Услуги
наличными
недвижимости
автомобиля
бизнеса
в кредите
Заполните заявку и наш
менеджер свяжется с вами
в течение 10 минут!
Спасибо за вашу заявку!
Получите экспертное заключение бесплатно
кредитных историй
Оформите заявку без предоплаты
Спасибо за вашу заявку!
Работа кредитным брокером c доходом от 150 000 ₽/мec!
- Современная компания
- Комфортные условия
- Доход без ограничений
Все прошло успешно!
Рассчитайте свой кредитный потенциал
Ипотека на покупку жилья
Рассчитайте бесплатно
свой кредитный потенциал
прямо сейчас
Через 2 минуты вы узнаете,
какую сумму кредита банки
могут вам одобрить
Ставка от 3% годовых
Срок окончательного одобрения: 1 час
Кредит можно получить уже сегодня
Рассчитайте свой кредит онлайн
Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.
Дифференцированный платеж это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.
№ платежа | Дата платежа | Сумма платежа | Основной долг | Начисленные проценты | Остаток задолженности |
---|
Условия банка при получении кредита на покупку жилья
Требования к заемщику:
- Возраст от 18 до 85 лет;
- Гражданство РФ;
Необходимые документы: *
- Паспорт, СНИЛС
Часто задаваемые вопросы
Надо понимать, что каждая банковская организация имеет свои обязательные требования. Поэтому каждый отдельно взятый случай надо анализировать. Наши брокерские эксперты знают, как вести себя в данном случае и имеют в своей практики уже заключенные договора по ипотеке, где объект недвижимости не по всем пунктам соответствовал условиям банковскому учреждению. Если в вашем случае помощь будет уместна, она будет обязательна оказана. Если одобрение с банка не придет, мы будем искать ту организацию, которая захочет заключить с Вами договор, где требования к имуществу будут полностью соответствовать условиям, а значение процентной ставки и прочие пункты по ипотечному договору будут выгодны и не хуже, чем в том банке, где Вам отказали.
- На всех этапах оформления ипотечного займа клиента будет сопровождать кредитный брокер;
- Проведение финансового анализа платежеспособности заемщика, выбор программы кредитования исходя из материального положения кредитополучателя;
- Рассмотрение всех пунктов договора по ипотеке от самых разных кредиторов, выбор наилучшего банка исходя из произведенного анализа;
- Консультация и помощь по выбору объекта недвижимости с учетом условий банковских организаций;
- Предоставление помощи при возникновении разного рода трудностей в ходе совершения кредитной сделки;
- Возможность программы страхования и обслуживание ипотечной ссуды;
- Проведение переговоров с банковской организацией;
- Сопровождение на всех этапах оформления: составление заявки на ипотечный займ, покупка жилплощади.
Если клиент решил оформить ипотечную ссуду с залогом объекта недвижимости, то в таком случае залоговый предмет приобретет статус обременения. Такая мера предполагает запрет на следующие действия:
- Использовать квартиру, дом снова как залог;
- Выставлять на продажу все недвижимое имущество или ее долю;
- Дарить недвижимость;
- Вносить объект залоговый предмет в завещание.
При этом кредитополучатель остается по-прежнему владельцем своей собственности и имеет право также ей распоряжаться. Выписка людей, которые в ней проживают не требуется. Также собственник недвижимости имеет право вписывать других членов своей семьи.
Сегодня банковские компании и прочие кредитно-финансовые организации предлагают программы по ипотеке с первоначальной оплатой в 10 %. Но есть варианты, где первоначальный взнос денежных средств не требуется.
Есть специальная программа «Семейная ипотека», в которой специальную поддержку оказывает государство. Такая ипотека рассчитана на семьи, где с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года будет рождаться второй и/или третий ребенок, при этом дети должны иметь российское гражданство. Ставка по такому кредиту будет устанавливаться от 4,5 %. У кредитополучателя будет возможность уменьшить размер ставки на 0,5-2,5%. Программа разрешает в качестве первого платежа использовать свой материнский капитал, если это будет предусматриваться условиями банковской организацией.
Да, сможете. Консультанты подберут наиболее подходящий вариант.
Конечно. В перечень дополнительных расходов будут входить следующие услуги:
- Оценка выбранного жилья экспертом;
- Программа страхования недвижимости, здоровья и жизни;
- Работа нотариуса;
- Государственная пошлина;
- Прописанные в договоре по ипотеке услуги банковского учреждения.
Но есть ли вариант как-то избежать дополнительные траты? Да, такой вариант есть. Дело в том, что банки рассчитывают на неопытных кредитополучателей, которые готовы пойти на все условия по кредиту, лишь бы им одобрили ипотеку. Обратившись за помощью к опытному брокерскому агентству, Вы сможете исключить ряд расходов из предложенного списка, при этом не боясь, что может прийти отказ.
Ипотека на покупку жилья в Москве и области
Каждый человек наверняка имеет большое желание иметь в своем распоряжением собственную большую и просторную квартиру. Накопить денежные средства часто является довольно долгим и кропотливым процессом, которые требует не только большую силу воли, а и осознание собственных возможностей.
Однако, покупка жилья все равно остается для многих людей заветной и тяжело реализуемой мечтой. Причина скрывается в часто практически недостижимой стоимости на жилье и деньгах, которые нужно где-то достать за краткие сроки. Проблему нехватки денег можно решать с помощью ипотеки.
Что такое ипотека?
Ипотека является залогом недвижимого имущества, а также ссуда по такому залогу. Простыми словами, под ипотечным кредитом подразумевают помощь в кредите у банка под определенный процент (кредит), а залог Вашей недвижимости становится гарантией, что Вы действительно вернете эти деньги. Недвижимым имуществом считается дом, квартира, земельный участок.
