Услуги
наличными
недвижимости
автомобиля
бизнеса
в кредите
Заполните заявку и наш
менеджер свяжется с вами
в течение 10 минут!
Спасибо за вашу заявку!
Получите экспертное заключение бесплатно
кредитных историй
Оформите заявку без предоплаты
Спасибо за вашу заявку!
Работа кредитным брокером c доходом от 150 000 ₽/мec!
- Современная компания
- Комфортные условия
- Доход без ограничений
Все прошло успешно!
Рассчитайте свой кредитный потенциал
Ипотека на нежилое помещение
Рассчитайте бесплатно
свой кредитный потенциал
прямо сейчас
Через 2 минуты вы узнаете,
какую сумму кредита банки
могут вам одобрить
Ставка от 3% годовых
Срок окончательного одобрения: 1 час
Кредит можно получить уже сегодня
Рассчитайте свой кредит онлайн
Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.
Дифференцированный платеж это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.
№ платежа | Дата платежа | Сумма платежа | Основной долг | Начисленные проценты | Остаток задолженности |
---|
Условия банка при получении ипотеки на нежилое помещение
Требования к заемщику:
- Возраст от 18 до 85 лет;
- Гражданство РФ;
Необходимые документы: *
- Паспорт, СНИЛС
Часто задаваемые вопросы
Надо понимать, что каждая банковская организация имеет свои обязательные требования. Поэтому каждый отдельно взятый случай надо анализировать. Наши брокерские эксперты знают, как вести себя в данном случае и имеют в своей практики уже заключенные договора по ипотеке, где объект недвижимости не по всем пунктам соответствовал условиям банковскому учреждению. Если в вашем случае помощь будет уместна, она будет обязательна оказана. Если одобрение с банка не придет, мы будем искать ту организацию, которая захочет заключить с Вами договор, где требования к имуществу будут полностью соответствовать условиям, а значение процентной ставки и прочие пункты по ипотечному договору будут выгодны и не хуже, чем в том банке, где Вам отказали.
- На всех этапах оформления ипотечного займа клиента будет сопровождать кредитный брокер;
- Проведение финансового анализа платежеспособности заемщика, выбор программы кредитования исходя из материального положения кредитополучателя;
- Рассмотрение всех пунктов договора по ипотеке от самых разных кредиторов, выбор наилучшего банка исходя из произведенного анализа;
- Консультация и помощь по выбору объекта недвижимости с учетом условий банковских организаций;
- Предоставление помощи при возникновении разного рода трудностей в ходе совершения кредитной сделки;
- Возможность программы страхования и обслуживание ипотечной ссуды;
- Проведение переговоров с банковской организацией;
- Сопровождение на всех этапах оформления: составление заявки на ипотечный займ, покупка жилплощади.
Если клиент решил оформить ипотечную ссуду с залогом объекта недвижимости, то в таком случае залоговый предмет приобретет статус обременения. Такая мера предполагает запрет на следующие действия:
- Использовать квартиру, дом снова как залог;
- Выставлять на продажу все недвижимое имущество или ее долю;
- Дарить недвижимость;
- Вносить объект залоговый предмет в завещание.
При этом кредитополучатель остается по-прежнему владельцем своей собственности и имеет право также ей распоряжаться. Выписка людей, которые в ней проживают не требуется. Также собственник недвижимости имеет право вписывать других членов своей семьи.
Сегодня банковские компании и прочие кредитно-финансовые организации предлагают программы по ипотеке с первоначальной оплатой в 10 %. Но есть варианты, где первоначальный взнос денежных средств не требуется.
Есть специальная программа «Семейная ипотека», в которой специальную поддержку оказывает государство. Такая ипотека рассчитана на семьи, где с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года будет рождаться второй и/или третий ребенок, при этом дети должны иметь российское гражданство. Ставка по такому кредиту будет устанавливаться от 4,5 %. У кредитополучателя будет возможность уменьшить размер ставки на 0,5-2,5%. Программа разрешает в качестве первого платежа использовать свой материнский капитал, если это будет предусматриваться условиями банковской организацией.
