ставка, если хотя бы 1% есть, то стоит заняться бумажной волокитой, тратами на оценку и дополнительное страхование жилья. Если риск и экономия не оправдана, оставьте все как есть. 

Кредит под залог автомобиля 

В данном случае велик шанс уменьшить платеж, даже растянуть выплату по времени и получить выгоду с рефинансирования договора под залог автомобиля. Многие банки спокойно относятся к такому займу и одобряют услугу, даже если у вас есть некоторые просрочки по платежам. Вы можете проводить процедуру не только в своем банке, но в любом другом, где увидите выгодную для вас процентную ставку. Заранее посмотрите, если ли на сайте компании онлайн подача заявки, она поможет вам сэкономить время и заранее узнать возможность рефинансирования именно вашего кредита. Для процедуры не нужны особенные документы, как правило, хватает паспорта, документов о состоянии текущего кредита, СТС и наличие самого автомобиля. 

Советуем срочно заняться рефинансированием, если у вас слишком высокая ставка по кредиту, который вы получили ранее. Иногда удается понизить ставку сразу на несколько пунктов, а не на один. Еще, таким образом можно полностью лишиться штрафных процентов за просрочку платежа, которые часто устанавливают банки. Подавать заявку можно в любое время после получения кредита, через месяц или через год – это не столь важно.

Ипотека

Рефинансирование ипотеки можно совершать через пол года после оформления кредита. Но не всегда есть смысл у данной процедуры, как правило, на нее тоже уйдет время и если до полного погашения ипотеки у вас остался год, то не стоит обременять себя данной процедурой. Проводить перекредитование можно и нужно, если до последнего платежа у вас остается больше пяти лет, половина срока по выплате ипотеки еще не за плечами, и вы видите существенную разницу в процентах платежа – более одного. Вы можете прибегнуть к данной процедуре далеко не один раз, нет ограничений по количеству рефинансирования, поэтому если видите выгодное предложение, то смело можете им пользоваться. Конечно, нужно знать меру и пять раз проходить процедуру просто не имеет смысла, не каждый банк позволит это сделать. Внутри у каждой организации устанавливаются свои ограничения. Очень важно, чтобы платежи по ипотеки вносились без задержек, тогда велик шанс одобрения рефинансирования.

Кредит бизнесу 

Рефинансирование данного типа займа тоже может значительно помочь снизить ежемесячный платеж, и переплата станет значительно ниже. Вы можете подать заявку только в том случае, если компания работает уже больше полугода, и вы не находитесь в стадии ликвидации или банкротства. 

Помощь в кредите 

Сегодня помощь в оформление долгового договора и рефинансирования очень популярна, но нужно понимать, что люди, занимающиеся данной процедурой, не могут гарантировать вам 100% результат в определенном банке, который вы выбрали для себя. Помощь состоит в подборе организаций, которые полностью подходят под ваши критерии: небольшой процент по кредиту, платежи удобным способом; также вам могут помочь собрать нужные документы и разослать заявки сразу по нескольким выбранным компаниям. Вам расскажут, где велик шанс получить одобрение, а на какой банк лучше не тратить время, если у вас низкий доход. Компании, нацеленные на помощь населению в выборе, подборе кредита и кредитной организации, в первую очередь должны выступать для вас, как просто консультанты, источники информации, на поиск которой вы самостоятельно потратили бы слишком много времени и сил. 

Они не гарантируют получение вами кредита, не могут 100% обещать низкую ставку, ее установкой занимается только банк, кредитная история, если она у вас не очень хорошая, останется такой же, никто ее изменить не может. Поэтому, к поиску консультантов нужно подходить с особой осторожностью.  

Не бойтесь рефинансирования существующего, это хороший способ улучшить свое материальное положение, получить выгодную ставку по платежам на весь оставшийся срок выплаты, снизить их суммы. Это довольно распространенная процедура, не нужно бояться ей пользоваться, даже несколько раз при необходимости. Правильная финансовая грамотность состоит в том, чтобы подбирать выгодные для себя кредитные продукты, и процесс рефинансирования отлично в этом помогает. Старайтесь платить любые займы без задержек, создавайте себе хорошую кредитную историю и тогда сами кредиты станут для вас выгодным получением денежных средств.