Ипотека на покупку жилья

Ипотека на покупку жилья

Каждый человек наверняка имеет большое желание иметь в своем распоряжением собственную большую и просторную квартиру. Накопить денежные средства часто является довольно долгим и кропотливым процессом, которые требует не только большую силу воли, а и осознание собственных возможностей.

Однако, покупка жилья все равно остается для многих людей заветной и тяжело реализуемой мечтой. Причина скрывается в часто практически недостижимой стоимости на жилье и деньгах, которые нужно где-то достать за краткие сроки. Проблему нехватки денег можно решать с помощью ипотеки.

Что такое ипотека?

Ипотека является залогом недвижимого имущества, а также ссуда по такому залогу. Простыми словами, под ипотечным кредитом подразумевают помощь в кредите у банка под определенный процент (кредит), а залог Вашей недвижимости становится гарантией, что Вы действительно вернете эти деньги. Недвижимым имуществом считается дом, квартира, земельный участок.

Довольно часто ипотеку воспринимают как кредит, которые берется для приобретения жилья. В данном случае выходит, что в залог идет Ваш будущий дом или квартира, которая и была приобретена на деньги банка. Такой вариант является наиболее распространённым, однако есть еще несколько видов ипотеки. К примеру, можно заложить уже принадлежащую Вам недвижимость.

Ипотеку в банке часто берут не только для покупки самого жилья, а и для его обустройства. Деньги можно взять и на ремонт, и на строительство, и даже на другие цели без их указания.

Популярности набирает и новый вид недвижимости для которого можно взять займ под залог. Ипотека на таунхаус (жилой дом на несколько квартир) чаще всего составляется по программам для новостроек. Нередки случаи, когда берут кредит под залог автомобиля.

Среди не менее популярных направлений займов у банка выделяют и кредит бизнесу или же выдача кредита наличными. Современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных форм кредитования, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

Оформить займ под залог недвижимости можно при помощи одного или двух договоров. Часто составляется кредитный договор и договор об ипотеке.

Положительное и негативное

Ипотечный кредит насчитывает немало позитивных моментов. Даже тот факт, что он предоставляет возможность улучшения условий проживания в текущее время, а не "где-то в ближайшем будущем", когда недвижимость, скорее всего, подорожает - уже является огромным плюсом. Человек может практически сразу въехать в уже свою собственную квартиру.

Среди положительных моментов выделяют следующие:

• покупая жилье в ипотеку, банк проводит проверку, нет ли претендентов на недвижимость от третьих лиц или не находится ли она уже в залоге (благодаря этому действию банк обеспечивает защиту своих интересов, однако и для заемщика это является гарантией безопасности укладываемой сделки);
• ипотечная ставка несколько ниже, чем по виду потребительских займов;
• в качестве займа можно взять крупную сумму денег;
• есть возможность оформления вычета налогов на проценты;
• есть доступные особые государственные программы кредитования (предназначены для семей или военных).

А вот к минусам относят:

• в первую очередь, это длительный срок кредитования (бывают ситуации, когда с течением времени финансовое положение клиента может ухудшится и в таком случае есть риск потери способности выполнять указанные в договоре обязательства перед финансовым учреждением, возможна потеря жилья);
• более ощутимы переплаты;
• появляется необходимость оформления страхования (для защиты собственных интересов, многие банки высовывают требование для заемщика застраховать и недвижимость, и его здоровье, после чего банк получает гарантию возврата займа, даже если у человека случиться форс-мажор);
• есть запрет на распоряжение недвижимостью (продажа, дарение, перепланировка — без разрешения банка запрещены);
• необходим первый взнос (в основном требуется оплата не менее 10% от общей стоимости жилья).

Как оформить ипотеку?

Есть несколько важных моментов, которые следует учесть при оформлении ипотеки.

1.Выбор банка.

Во-первых, следует сравнить предложения от нескольких банков. Обращать особое внимание следует не только на процентную ставку по ипотеке, а и на другие расходы, например, на страховую выплату и услуги независимого оценщика. Не менее важно узнать о подробностях внесения платежей и разобраться насколько это будет удобно для Вас. При этом уточняйте на какую сумму Вы можете рассчитывать, какие документы необходимы для оформления и когда смогут выдать кредит.

2.Выбор недвижимости.

Данный этап в основном отнимает больше времени. Сразу стоит отметить, что если процесс начинает затягиваться, то банки могут изменить ранее поставленные условия. Это может касаться процентов по кредитам, минимального размера первого взноса, максимальной суммы кредита или же правил расчетов.

3.Подготовка необходимых бумаг.

Стандартный перечень нужных документов состоит из:

• паспорт — заемщика и его поручителей/созаемщиков;
• ксерокопии всех страниц трудовой книжки,;
• СНИЛС;
• справка о заработной плате;
• оценочный отчет объекта недвижимости;
• ИНН;
• паспорт продавца недвижимости и бумаги, подтверждающие его права на объект.

Финансовая организация может высунуть требования о предъявление им других документов. Весь список Вам обязаны сообщить заранее.

4.Заключение сделки.

После того как все документы будут собраны, их стоит отнести на проверку в банк. В основном позволяется отправить копии бумаг по электронной почте и не тратить время на посещение офисов. После проверки всей информации экспертами, Вам сообщат дату сделки (предварительно согласовав это). Остается только подписать договор в офисе банка.

Перед получением кредита оформляется страховка (как минимум на жилье-залог). При Вашем решении застраховаться дополнительно от непредвиденного несчастного случая, процент по кредиту будет ниже.

5.Расчет с продавцом

Далее следует расчет по сделке. В случае с ипотекой данная процедура также делается через банк, а точнее при помощи банковской ячейки или, счета ЭСКРОУ. В любом случае именно банк следит за безопасностью проведения соглашения. Продавец однозначно получит свою выплату, однако это произойдет только после оформления на вас права собственности на объект недвижимости.

Особенности предмета ипотечного договора

Предметом ипотеки могут быть один или несколько объектов недвижимого имущества при следующих условиях:

– недвижимое имущество принадлежит ипотекодателю (должнику) на праве собственности или на праве хозяйственного ведения, если ипотекодателем является государственное или коммунальное предприятие, учреждение или организация;

– недвижимое имущество может быть отчуждено ипотекодателем и на него в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание;

– недвижимое имущество зарегистрировано в установленном законом порядке как отдельный выделенный в натуре объект права собственности, если иное не установлено данным Законом.