Да, сможете. Консультанты подберут наиболее подходящий вариант.
Конечно. В перечень дополнительных расходов будут входить следующие услуги:
- Оценка выбранного жилья экспертом;
- Программа страхования недвижимости, здоровья и жизни;
- Работа нотариуса;
- Государственная пошлина;
- Прописанные в договоре по ипотеке услуги банковского учреждения.
Но есть ли вариант как-то избежать дополнительные траты? Да, такой вариант есть. Дело в том, что банки рассчитывают на неопытных кредитополучателей, которые готовы пойти на все условия по кредиту, лишь бы им одобрили ипотеку. Обратившись за помощью к опытному брокерскому агентству, Вы сможете исключить ряд расходов из предложенного списка, при этом не боясь, что может прийти отказ.
Ипотека на нежилое помещение в Москве и области: особенности покупки в кредит
Оформить ипотечный кредит можно не только на квартиру, дом, коттедж, но и на нежилое помещение. Мало кто из жителей России пользуется таким предложением, ведь рекламируют в основном квадратные метры для постоянного проживания. Но если необходимо купить коммерческое сооружение в заем, то можно смело обращаться в банк за помощью.
Кто может приобрести коммерческие квадратные метры
Воспользоваться ипотечным кредитованием могут разные категории населения. Их условно можно разделить на две группы:
- Физические лица России, которые выбирают недвижимость для собственных нужд или под сдачу. Это могут быть гараж, паркинг, сарай во дворе.
- Предприниматели или юридические лица, которые приобретают помещения в коммерческих целях. Это могут быть ресторан, кафе, склад, цех.
Цель назначения объекта напрямую влияет на условия выдачи кредита. От значения недвижимости зависит последующие действия заемщика и банковского учреждения.
Особенности ипотеки на нежилое помещение для физических лиц
Условия покупки квадратных метров для собственного использования не столь выгодны, нежели покупка квартиры в кредит. Оформляя договор необходимо полнить о нюансах:
- Недвижимость, приобретенная в кредит, автоматически преобразовывается в залоговую.
- Невозможность воспользоваться материнским капиталом.
- Полное отсутствие субсидирования.
- Невозможность возврата налогов.
Для того, чтобы процедура прошла максимально успешно и экономически обосновано стоит проконсультироваться с сотрудником финансового заведения на предмет определения выгоды.
Условия кредитования:
- Наличие порога займа.
- Наличие первоначального взноса.
- Определенная ставка по кредитованию.
- Определение максимального срока для возврата.
Многие строители новостроек продавая квартиры одновременно предлагают приобрести дополнительное сооружение. Разработаны комплексные программы покупки, о которых необходимо узнавать у застройщика.
Заем на нежилые помещение имеет несколько недостатков: более высокие проценты кредитования, немного жестче правила оформления документов, отсутствие налоговых вычетов.
В настоящее время покупка машино-места в кредит весьма востребована. В связи с этим многие банковские учреждения разработали специальные программы под названием «Гаражная ипотека», позволяющая приобрести гараж в новострое или на вторичном рынке.
Особенности ипотеки на нежилое помещение для юридических лиц
Коммерческое кредитование предусматривает получение средств на приобретение недвижимости для получения в дальнейшем экономической выгоды. Кредитование коммерческой недвижимости осуществляется с законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в котором указано, что ипотека объекта возможна только с кредитованием земельного участка, на котором размещено здание.
Предпринимателю, как и простому жителю страны при оформлении кредита на квадратные метры необходимо:
- Подтвердить платежеспособность по займу. Если для граждан это справка о доходах с места работы, то предпринимателям придется предоставить обороты по сделкам и декларацию о прибыли.
- Провести осмотр объекта вместе с экспертом банка, который даст заключение о состоянии предмета кредитования.
