Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей

Начнем с определения, что такое плохая кредитная история.

Отрицательная кредитная история - это частые просрочки на длительный срок, непогашенная задолженность по займам, много одновременно открытых кредитов. В каждом банке самостоятельно решают кредитовать таких клиентов или нет.

Для получения возможности на оборотный кредит нужно:

• Погасить все задолженности по существующим кредитам;
• Позаботится о том, чтобы была возможность документально подтвердить финансовый доход;
• Предоставить доказательства, которые подтверждают, что просроченные платежи были по причине неполадок системы со стороны банка или по уважительной причине заемщика, например, задержки в выплате заработной платы. 

Итак, это значит, что с плохой кредитной историей оформить ипотеку можно, второй вопрос заключается в том, на каких условиях банк или кредитная организация захочет это сделать. Таким клиентам банк, обычно, предъявляет особые требования.

Итак,дополнительные условия получения ипотеки для клиентов с негативной историей погашения займов:

Лимит на сумму, которую можно оформить в кредит. Ее может не хватить на покупку жилья;

• Повышенная процентная ставка. Она будет на порядок выше чем у клиентов с положительной кредитной историей.  Это позволяет банку покрыть финансовые риски;
• Оформление ипотечных кредитов под залог или с привлечением поручителя. В случае, если вы не сможете выплачивать кредит, за вас это будет делать поручитель;
• Дополнительные документы. К примеру, паспорт супруга или родственника, который выступает поручителем или созаемщиков. Этот документ должен подтверждать его ежемесячный доход.

Кредитный рейтинг составляется с учетом не только графика погашений и отсутствия просроченных платежей, но и других факторов, таких как официальное место работы, ежемесячный доход и наличия документов, которые его подтверждают. 

А что, если не давать разрешение банку на просмотр кредитной истории?

Это вариант возможен. Однако, в этом случае банк может одобрить займ на ипотеку с повышенной кредитной ставкой и предоставлением дополнительных документов и даже под залог имущества. Первоначальный взнос может составлять до 45%.

Хотя, если заемщик имеет большое количество просрочек, штрафов и не погашенных кредитов, то этот вариант может служить решением проблемы. 

Место работы имеет значение

Человек, который работает в крупной компании, которая завоевала доверие на рынке страны, имеет больше шансов на положительное решение по ипотеке даже с учетом негативного финансового рейтинга. В тоже время, есть ряд компаний, сотрудникам которых банки не оформляют займы, причиной могут быть регулярные задержки по выплатам заработной платы или высокая текучка кадров.

Где оформить ипотеку с плохой кредитной историей?

Есть несколько вариантов, где оформить кредит или ипотеку человеку с негативной кредитной историей. Это зависит от о того, насколько низкий рейтинг у заемщика, также играет роль, если ли проблемы, такие как банкротство или судебные разбирательства.

ТОП 5 лояльных банков

В эту пятерку не входит ВТБ банк, хотя попробовать отправить заявку можно, за это не взимают дополнительные деньги.

На рынке есть банки и кредитные организации, которые готовы одобрить ипотеку людям с низким кредитным рейтингом. Риск кредитной организации оправдан тем, что все кредиты, вне зависимости от целей, выдаются под повышенную процентную ставку, итоговая сумма переплаты будет ощутимой. 

Банки, которые сотрудничают с заемщиками с плохой кредитной историей:

• Тинькофф Банк;
• Альфа-Банк;
• Home Credit банк;
• СКБ банк.

Диалог с банком, возможность оформить займ

Подавая заявку сразу уточните, что у вас были просрочки, они не систематические, случались только в том случае, если возникали задержки в зарплате. Это может добавить лояльности в принятии решения

Более лояльно к негативной кредитной истории относятся, если заемщик имеет постоянных доход выше среднего, работает официально и имеет семью.

В случае, если заемщик молод, с небольшой заработной платой, тогда его проверка будет более внимательной и вероятность оформления ипотеки резко падает. 

Альтернативные способы получить займ на жилье с плохой кредитной историей

Сейчас в интернете есть сотни сайтов, которые предлагают услугу повышения кредитного рейтинга. Оплачивать деньги за эти услуги не стоит, потому что таких способов не существует, это мошенники. За услугу деньги возьмут, потом с вами свяжется менеджер компании и сообщит, что в конкретном случае ничего нельзя сделать. 

Откройте вклад в банке

По истечению нескольких месяцев подайте заявку для получения займа на жилье. Вероятность положительного решения возрастает, потому что банк видит ваше финансовое состояние и готов одобрить заявку. 

Дополнительным преимуществом будет открытая кредитная карта с которой вы проводите траты и вовремя вносите потраченные суммы. 

Ипотека через банк в котором вы получаете заработную плату

Предварительно нужно оформить кредитную карту в этом банке, пользоваться ей, вовремя вносить оплату. Таким образом банк видит вашу активность, сопоставляет траты/погашения, видит поступления заработной платы, анализирует и может отнестись лояльно во время заявки на получение ипотеки. 

Оформить ипотеку на родителей, родственников или детей

Это самый быстрый и простой способ получить кредит на жилье. Он подходит тем, кто находится в гармоничных отношениях со своими близкими и в семье нет разногласий, особенно в вопросе покупки квартиры в кредит. 

Есть возможность с помощью Брачного договора исключить супруга с плохим кредитным рейтингом из сделки. В таком случае банк не будет брать его финансовую историю во внимание, будет рассматривать только одного из супругов и его созаемщика или поручителя. 

Прежде чем обратится в банк с заявкой на оформление ипотеки заемщику нужно получить доступ к своей истории погашений займов. Это даст возможность провести конструктивный диалог с банком. Если были просрочки и они возникли по независящим от клиента причинам, например, технические проблемы, задержка заработной платы, то он может рассчитывать на положительное решение.