Ответьте на 5 вопросов«И мы подберем Вам выгодный кредит»

Ипотека с плохой кредитной историей

Ставка от
2%
Сумма кредита до
100 млн. ₽
Срок одобрения
1 час
Уменьшим ставку на 0.5-2.5%
С любой кредитной историей
Без подтверждения дохода

Рассчитайте бесплатно
свой кредитный потенциал
прямо сейчас

Через 2 минуты вы узнаете,
какую сумму кредита банки
могут вам одобрить

Рассчитайте свой кредит онлайн

Сумма кредита
Срок кредита
Годовая ставка
Дополнительные параметры
Дата получения кредита

Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.

Дифференцированный платеж это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.

Ежемесячный платеж
0
Переплата по процентам за кредит
0
Эффективная процентная ставка
0%
*Настройки калькулятора позволяют задавать дополнительные параметры кредита, но нужно учитывать, что в каждом банке есть свои особенности расчетов.
№ платежаДата платежаСумма платежаОсновной долгНачисленные процентыОстаток задолженности
Вопрос-ответ! <br>Ипотека по двум документам.
Вопрос-ответ!
Ипотека по двум документам.
Обещаем уложиться в 2 минуты
2020-12-21 Вопрос-ответ! <br>Ипотека по двум документам.

Условия банка при получении ипотеки с плохой кредитной историей

2
Требования
+ 1 документ

Требования к заемщику:

  • Возраст от 18 до 85 лет;
  • Гражданство РФ;

Необходимые документы: *

  • Паспорт, СНИЛС
* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.

Часто задаваемые вопросы

Если объект недвижимости не соответствует перечню требований банка, что делать?
Что может предложить брокерское агентство по ипотечному кредитованию?
Есть ли ограничение на объект недвижимости, который выступает в качестве залога?
Чему будет равна первоначальная плата по ипотечному кредиту?
У меня есть материнский капитал. Можно ли как-то им воспользоваться в ипотечном кредитовании.
Если мое место жительства зарегистрировано в другом регионе, смогу ли я заключить договор по ипотечному кредитованию?
Будут ли возникать какие-то дополнительные расходы при заключении сделке по ипотечной ссуде?
Время чтения ~4 минуты

Ипотека с плохой кредитной историей в Москве и области

Начнем с определения, что такое плохая кредитная история.

Отрицательная кредитная история - это частые просрочки на длительный срок, непогашенная задолженность по займам, много одновременно открытых кредитов. В каждом банке самостоятельно решают кредитовать таких клиентов или нет.

Для получения возможности на оборотный кредит нужно:

  • Погасить все задолженности по существующим кредитам;
  • Позаботится о том, чтобы была возможность документально подтвердить финансовый доход;
  • Предоставить доказательства, которые подтверждают, что просроченные платежи были по причине неполадок системы со стороны банка или по уважительной причине заемщика, например, задержки в выплате заработной платы. 

Итак, это значит, что с плохой кредитной историей оформить ипотеку можно, второй вопрос заключается в том, на каких условиях банк или кредитная организация захочет это сделать. Таким клиентам банк, обычно, предъявляет особые требования.

Итак,дополнительные условия получения ипотеки для клиентов с негативной историей погашения займов:

Лимит на сумму, которую можно оформить в кредит. Ее может не хватить на покупку жилья;

  • Повышенная процентная ставка. Она будет на порядок выше чем у клиентов с положительной кредитной историей.  Это позволяет банку покрыть финансовые риски;
  • Оформление ипотечных кредитов под залог или с привлечением поручителя. В случае, если вы не сможете выплачивать кредит, за вас это будет делать поручитель;
  • Дополнительные документы. К примеру, паспорт супруга или родственника, который выступает поручителем или созаемщиков. Этот документ должен подтверждать его ежемесячный доход.

Кредитный рейтинг составляется с учетом не только графика погашений и отсутствия просроченных платежей, но и других факторов, таких как официальное место работы, ежемесячный доход и наличия документов, которые его подтверждают. 

А что, если не давать разрешение банку на просмотр кредитной истории?