- Проверить, не обременен ли предмет дополнительными финансовыми обязательствами. Нежилое помещение, приобретаемое для коммерческих целей, становится залоговым, и оно должно быть «чистое».
- Иметь средства для внесения первоначального платежа. Большинство банков выдают ипотеку не на всю суму, а только после внесения первого взноса. Сумма может варьироваться от 20 до 70 % стоимости объекта.
- Учесть, что процентные ставки несколько выше. Это связано с определенными рисками банковских учреждений.
Остальные критерии покупки аналогичны приобретению квартиры или дома: объект становится залоговым имуществом, срок кредитования может быть до 30-ти лет.
Критерии нежилой недвижимости
Для того, чтобы получить кредит на квадратные метры требуется соблюдать определенные критерии: выбранное здание/сооружение должно быть нежилым во всех отношениях (по факту и юридически). Связано это с тем, что многие квартиры, проданные когда-то под торговую точку так и не были выведены из жилищного фонда. В таком случае оформляется ипотека на жилое помещение, а потом оформляются документы на преобразование значения здания.
На этапе изменения назначения могут возникать определенные сложности. Для минимизации рисков рекомендуется обратиться к профессиональному юристу.
Часто возникающие трудности
Ипотека на нежилое помещение может быть затруднительной. Как правило, это:
- Более низкая оценка объекта недвижимости, которая влияет на сумму займа и условия его получения. Выход – оценка объекта независимой компанией.
- Отсутствие возможности привлечения поручителей или созаемщиков.
- Невозможность использования материнского капитала, который не распространяется на подсобные и коммерческие помещения.
Процесс оформления кредита на нежилой объект мало чем отличается от техники приобретения жилья: предприниматель изучает предложения банковских учреждений, выбирает подходящую программу, подает заявку на ипотеку, предоставляет необходимый пакет документов, ждет положительного результата. А вот после одобрения кредитования банком начинается самое интересное: деньги выдаются под залог здания/сооружения, но в законодательстве имеются пробелы, которые на практике приводят к тому, что банк может принять в залог нежилой объект только после того, как он перейдет в собственность предпринимателя. Это означает, что банковское учреждение должно сначала выдать ипотеку на объект, и только после оформления договора купли-продажи может оформить на него залог. Это вызывает определенные рискованные ситуации для финансового учреждения. Чаще всего схема выдачи ипотеки на нежилое помещение выглядит следующим образом:
- Предприниматель находит подходящий для него объект и вносит первоначальный взнос (авансовый платеж).
- Финансовое учреждение выдает предпринимателю справку, гарантирующую передачу остальной суммы продавцу только после того, как объект будет передан в заем.
- Предприниматель-покупатель предоставляет справку-гарантию от банка продавцу и переводит на его счет авансовый платеж.
- Оформляется договор купли-продажи, который передает право собственности предпринимателю.
- Банковское учреждение и предприниматель оформляют заем на приобретенный объект.
- Бывший собственник получает от банка остаток недостающей суммы.
В связи со сложностью процесса оформления кредита не все банки России предоставляют ипотеку на нежилые помещения.
Виды ипотеки недвижимости нежилого фонда
В том случае, когда физическое лицо-гражданин России приобретает объект для собственных нужд, то существует только кредит физическому лицу. Но когда нежилой объект приобретается индивидуальным предпринимателем или директором предприятия, то возможно кредитование разного вида:
- Оформление кредита на компанию. При такой процедуре важными аспектами станут показатели финансовой деятельности предприятия.
- Оформление кредита на директора как на физическое лицо. Основной критерий при таком раскладе будет доходы руководителя и наличие других активов.
Процедура ипотечного кредитования на жилые здания в России существует очень давно. Механизм хорошо отработан. А вот ипотека нежилого помещение имеет несколько нестандартный механизм, а порядок оформления постоянно дополняется. Однако, стремительный рост популярности на коммерческую недвижимость привел к тому, что процедура получения кредита упрощается и ускоряется.