Если у вас нет необходимой суммы на приобретение машины, вы можете выбрать один из двух вариантов: автокредит или потребительский заем на машину. Давайте выясним, что из этого лучше и почему.
Автокредит: преимущества и недостатки
Это целевой заем, который вы берете в банке. Главное отличие в том, что деньги выделяются именно на авто. Сам автомобиль становится залогом, и вы, по сути, берете его в кредит. Полное право собственности вы получите только после того, как погасите всю задолженность. Плюсы автокредита следующие.
- Поскольку такой заем обеспечен автомобилем, банки предлагают более выгодные условия по сравнению с потребительскими кредитами.
- Обычно автокредиты имеют более длительные сроки, что позволяет снизить ежемесячные выплаты.
- Некоторые банки предлагают специальные программы для покупки новых автомобилей, где можно получить дополнительные скидки или бонусы.
Но есть и минусы.
- Залог автомобиля. Если перестанете платить, банк может забрать ваш автомобиль.
- Часто банки требуют страховку на автомобиль, что увеличивает ваши расходы.
Потребительский кредит: преимущества и недостатки.
В этом случае предоставлять залог не обязательно. И средства можно потратить на любые цели. Потребительский заем относится к категории нецелевых кредитов, поэтому ставки по процентам будут выше. В итоге увеличится переплата.
Плюсы.
- Минимальные дополнительные расходы. Вам не нужно тратиться на каско. Достаточно полиса ОСАГО.
- Свобода распоряжения. Вы можете сразу использовать машину по своему усмотрению.
- Отсутствие первоначального взноса. Не нужно собирать деньги на стартовые вложения.
Но есть и минусы.
- Банк может одобрить вам меньше, чем при автокредите, что заставит вас искать более дешевую машину.
- Чаще всего необеспечен, и для банка это связано с большими рисками. И ставка по процентам будет выше.
- Сложности с одобрением. Получить крупную сумму бывает сложно, особенно если ваша КИ не идеальна.
Особенности получения денег в долг
Прежде чем оформлять автокредит, необходимо понимать, какие условия выдвигает банк. Обычно они выглядят следующим образом. Банк требует, чтобы вы были гражданином РФ. Вам должно быть от 21 до 65 лет на момент окончания кредитования. Если у вас много просроченных платежей, банк может отказать в кредите, считая это слишком большим риском. Стаж на последнем месте работы — обычно требуется не менее шести месяцев. Кредитор проверит вашу финансовую ситуацию, чтобы понять, насколько новая нагрузка будет приемлема для вашего бюджета.
Условия получения потребительского кредита
Потребительский кредит на машину проще оформить, так как он не привязан к конкретной цели. Вы можете взять деньги на любые нужды, включая приобретение ТС. Но процентные ставки на такие займы чаще выше на 4-5%. Зато вы можете использовать деньги на любые нужды, и не придется вносить первый взнос.
Что выгоднее оформить?
Выбор между автокредитом и потребительским кредитом зависит от ваших финансовых возможностей и целей. Если вы готовы принять на себя риски и ограничения, связанные с залогом автомобиля, автокредит может стать для вас более выгодным вариантом. Но если вы предпочитаете большую свободу и отсутствие дополнительных расходов, потребительский кредит — это ваш путь.
Какой бы выбор вы ни сделали, помните: важно тщательно анализировать условия и свою кредитную историю, чтобы избежать нежелательных последствий в будущем.
Если вы выбрали подержанную машину, подготовьтесь к дополнительным трудностям. Придется сначала найти подходящий автомобиль, договориться с владельцем о цене, а затем уже обращаться в банк. На этом этапе важно учесть, что банк оценит не только вашу кредитоспособность, но и техническое состояние автомобиля. Кредитор вправе потребовать провести экспертизу, чтобы убедиться в рыночной стоимости и состоянии машины. А вот если вы берете потребительский заем, то банк интересует только ваша платежеспособность. Состояние автомобиля его не волнует.
Если вы планируете купить машину и можете позволить себе первоначальный взнос, автокредит может стать выгодным вариантом благодаря низким ставкам и возможным субсидиям. А если вам нужна свобода в расходах и нет желания связываться с залогами, потребительский кредит может оказаться более подходящим решением.
