Рефинансирование кредитов

Представьте себе, что у вас есть кредит — ну, как у большинства людей в нашей стране. Выплачиваете каждый месяц и, кажется, что уже совсем скоро сможете расслабиться, но вот проблема: проценты растут, доходы падают, а сумма ежемесячного платежа начинает казаться все больше и больше. Что делать? Не переживайте, для этого и придумали рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование и как оно работает?

Это как взять новый кредит, чтобы погасить старый. Это не то же самое, что просто взять ещё один кредит на отдых или новую машину. Тут все гораздо проще и выгоднее (по идее). Новый банк гасит вашу старую задолженность, а вы начинаете выплачивать долг уже по новым, более выгодным условиям.

Конечно, не все так просто. В рефинансировании могут быть скрытые платежи, например,

Комиссия за досрочное погашение в старом банке, комиссия в новом банке. Поэтому перед тем как сказать «да» новому банку, важно всё тщательно посчитать, чтобы не оказалось, что экономии не будет, а только дополнительные расходы.

Когда стоит задуматься о рефинансировании?

• Процентная ставка слишком высока. Если ваш кредит «съедает» деньги из-за высоких процентов, пора думать о рефинансировании. Особенно это актуально для крупных потребительских кредитов, где процент может быть выше 20%. Если удастся снизить ставку, хотя бы на 2%, уже будет существенная экономия.
• Валютный заем. Если вы брали кредит в валюте, и курс рубля скакну, ваш долг может внезапно вырасти. В таком случае рефинансирование в рублях — это ваш шанс зафиксировать долг по более стабильному курсу.
  Снижение дохода. Когда деньги перестают быть такими стабильными, как раньше, и ежемесячные выплаты становятся слишком тяжёлыми, рефинансирование позволит растянуть срок, уменьшив размер платежа.
• Залоговое имущество. Если вы хотите избавиться от залога, рефинансирование может быть решением. Например, когда ваш дом или квартира застряли под обременением, а вам нужно это имущество для других целей.

Что нужно, чтобы рефинансировать кредит?

Не так уж и много! Банки обычно требуют.

• Паспорт и СНИЛС (без них никак).
• Справку о доходах (не беспокойтесь, если ваша зарплата небольшая — есть варианты и для вас).
• Кредитную историю (чем чище, тем лучше).

Но есть и несколько нюансов, которые могут сыграть роль. Например, если ваш доход сильно снизился, банк может попросить дополнительные гарантии или залог. Или если у вас есть долги, которые вы не успели погасить, это тоже будет учтено.

Что банки смотрят при рефинансировании?

Для банка важно, чтобы вы могли выплачивать новый кредит. Поэтому ваш доход — это ключевой фактор. Он должен быть достаточным для новых выплат. Чем чище ваша история, тем лучше. Если вы когда-то просрочили платеж, банк это заметит и, возможно, откажет в рефинансировании. Если вы работаете на стабильной работе (желательно — не на контракте), это увеличивает ваши шансы на успех.

Какие подводные камни скрыты в рефинансировании?

Рефинансирование кредита не всегда такая уж выгодная штука, как может показаться на первый взгляд. Это не всегда означает, что вы точно сэкономите деньги. Например, могут быть скрытые комиссии или страховки, которые увеличат стоимость кредита. Перед подписанием договора важно:

Внимательно прочитать все пункты договора. Банки любят вставлять дополнительные платежи в мелкий шрифт.

Сравнивать фактические ставки. Банк может предложить вам низкую процентную ставку, но из-за дополнительных комиссий общая сумма платежей может оказаться не такой уж и выгодной.

Как рефинансировать кредит выгодно?

Чтобы сделать рефинансирование по-настоящему выгодным, вам нужно учитывать все расходы, а не только проценты. В компании Хатон.ру вам помогут найти лучшие условия для рефинансирования, не переплачивая. Мы работаем с ведущими банками Москвы и Подмосковья, чтобы предложить вам не только снижение ставки, но и лучшие условия для объединения долгов в один.

В итоге, рефинансирование кредита — это отличный способ снизить долговую нагрузку, если подойти к этому с умом. Так что если ваши кредиты начинают слишком тяжело давить на плечи, возможно, пришло время заняться рефинансированием. Вопрос в том, как это сделать, чтобы не попасть в ещё большую яму.