Это вариант возможен. Однако, в этом случае банк может одобрить займ на ипотеку с повышенной кредитной ставкой и предоставлением дополнительных документов и даже под залог имущества. Первоначальный взнос может составлять до 45%.

Хотя, если заемщик имеет большое количество просрочек, штрафов и не погашенных кредитов, то этот вариант может служить решением проблемы. 

Место работы имеет значение

Человек, который работает в крупной компании, которая завоевала доверие на рынке страны, имеет больше шансов на положительное решение по ипотеке даже с учетом негативного финансового рейтинга. В тоже время, есть ряд компаний, сотрудникам которых банки не оформляют займы, причиной могут быть регулярные задержки по выплатам заработной платы или высокая текучка кадров.

Где оформить ипотеку с плохой кредитной историей?

Есть несколько вариантов, где оформить кредит или ипотеку человеку с негативной кредитной историей. Это зависит от о того, насколько низкий рейтинг у заемщика, также играет роль, если ли проблемы, такие как банкротство или судебные разбирательства.

ТОП 5 лояльных банков

В эту пятерку не входит ВТБ банк, хотя попробовать отправить заявку можно, за это не взимают дополнительные деньги.

На рынке есть банки и кредитные организации, которые готовы одобрить ипотеку людям с низким кредитным рейтингом. Риск кредитной организации оправдан тем, что все кредиты, вне зависимости от целей, выдаются под повышенную процентную ставку, итоговая сумма переплаты будет ощутимой. 

Банки, которые сотрудничают с заемщиками с плохой кредитной историей:

  • Тинькофф Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Home Credit банк;
  • СКБ банк.

Диалог с банком, возможность оформить займ

Подавая заявку сразу уточните, что у вас были просрочки, они не систематические, случались только в том случае, если возникали задержки в зарплате. Это может добавить лояльности в принятии решения

Более лояльно к негативной кредитной истории относятся, если заемщик имеет постоянных доход выше среднего, работает официально и имеет семью.

В случае, если заемщик молод, с небольшой заработной платой, тогда его проверка будет более внимательной и вероятность оформления ипотеки резко падает. 

Альтернативные способы получить займ на жилье с плохой кредитной историей

Сейчас в интернете есть сотни сайтов, которые предлагают услугу повышения кредитного рейтинга. Оплачивать деньги за эти услуги не стоит, потому что таких способов не существует, это мошенники. За услугу деньги возьмут, потом с вами свяжется менеджер компании и сообщит, что в конкретном случае ничего нельзя сделать. 

Откройте вклад в банке

По истечению нескольких месяцев подайте заявку для получения займа на жилье. Вероятность положительного решения возрастает, потому что банк видит ваше финансовое состояние и готов одобрить заявку. 

Дополнительным преимуществом будет открытая кредитная карта с которой вы проводите траты и вовремя вносите потраченные суммы. 

Ипотека через банк в котором вы получаете заработную плату

Предварительно нужно оформить кредитную карту в этом банке, пользоваться ей, вовремя вносить оплату. Таким образом банк видит вашу активность, сопоставляет траты/погашения, видит поступления заработной платы, анализирует и может отнестись лояльно во время заявки на получение ипотеки. 

Оформить ипотеку на родителей, родственников или детей

Это самый быстрый и простой способ получить кредит на жилье. Он подходит тем, кто находится в гармоничных отношениях со своими близкими и в семье нет разногласий, особенно в вопросе покупки квартиры в кредит. 

Есть возможность с помощью Брачного договора исключить супруга с плохим кредитным рейтингом из сделки. В таком случае банк не будет брать его финансовую историю во внимание, будет рассматривать только одного из супругов и его созаемщика или поручителя. 

Прежде чем обратится в банк с заявкой на оформление ипотеки заемщику нужно получить доступ к своей истории погашений займов. Это даст возможность провести конструктивный диалог с банком. Если были просрочки и они возникли по независящим от клиента причинам, например, технические проблемы, задержка заработной платы, то он может рассчитывать на положительное решение.

г. Москва, ул. Варшавское шоссе, дом 42, БЦ «ПОЛИНОМ», 5 этаж.
Ближайшее метро «Нагатинская».