Ипотека без первоначального взноса

7 способов получить ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса – это хорошая возможность купить свое жилье, не имея за плечами стартового капитала. В наше время такие кредиты пользуются популярностью, поэтому люди нацеливаются не только на квартиры в центре города, но и на уютные частные дома их мечты, с собственным садом и зеленым газоном.

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальным взносом называется небольшая сумма от полной стоимости жилья, которое Вы намерены приобрести. Только при его наличии, банк может оформить ипотеку. Но есть случаи, когда этот взнос необязателен. Для замены Вашего вложения могут служить:

• Личные деньги, которые Вам достались в наследство или накопленные самостоятельно;
• Деньги в кредит, взятые в банке в качестве обычного займа;
• Наличие другой недвижимости.

Рассчитывая сумму кредита, банк обратится к оценщику, который проведет детальный анализ выбранного жилья. Если продавец квартиры выставит цену выше, то минимальный взнос могут не принять, а разницу придется оплатить Вам – заемщику. Учитывайте этот момент.

Читая перечень выгодных предложений от банка, можно нередко встретить фразы «кредит без вложений», «оформите кредит за 5 минут, не имея первоначального взноса», «ипотека для всех без капиталовложений». Звучит заманчиво, не так ли? Но какие подводные камни имеют эти предложения?

Сегодня банк согласен дать ипотеку далеко не каждой семье, поскольку его работников волнуют:

• доходность;
• возможность инфляции;
• повышение цен на жилье;
• отсутствие финансовой помощи;
• риски невыплаты.

Существует несколько известных способов взять кредит на жилье без первоначального взноса:

Наличие льгот

В каждой стране есть специальные льготные программы для оформления ипотеки. Люди, которые нуждаются в улучшении условий жилья, могут воспользоваться данным методом. В эту категорию входят: новоиспеченные семьи, матери одиночки, военнослужащие и другие. Этот способ чаще всего доступен людям младше 35 лет. Чтобы принять участие в такой программе нужно написать заявление в органы соцзащиты или в местную мэрию. После одобрения, Вашу заявку поставят в очередь для получения субсидии от властей.

Для военнослужащих

Военный может не накапливать сумму на первоначальный взнос. Министерство обороны вносит деньги за человека, включая последующие вложения. На такую квартиру будут действовать серьезные рамки и ограничения. В данном случае Ваш залог вносит и государство, и сам банк. На период выплаты кредита, будет сложно свободно распоряжаться жильем.

С помощью материнского капитала

Чтобы улучшить свои жилищные условия, можно использовать маткапитал. Он поможет, как получить ипотеку на недвижимость, так и погасить Вашу задолженность. Для этого нужно:

• найти интересующее Вас жилье;
• получить одобрение в пенсионном фонде;
• выбрать подходящий банк;
• подать заявку на оформление ипотеки;
• для первого взноса воспользоваться сертификатом на материнский капитал;
• оформить собственность на недвижимость.

Акции банков

Наверняка, есть много банков, которые готовы бороться за своих клиентов. Это особенно относится к финансовым учреждениям, которые только недавно появились на рынке. Они часто используют специальные предложения и акции. Поэтому, если хорошо поискать, можно встретить банк, который предложит самые выгодные для Вас условия.

С залогом

При наличии своей недвижимости, можно оставить в залог ее. Для финансовой структуры ключевым критерием принятия заявки является ликвидность. Банк хочет быть уверен, что сможет продать Ваше имущество, в случае невыплаты долга. Следует также иметь хорошую кредитную историю, без задолженностей в прошлом. Кроме всего этого, нужно будет доказать свою платежеспособность. Но зато в данном случае первоначальный взнос станет необязательным.

Ценное имущество

Есть возможность взять ипотеку под залог Вашего имущества:

• автомобиля;
• земельного участка;
• драгоценностей.

Подойдет любой ценный и дорогой актив. Имущество, ценность которого придется доказываться, банк, скорее всего, не примет.

Взять потребительский кредит

Этот способ наименее выгодный, но может также сработать. Тем более, он подходит большому количеству заемщиков, у которых нет дополнительного имущества или других льгот. Но стоит учитывать и главный минус – Вы переплатите огромную сумму из-за ежемесячных процентов. Учтите, что Вам, возможно, придется отложить желанный отпуск, ремонт и новый автомобиль. Поэтому, выбирая данный метод, стоит подумать о сильной финансовой нагрузке.

Выгодна ли такая ипотека?

Выгода в том, что Вы сразу получаете жилье, не откладывая на него годами. Главный недостаток уже упоминался выше – это в любом случае переплата за недвижимость.

Воспользуйтесь некоторыми советами, чтобы меньше чувствовать удар по кошельку:

• поставьте перед собой цель заселиться в квартиру, к примеру, через месяц. Это поможет Вам быстрее собрать все нужные документы для оформления ипотеки;
• копите эффективно. Если все же решите отложить деньги, есть хороший совет – открыть накопительный вклад на карте и перечислять на него регулярно определенную сумму;
• планируйте свой бюджет. Покупка квартиры – дело серьезное и может стать отличной мотивацией для экономии;
• следите за расходами. Вам, возможно, придется сделать минимальный косметический ремонт в новой квартире. Чтобы облегчить этот процесс, можно записывать все доходы и расходы в отдельный блокнот или воспользоваться специальным приложением на телефон;
• составляйте список покупок. Вы наверняка часто покупаете совсем не то, за чем изначально приходили в магазин. Это отличный совет, даже, если экономить не нужно;
• не делайте спонтанных покупок. Покупая ту или иную вещь, задавайте себе вопрос «Она мне нужна?» и Вы обязательно обезопасите себя от ненужных расходов.

Теперь Вы видите, что даже при отсутствии денег на первоначальный взнос, можно найти способ взять ипотеку. Учитывайте свои финансовые возможности, взвешивайте все «за» и «против» при покупке и тогда Вы точно не допустите ошибку!