Дадут ли самозанятому кредитные каникулы?

Вы самозанятый и задумываетесь, можно ли взять паузу в выплатах по кредиту, если дела пошли не так гладко? Или, может, просто хочется передышки, чтобы перестроить планы? Давайте разберемся вместе, что происходит с кредитными каникулами для таких, как вы, и чего ждать в ближайшем будущем.

Что говорит закон сегодня?

На март 2025 года ситуация такая: по ФЗ от 24 июля 2023 года № 348-ФЗ кредитные каникулы дают физическим лицам, если кредит взят не для бизнеса. То есть, если вы оформили заем как обычный человек — на ремонт, машину или отпуск, — то шанс получить отсрочку есть. А вот если деньги ушли на развитие дела, будучи самозанятым, пока каникулы вам не светят. Закон четко разделяет личные и предпринимательские цели.

Но не спешите расстраиваться. Уже подготовлен новый законопроект, который может все изменить. И он как раз для вас — самозанятых и тех, кто работает в малом и среднем бизнесе. Давайте посмотрим, что предлагают.

Новый законопроект: свет в конце тоннеля

Если этот документ примут, у вас появится возможность попросить кредитные каникулы даже по займам, связанным с вашей деятельностью. Но есть условия. Вот что важно знать.

• Сумма кредита. Максимум — 10 миллионов рублей. Если ваш долг больше, каникулы, увы, не дадут.
• История договора. В последние пять лет вы не должны были менять условия кредита или делать реструктуризацию. То есть, если вы уже просили банк что-то переделать, этот шанс может пройти мимо.
• Ваше положение. На момент подачи заявления не должно быть судебных решений о вашем банкротстве или ликвидации.

Хорошая новость: вам не придется доказывать, что доход упал, или показывать убытки. Финансовое положение не играет роли — главное, чтобы вы подали заявление. Это делает процесс проще и доступнее.

Как будут работать каникулы?

Если самозанятому одобрят льготный период, это не значит, что долг заморозят полностью. Проценты за пользование кредитом продолжат начислять по той же ставке, что была в договоре. То есть вы не избавляетесь от выплат, а просто отодвигаете их на потом. Это не скидка, а отсрочка — такой себе тайм-аут, чтобы перевести дух и собраться с силами.

Срок каникул, скорее всего, определит банк, но обычно это несколько месяцев. За это время можно наладить дела, найти новые заказы или просто выдохнуть без давления платежей.

Почему это важно для самозанятых?

Представьте: вы взяли кредит, чтобы закупить материалы или обновить оборудование. А потом заказов стало меньше, и платежи начали давить. По новому закону отсрочка даст шанс восстановить доходы, не скатываясь в долговую яму. Меньше банкротств, больше шансов удержаться на плаву — вот что обещают эти изменения.

Да, проценты все равно придется платить позже, но зато у вас будет время, чтобы встать на ноги. Это рабочий инструмент, который может выручить в трудный момент.

Когда ждать изменений?

На пленарном заседании 25 марта 2025 года глава комитета по финансовому рынку отметил, что идея каникул для самозанятых вызвала споры. По действующим законам физические лица уже могут брать кредитные каникулы на личные нужды. Возник вопрос: нужно ли дублировать эту норму специально для самозанятых, если их кредиты часто связаны с деятельностью? Этот момент планируют доработать ко второму чтению законопроекта.

Такое обсуждение показывает, что правила еще могут измениться. Возможно, каникулы для самозанятых либо уточнят, либо исключат из текста, оставив поддержку только для малого и среднего бизнеса. Следить за этим стоит внимательно, особенно если вы рассчитываете на отсрочку.

Если законопроект примут в текущем виде, вы получите возможность временно снизить нагрузку по выплатам без лишней бюрократии. Например, вы взяли кредит на 8 млн рублей для закупки оборудования, а заказов стало меньше. Обратившись в банк, вы сможете отложить платежи на несколько месяцев, сохранив бизнес на плаву. При этом максимальные суммы — 10 млн рублей для самозанятых и до 1 млрд рублей для средних предприятий — покрывают большинство типичных займов.

Но проценты за пользование кредитом, скорее всего, продолжат начисляться. Это значит, что каникулы не отменяют долг, а лишь дают передышку для восстановления платежеспособности.