Семейная ипотека

Семейная ипотека

Каждая семья хотела бы жить в собственной квартире, но возможность приобретения недвижимого имущества есть не у всех. Помочь данной категории граждан может семейная ипотека. Семьи с детьми имеют право льготного целевого кредитования, направляемого на покупку недвижимости. Программа стартовала в 2018 году — она предполагает предоставление ссуды под низкий процент 5—6%.

Кто может рассчитывать на льготное кредитование

С января 2021 года действует законопроект, согласно которому семьи получают возможность взять ипотеку с максимально выгодными условиями. Программа реализуется при соблюдении перечисленных ниже критериев:

• Рождение второго (последующего) ребенка или ребенка-инвалида (даже единственного) с 1 января 2021 года до окончания 2022 года.

• Усыновители на условиях, перечисленных выше.

• Оформление кредита доступно в российском банке или АИЖК.

• Минимальный первоначальный взнос 15%.

• Процентная ставка 6% действует для всех регионов страны, за исключением Дальнего Востока — там предусмотрена ставка 5%.

• Доступна реструктуризация существующего ипотечного займа при условии рождения ребенка в указанные выше периоды.

Заемщик имеет право использовать все предусмотренные законодательством субсидии, включая средства материнского капитала.

Как оформить кредит

Собственно, сама семейная ипотека не имеет существенных отличий от стандартных программ кредитования, кроме выгодной процентной ставки. Стандартные условия займа:

• Возраст заемщика 21-65 лет.

• Члены семьи должны быть гражданами РФ.

• Постоянная регистрация в регионе обращения за кредитной программой.

• Наличие трудового стажа, официального трудоустройства.

• Справка, подтверждающая доходы (2-НДФЛ). Если уровень доходов будет расценен банком, как недостаточный, привлекаются созаемщики.

• Положительная кредитная история.

Основным заемщиком становится один родитель — мать или отец. Созаемщиком выступает второй супруг либо иное лицо, гражданин РФ. Банки могут диктовать собственные условия, отличительные от Постановления Правительства о семейном кредитовании в 2021 году. Поэтому важно заранее ознакомиться с требованиями финансового учреждения (кредитора).

Список документов, предъявляемых кредитору, стандартен.

Преимуществом предоставления займа семьям по господдержке становится возможность приобретения нескольких видов жилья. Популярный вариант — квартира, продаваемая в новом жилом фонде и доме, находящемся на стадии строительства. Также семьи могут выбрать частный дом с земельным участком в коттеджном поселке, в черте города или за его пределами.

Допустима покупка вторичного жилья. Последний вид недвижимых объектов, реализуемых на «вторичке», доступен исключительно лицам, проживающим на территории Дальнего Востока. Купить недвижимый объект можно непосредственно у застройщика. Фактически это не старый фонд, а новая квартира, где ранее никто не проживал. В остальных случаях жилье приобретается на первичном рынке. Главное условием сделки — продавцом недвижимости выступает юридическое лицо (собственно, сам застройщик, девелопер). В рамках льготного кредитования допускается приобретение земельного участка под строительство дома.

Как оформить кредит

Алгоритм оформления льготного ипотечного кредита для семей с детьми:

• Выбор новостройки и банка. Обязательная аккредитация выбранного дома банковской организацией, предоставляющей кредит.

• Подача заявки кредитору. Удобнее направить требуемые документы онлайн — ответ станет известен в течение часа.

• Если предварительное решение финансовой организации положительное, потенциальный покупатель собирает документы для передачи кредитору на рассмотрение. Подробный список документации рекомендуется заранее узнать на официальном сайте банка.

• Одобряя выдачу ссуды, банк оглашает ее размер. Согласно указанной сумме, клиент выбирает квартиру у застройщика, партнера кредитора. Многие строительные компании предлагают услуги по подготовке требуемого пакета документов, самостоятельно перенаправляя его кредитору.

• Заключение кредитного соглашения, внесение первоначального платежа, расчетные операции с застройщиком, выполнение необходимых видов страхования (личное страхование заемщика необязательно).

Процедура оформления квартиры в строящемся доме или новостройке максимально упрощена. При соблюдении действующих условий, сроки передачи жилья заемщику составляют не превышают двух недель. Период погашения ссуды составляет 3-30 лет.

На приобретенное недвижимое имущество накладывается обременение — пока задолженность клиентом не погашена, жилое помещение выступает залогом, защищающим банк от несоблюдения правил ипотечного кредитования заемщиком. Фактически речь идет о кредите под залог недвижимости. На этапе строительства (возведения дома) действует залог прав требования участника долевого строительства.

Если ипотечный кредит уже оформлен

Если у семьи имеется ипотечный договор, приобретено другое жилье, а право участия в семейном кредитовании возникло позднее, существует программа рефинансирования либо возможность заменить обычный займ льготным. Для этого необходимо обратиться в банк, предоставив полный пакет документов. Законодательство дополнительно предусмотрело возможность переоформления кредитного соглашения в случае ранее выполненной реструктуризации или рефинансирования.

Оформление семейной ипотеки в период 2018-2019 года предполагало действие временной льготной процентной ставки размером 6%. В такой ситуации клиент имеет право направить заявление в банк с целью переоформления договора на актуальных условиях, и тогда льготное кредитование будет доступно на протяжении всего срока действия соглашения.

Помощь в оформлении ипотечного кредита

Приобретение квартиры по семейному ипотечному займу с господдержкой — отличное решение для супружеских пар с детьми, нуждающихся в собственном жилье. Программа предполагает покупку недвижимости, а также возможность рефинансировать имеющуюся кредитную задолженность с получением нового договора по льготной ставке. Выгодные условия погашения займа помогли решить жилищный вопрос многим семьям.

Столкнувшись с необходимостью купить жилье по ипотечному займу, сложно не растеряться среди многочисленных предложений, предлагаемых финансовыми учреждениями. Если вам нужна профессиональная помощь в получении ипотеки от кредитного брокера, обратитесь в нашу компанию. Мы подберем для вас лучшие предложения от наших банков-партнеров, учитывая вашу ситуацию, поможем собрать необходимые документы, окажем полное содействие в получении займа по семейной программе на покупку жилья. Кроме ипотечного кредитования, предлагаем услуги по получению других банковских продуктов — кредита для бизнеса, потребительских кредитов, кредита наличными и пр. Не берем предоплату. Реальная помощь в кредите от профессионалов.