Ипотека с материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом

С 2007 года материнский капитал действует, как специальная государственная программа для людей, которые имеют детей и хотят улучшить жилищные условия. Сумму можно получить только в формате сертификата, который выдает Пенсионный фонд после рождения или усыновления ребенка. 

Сколько получают за рождение детей в 2021 году?

Рождение первого ребенка - 466 600 рублей;

Второй ребенок - 616 600 рублей;

Третий и все последующие дети - 616 600 рублей.

Деньги можно использовать только на целевые нужды, обналичить сертификат нельзя.

Многие семьи используют МК, как авансовый платеж по займу. В этом случае возникают вопросы: можно ли воспользоваться сертификатом для аванса по жилищному займу после рождения первого ребенка или это возможно только тогда, когда родится второй ребенок?

Согласно законодательным актам РФ, маткапитал можно использовать для улучшения жилищных условий семьи, покупки квартиры или на строительство собственного дома. Этим активно пользуются молодые родители в РФ.

При рождении третьего ребенка МК не предусмотрен, но предусмотрена субсидия на погашения ипотеки в размере 450 000 рублей. 

Условия использования материнского капитала при оформлении ипотеки

Деньги по сертификату могут быть использованы для погашения первоначального ипотечного взноса, погашения процентной ставки или тела займа, а также на строительство или приобретения собственного дома.

Доступ к сертификату материнского капитала открывается после того, как ребенку исполнится 3 года или по истечению трех лет после его усыновления.

Особые случаи использования материнского капитала на погашение ипотеки до истечения трех лет после рождения или усыновления детей:

• погашения первоначального взноса на приобретение жилья;
• погашение задолженности по ипотеке;
• погашения процентов по ипотечному займу. 

Как воспользоваться материнским капиталом под жилищный кредит?

Один из членов семьи может обратится к представителю банка или другой кредитной организации с заявлением об использовании маткапитала. В заявлении нужно прописать указанную сумму и вид расходов.

Далее, банк или кредитная организация передает документы в пенсионный фонд, где оно рассматривается в течение 30 дней. После этого Пенсионный фонд выносит решение об удовлетворении заявления или отказе в таковом. 

Что нужно, чтобы Пенсионный фонд одобрил заявление?

Сделка об использовании материнского капитала должна проходить строго в рамках законодательства РФ;

Приобретаемое жилье должно территориально находиться в РФ;

Жилье должно быть оформлено на всех членов семьи с выделением размера долей каждого супруга и всех детей.

Перечень документов на ипотеку с материнским капиталом

Обратите внимание, перечень документов может меняться в зависимости от банка, который оформляет ипотечный займ. Полный перечень документов можно найти на странице выбранного банка.

Какие документы нужны в каждом банке на оформление ипотеки под семейный капитал?

• Сертификат на МК установленного образца;
• Справка ПФР о состоянии счета сертификата. Действительна в течение 30 дней с момента выдачи;
• Паспорта заемщика и созаемщика с действующей регистрацией места жительства:
• Анкета банка. Форму можно взять в отделении банка или на его официальном сайте;
• Справка о доходах, 2-НДФЛ. Срок действия справки - 30 дней с момента выдачи;
• Документы на залоговое имущество, если таковое присутствует при оформлении ипотеки. Оформить займ с залогом проще, банк получает дополнительные финансовые гарантии на предоставляемый ипотечный займ.

Некоторые банки и кредитные организации могут оформить кредит без предоставления справок о доходах. Взамен нужно будет предоставить дополнительные документы: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение или свидетельство СНИЛС

Маткапитал для льготного жилищного кредита в селе

С 2020 года владельцы сертификата материнского капитала без проблем могут воспользоваться программой льготного кредита на покупку жилья в селе. До этого времени запретов тоже не было, но банки не часто выдавали льготные займы, руководствуясь тем, что сертификат не подходит под программу.

“Сельская ипотека”, это возможность приобрести жилье в селах под ставку по займу до 3% годовых. Под государственную программу попадают такие виды жилья: квартира в новостройке или фонд вторичного жилья, участок под строительство дома или уже готовый жилой дом. в 2021 году можно взять льготный кредит под постройку собственного дома на арендованном участке, ранее, этот участок должен был быть в частной собственности заемщика. 

Сумма займа от 3 до 5 миллионов рублей в зависимости от территориального расположения. Первоначальная сумма взноса от 10% от общей стоимости жилья. 

Как выделяются доли в жилье, которое приобретено в ипотеку по МК.

Жилье оформляется в общую собственность на родителей и всех детей с выделением долей по соглашению. Если соглашения не было, то все члены семьи становятся собственниками с равными долями. Это прописывается в правоустанавливающем документе.  

Как выделить доли в жилье, которое куплено с материнским капиталом и финансами двух родителей

МК не входит в понятие совместно нажитого имущества, поэтому доли в жилье распределяются с учетом этой поправки. Выделение долей не может быть в ущерб детей. 

Долю МК в денежном эквиваленте нужно разделить на всех членов семьи. Оставшуюся сумму, которая была внесена за жилье, разделить между двумя родителями. В среднем, семья из 4 человек, где 2 взрослых и 2 детей получают доли в таком порядке: дети по 1,27 части от квартиры, остальное делится между родителями пополам. 

Можно ли продать жилье, которое приобрели с маткапиталом?

Да, продавать такую квартиру можно, но есть некоторые особенности процесса. Главное условие, это не нарушать права несовершеннолетних детей.

В первую очередь продажу должны согласовать органы опеки. Разрешение на продажу выдадут в том случае, если на имя детей в долях, которые были ранее, будут приобретено новое жилье.

Весь процесс лучше всего проводить с юристом, который специализируется на вопросах недвижимости. Это ускорит процесс продажи жилья и покупку нового. 

Можно ли продать квартиру с маткапиталом, если долг еще не погашен

Нет, продать/обменять жилье можно только после полного погашения задолженностей. Потому что квартира в данный момент времени находится в залоге у банка, выделить доли детей невозможно. Органы опеки и попечительства не выдадут разрешение на продажу жилья.