Довольно часто ипотеку воспринимают как кредит, которые берется для приобретения жилья. В данном случае выходит, что в залог идет Ваш будущий дом или квартира, которая и была приобретена на деньги банка. Такой вариант является наиболее распространённым, однако есть еще несколько видов ипотеки. К примеру, можно заложить уже принадлежащую Вам недвижимость.
Ипотеку в банке часто берут не только для покупки самого жилья, а и для его обустройства. Деньги можно взять и на ремонт, и на строительство, и даже на другие цели без их указания.
Популярности набирает и новый вид недвижимости для которого можно взять займ под залог. Ипотека на таунхаус (жилой дом на несколько квартир) чаще всего составляется по программам для новостроек. Нередки случаи, когда берут кредит под залог автомобиля.
Среди не менее популярных направлений займов у банка выделяют и кредит бизнесу или же выдача кредита наличными. Современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных форм кредитования, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.
Оформить займ под залог недвижимости можно при помощи одного или двух договоров. Часто составляется кредитный договор и договор об ипотеке.
Положительное и негативное
Ипотечный кредит насчитывает немало позитивных моментов. Даже тот факт, что он предоставляет возможность улучшения условий проживания в текущее время, а не "где-то в ближайшем будущем", когда недвижимость, скорее всего, подорожает - уже является огромным плюсом. Человек может практически сразу въехать в уже свою собственную квартиру.
Среди положительных моментов выделяют следующие:
- покупая жилье в ипотеку, банк проводит проверку, нет ли претендентов на недвижимость от третьих лиц или не находится ли она уже в залоге (благодаря этому действию банк обеспечивает защиту своих интересов, однако и для заемщика это является гарантией безопасности укладываемой сделки);
- ипотечная ставка несколько ниже, чем по виду потребительских займов;
- в качестве займа можно взять крупную сумму денег;
- есть возможность оформления вычета налогов на проценты;
- есть доступные особые государственные программы кредитования (предназначены для семей или военных).
А вот к минусам относят:
- в первую очередь, это длительный срок кредитования (бывают ситуации, когда с течением времени финансовое положение клиента может ухудшится и в таком случае есть риск потери способности выполнять указанные в договоре обязательства перед финансовым учреждением, возможна потеря жилья);
- более ощутимы переплаты;
- появляется необходимость оформления страхования (для защиты собственных интересов, многие банки высовывают требование для заемщика застраховать и недвижимость, и его здоровье, после чего банк получает гарантию возврата займа, даже если у человека случиться форс-мажор);
- есть запрет на распоряжение недвижимостью (продажа, дарение, перепланировка — без разрешения банка запрещены);
- необходим первый взнос (в основном требуется оплата не менее 10% от общей стоимости жилья).
Как оформить ипотеку?
Есть несколько важных моментов, которые следует учесть при оформлении ипотеки.
1.Выбор банка.
Во-первых, следует сравнить предложения от нескольких банков. Обращать особое внимание следует не только на процентную ставку по ипотеке, а и на другие расходы, например, на страховую выплату и услуги независимого оценщика. Не менее важно узнать о подробностях внесения платежей и разобраться насколько это будет удобно для Вас. При этом уточняйте на какую сумму Вы можете рассчитывать, какие документы необходимы для оформления и когда смогут выдать кредит.
2.Выбор недвижимости.
Данный этап в основном отнимает больше времени. Сразу стоит отметить, что если процесс начинает затягиваться, то банки могут изменить ранее поставленные условия. Это может касаться процентов по кредитам, минимального размера первого взноса, максимальной суммы кредита или же правил расчетов.
3.Подготовка необходимых бумаг.
Стандартный перечень нужных документов состоит из:
- паспорт — заемщика и его поручителей/созаемщиков;
- ксерокопии всех страниц трудовой книжки,;
- СНИЛС;
- справка о заработной плате;
- оценочный отчет объекта недвижимости;
- ИНН;
- паспорт продавца недвижимости и бумаги, подтверждающие его права на объект.
Финансовая организация может высунуть требования о предъявление им других документов. Весь список Вам обязаны сообщить заранее.
4.Заключение сделки.
После того как все документы будут собраны, их стоит отнести на проверку в банк. В основном позволяется отправить копии бумаг по электронной почте и не тратить время на посещение офисов. После проверки всей информации экспертами, Вам сообщат дату сделки (предварительно согласовав это). Остается только подписать договор в офисе банка.
Перед получением кредита оформляется страховка (как минимум на жилье-залог). При Вашем решении застраховаться дополнительно от непредвиденного несчастного случая, процент по кредиту будет ниже.
5.Расчет с продавцом
Далее следует расчет по сделке. В случае с ипотекой данная процедура также делается через банк, а точнее при помощи банковской ячейки или, счета ЭСКРОУ. В любом случае именно банк следит за безопасностью проведения соглашения. Продавец однозначно получит свою выплату, однако это произойдет только после оформления на вас права собственности на объект недвижимости.
Особенности предмета ипотечного договора
Предметом ипотеки могут быть один или несколько объектов недвижимого имущества при следующих условиях:
– недвижимое имущество принадлежит ипотекодателю (должнику) на праве собственности или на праве хозяйственного ведения, если ипотекодателем является государственное или коммунальное предприятие, учреждение или организация;
– недвижимое имущество может быть отчуждено ипотекодателем и на него в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание;
– недвижимое имущество зарегистрировано в установленном законом порядке как отдельный выделенный в натуре объект права собственности, если иное не установлено данным Законом.