Рефинансирование с просрочками

Рефинансирование с просрочками

Рефинансирование кредита – выгодное предложение для заемщиков, которые по различным причинам хотят изменить условия погашения займа.

Когда клиент оформляет кредит, как правило, он уверен в своей платежеспособности и том, что задержек с регулярными выплатами не будет. Однако ситуации бывают абсолютно непредвиденные. Изменение семейного статуса, серьезные проблемы со здоровьем, дефолт или наращивание производственных мощностей – все это может привести к невозможности своевременного погашения выплат по кредитам. Банки, при просроченных выплатах, начисляют существенную пеня, которая увеличивается, как снежный ком, с каждым днем просрочки.

Когда клиент перестает вовремя вносить банковские платежи, накапливается просрочка. Если в это время на первом плане жизненные неурядицы, вопрос кредита остается в стороне. Таким образом к моменту принятия решения о перекредитовании, на заемщике уже «висит» неблагополучная кредитная история с просрочкам по выплатам. Финансовые учреждения с большой неохотой идут навстречу таким клиентам. Никого не интересуют причины просрочек, банки просто не хотят связываться с неблагополучными клиентами, справедливо опасаясь проблем с погашением задолженностей в будущем.

Некоторые финансовые учреждения все же идут навстречу клиентам, однако, прежде, чем пытаться получить рефинансирование с просрочками, следует выполнить определенный перечень действий:

• Предоставить справку о доходах.
• Открыть вклад в банке, в котором планируется получить получить помощь.
• Для того, чтобы банк отнесся благонадежней, можно оформить кредит под залог недвижимости или авто.
• Добиться поддержки поручителей.
• Улучшить кредитную историю, взяв кредит наличными в другом месте.

Гораздо проще получить положительное решение в том банке, через который клиент получает зарплату. С большей вероятностью на встречу пойдут тем гражданам, чей возраст колеблется от 21 до 65 лет и кто имеет постоянную регистрацию по месту жительства.

Клиенту с большой открытой просрочкой по кредиту получить рефинансирование практически невозможно. Первоочередно нужно найти возможность погасить текущую задолженность или максимально уменьшить ее. Иначе, банки не отнесутся к заемщику серьезно.  Тогда единственной возможностью станет реструктуризация долга в том финансовом учреждении, в котором получена текущая ссуда.

Варианты рефинансирования с просрочками

1. Оформление нового кредита наличными в другом финансовом учреждении. Есть организации, предлагающие хорошие условия, с невысокой финансовой ставкой. Однако, для того, чтобы воспользоваться их предложением, нужно иметь хорошую кредитную историю. Тут проводится тщательная проверка заемщика: просрочки другим банкам станут существенной преградой для одобрения займа.
2. Перекредитование в том же финансовом учреждении, где уже взят кредит. Банк вполне может пойти на встречу. Он не теряет клиента, дает ему возможность погасить текущую задолженность. Таким образом уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок выплаты займа.

Преимущества рефинансирования при наличии просрочек по выплатам.

• Прекращается начисление пени и высоких процентов на просроченную сумму.
• График платежей и сумма более удобны заемщику.

Недостатки.

• Банк может предоставить кредит с более высокими процентами.
• При обращении за рефинансированием в новое финансовое учреждение, нужно собрать большой пакет документов.
• Банк потребует гарантии выплат. Соответственно нужно предоставить залог в виде недвижимости или автомобиля.

Виды займов, которые можно перекредитовать:

• Ипотека
• Автозайм
• Займ наличными
• Потребительский займ
• Кредит для бизнеса

Как происходит оформление рефинансирование для клиентов, имеющих просрочки.

Процедура происходит в строгой очередности. Прежде всего нужно выбрать подходящую финансовую организацию и программу рефинансирования. По имеющемуся кредиту собираются все документы с графиком выплат. Для новой ссуды необходимо взять справки о доходе и месте роботы.

Когда рефинансируется кредит под залог недвижимости, залог переходит той финансовой организации, которая его погасила. Можно оформить рефинансирование, объединив несколько займов, один из которых просрочен.

Для рассмотрения вопроса о рефинансировании, следует помнить, что должны быть соблюдены условия:

• Просрочки выплат могут быть максимум по двум кредитам.  При наличии займов в пяти и большем количестве банков, с долгами по ним, возможность получить рефинансирование практически равна нулю.
• Кроме долгов по кредитам, обращают внимание на отсутствие задолженностей по выплате налогов и коммунальным услугам.
• Регулярный ежемесячный платеж не должен превышать 60% заявленного в справке дохода.
• При наличии просрочек банк обязательно потребует поручителя или залог.

Для оформления рефинансирования, нужно собрать пакет документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика: справка 2-НДФЛ или по форме банка.
• Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
• Документы, подтверждающие личности поручителей. Наличие поручителей с хорошей кредитной репутацией, увеличивает шанс положительного решения по рефинансированию.
• Справки из тех банков, в которых есть открытые займы с графиком погашения и не выплаченными задолженностями.
• Справку из банка, где существует просрочка, о его согласии на рефинансирование.

Прежде, чем принять решение о рефинансировании, заемщику с плохой кредитной историей, нужно учесть:

• Целесообразность данного действия, правильно рассчитать ежемесячный платеж с учетом всех комиссий.
• Прежде, чем обращаться за перекредитованием, нужно, по-возможности, улучшить кредитную историю.
• Подать заявление на рефинансирование в несколько финансовых учреждений
• В случае отказа, можно оформить потребительский кредит, для погашения платежей по основному займу.

Если задолженность по выплате не превышает двух недель, следует обратиться в ту организацию, где был оформлен кредит. При предоставлении документов, подтверждающих нестандартную ситуацию (справка о болезни, рождении ребенка, потери работы), банк пойдет на встречу с  перекредитованием на больший срок и уменьшением суммы регулярных выплат.

Самостоятельно собрать весь пакет документов и выполнить требования, предъявляемые к заемщику с плохой кредитной историей и наличием просрочек в погашении кредитов - задача сложная и под силу далеко не каждому.  Для того, чтобы не тратить время и нервы на самостоятельные попытки добиться рефинансирования, следует обратиться к кредитному брокеру с надежной репутацией. Специалисты Хатон.ру  помогут в  сложившейся ситуации и найдут подходящие условия рефинансирования онлайн.

Кредитный брокер Хатон.ру даст подробное заключение по конкретному случаю и тот перечень финансовых организаций, где одобрение получает большинство клиентов. Таким образом удастся максимально быстро погасить имеющиеся просрочки и не допускать появления новых.