Самозапрет на кредиты: как это работает и что нужно знать?

В России появилась новая возможность — самозапрет на кредиты. Это удобный инструмент для тех, кто хочет защитить себя от лишних долгов или мошенников. Но как он влияет на вашу кредитную историю и шансы получить заем в будущем? Давайте разберемся вместе, чтобы все стало понятно даже новичку.

Что такое самозапрет и влияние на рейтинг заемщика?

Самозапрет — это добровольное ограничение, которое вы можете установить, чтобы банки и МФО не выдавали вам кредиты или займы. Банк России поясняет: если вы включили самозапрет, это никак не портит вашу кредитоспособность и не снижает кредитный рейтинг. Представьте, что это как замок на двери — он просто защищает вас, но не говорит о том, хороший вы человек или нет. Когда вам снова понадобится кредит, вы сможете снять запрет, и прошлые ограничения не помешают одобрению заявки.

Но есть нюанс. Если вы забудете о запрете и попробуете взять кредит, банк откажет. Сам по себе один отказ не сильно повлияет на ваш рейтинг, особенно если сравнивать с просрочками платежей. Но если таких отказов будет много и они случатся за короткое время, это может насторожить кредиторов в будущем. Банки начнут думать: а что-то с вами не так?

Почему отказы могут стать проблемой?

Когда вы подаете заявку на кредит, банк обязан проверить вашу кредитную историю. Если там стоит самозапрет, он откажет вам в выдаче денег. По правилам, причиной отказа будет именно запрет, но не все банки четко это указывают. Иногда вы получите общую фразу вроде «по политике банка», и за ней может скрываться что угодно — от низкого дохода до большой долговой нагрузки. В будущем другой банк увидит только факт отказа, а не его причину, и это может сыграть против вас.

Если вы ради интереса или по забывчивости решите проверить, работает ли самозапрет, и подадите несколько заявок, отказы накопятся. Некоторые банки могут даже заподозрить вас в нечестных намерениях и поставить пометку в своей базе данных. Например, подумают, что вы хотите взять кредит и не возвращать его, рассчитывая на то, что самозапрет вас защитит. Такие действия могут расцениваться как попытка обмануть систему, а это уже серьезно — вплоть до проблем с законом.

Как не навредить себе при использовании самозапрета?

Чтобы самозапрет работал на вас, а не против, важно соблюдать несколько простых правил.

• Не проверяйте систему лишний раз. После установки запрета не подавайте заявки на кредиты просто из любопытства. Каждый отказ фиксируется в вашей кредитной истории и может создать трудности в будущем.
• Следите за своей кредитной историей. Даже с самозапретом кто-то другой — например, мошенники — может попытаться оформить на вас заем. Система защиты сработает, и кредит не дадут, но отказы все равно отобразятся. Регулярно заказывайте отчет в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы быть в курсе.
• Узнайте статус запрета через БКИ. Хотите убедиться, что самозапрет активен? Не нужно подавать заявки в банки. Просто запросите отчет в БКИ — там будет указано, включен ли запрет, какого он типа и когда был установлен.

Если в отчете вы заметите заявки, которые не подавали, сразу пишите в банк или МФО с просьбой убрать эту информацию из вашей истории. Это ваше право, и добросовестного человека такие случайности не должны касаться.

Может ли самозапрет испортить скоринг?

Скоринг — это система, по которой банки оценивают, стоит ли давать вам кредит. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) уверяют: сам факт включения самозапрета не меняет ваш рейтинг ни в плюс, ни в минус. То же самое подтверждают и в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Но если вы слишком часто включаете и отключаете запрет или получаете отказы из-за забывчивости, банки могут насторожиться. Для них это выглядит как нестабильное поведение, а стабильность они любят больше всего.

Самозапрет — отличная защита от тех, кто хочет взять кредит на ваше имя. Если злоумышленник попробует это сделать, банк откажет из-за установленного ограничения. В таком случае вы становитесь пострадавшим, и настоящий долг на вас не повесят. Но отказ все равно попадет в кредитную историю. Чтобы избежать недоразумений, регулярно проверяйте свои данные и сразу разбирайтесь с подозрительными записями.

Главный совет: используйте самозапрет с умом

Самозапрет — это ваш помощник, а не враг. Он защищает от долгов и мошенников, но важно пользоваться им правильно. Не пытайтесь экспериментировать с заявками после его включения, чтобы не накопить лишних отказов. Хотите узнать, работает ли система? Закажите отчет в БКИ — это безопасно и просто. А если вдруг заметите чужие действия в своей истории, не тяните и обращайтесь к кредитору с письменным запросом.

С самозапретом вы контролируете свои финансы, и это большое преимущество. Главное — не создавать себе лишних сложностей там, где их можно избежать. Берегите свою кредитную репутацию, и она ответит вам тем же!