Долгосрочный бизнес кредит

Бизнес кредит долгосрочно

Открытие собственного дела – это отличный шанс приобретения финансовой независимости. Но для этого необходим не только хорошо продуманный бизнес-план, но и стартовый капитал, который есть далеко не у всех. Помощь в кредите для предпринимателей оказывают банки и другие финансовые организации. Своим потенциальным клиентам учреждения предлагают оформить займы по специальным программам. Заемщики могут также воспользоваться и другой услугой: кредит на пополнение оборотных средств, кредит под залог недвижимости, кредит под залог автомобиля, ипотека и прочее. 

Долгосрочные кредиты: что это и зачем нужны

Для развития собственного дела и выхода на новый уровень дохода, зачастую появляется необходимость в дополнительных средствах. Но не всегда их можно получить из текущих доходов компании. К тому же, многие отмечают нецелесообразность такого формата вкладывания денег, подчеркивая положительные стороны финансирования из внешних источников. 

Долгосрочные кредиты - это безопасный способ финансирования больших проектов и бизнеса. Благодаря займам компании достигают впечатляющих успехов и способны преодолевать возникшие трудности и проблемы в своей деятельности. Чаще всего подобную форму займов оформляют для покупки необходимого оборудования, транспорта, материалов или же реализации инвестиционных проектов.

Данный вид кредитования для крупных проектов, точно также как и другие инструменты финансирования, представляет собой набор определенных параметров. Компании могут эффективно использовать представленные предложения и возможности для реализации долгосрочной стратегии роста. Подобные займы могут быть оформлены со сроком погашения более 5 лет. Контракты на долгосрочные кредиты включают в себя перечень строгих требований или ограничений, выдвигающихся к запрашиваемой деньги в долг компании. 

Касательно способа погашения кредита, то данная процедура проходит при помощи ежеквартальных, полугодовых или годовых платежей. Заемщик обязывается выплачивать часть общей суммы и соответствующие проценты. Также есть возможность выплаты борга с постоянными или переменными взносами.

Не менее важным фактором выдачи долгосрочного кредита являются гарантии. Они могут касаться недвижимости, оборудования, земли и прочих форм залога. 

Особенности долгосрочного кредита 

Долгосрочное кредитование в основном предназначено для вложения финансов в инвестиционные проекты, которые нацелены на длительный временной горизонт. Используя данный источник следует продумать проект до мелочей, что, в свою очередь, поможет гарантированно вернуть весь борг в установленные сроки, а также обеспечит потребности бизнеса. В противном случае заимствование денежных средств станет тормозом компании на долгие-долгие годы. 

Самое первое на что стоит обращать внимание при оформлении долгосрочного кредита - это стоимость финансирования. Сюда входят и расходы на оформление договора вплоть до ежемесячных платежей. Просчитывать необходимо всё, что может повлиять на стоимость денег. Также, важную роль играет подготовка. На этом этапе нужно провести анализ цели кредита и ожидаемую прибыль от проекта (на который, собственно, и берется займ). Не стоит забывать и о планировке и контроле каждого платежа в период многих лет. 

Не рекомендуется подавать заявку на выдачу долгосрочного кредита для устранения нехватки ликвидности. Для данной проблемы существуют более подходящие способы решения. 

Преимущества и недостатки

Долгосрочное кредитование имеет ряд положительных качеств, что способствуют его активного использованию многими предпринимателями:

1. Длительный срок погашения долга. Возможны случаи, когда компания по некоторым причинам нуждается в быстром финансировании. Однако, при этом обслуживание займа должно быть привязано к будущим доходам от проекта. Такое кредитование может быть оформлено на срок 20-25 лет.  
2. Крупные суммы финансирования. Небольшие суммы, выданы на краткий срок не совсем подойдут для реализации больших проектов, требующих крупные капиталовложения (например, строительства заводов, электростанций или других немалых инфраструктурных объектов). 
3. Условия выплаты и низкие проценты. Договоры долгосрочного кредита характеризуются гибкостью и допуском корректировок условий. При этом есть возможность совмещать обслуживание борга с текущими денежными потоками. 

Кредит бизнесу, оформлен на несколько лет имеет и свои недостатки:

1. Залог и гарантии. Банки высовывают требования касательно выплаты залога, а также предоставления им гарантии покрытия непредвиденных обстоятельств. 
2. Крупные затраты. Увеличение срока выплаты говорит и об увеличении платежей. Казалось бы преимущественный фактор длительной отсрочки в данном случае исчезает, ведь окончательная сумму возврата долга довольно высока, особенно, если сравнивать её с заемным капиталом. 
3. Сложное управление задолженностью. Длительное содействие финансовой организации и компании зачастую требует подписания более сложных договоров. Это также влечет за собой ответственность за соблюдение формальных требований и дополнительные затраты. 
4. Высокий риск отказа. С данной проблемой сталкиваются многие предприниматели. Длительный срок погашения долга создает высокие риска для кредитора. В связи с этим, после долгого изучения и анализа состояния компании и прочих факторов, заемщик может получить отказ. 

Также, к не очень положительному моменту можно отнести и сложность расчета. Это аргументируется необходимостью подсчета общей стоимости, а за каждый евро в течении всего года начисляются проценты и комиссии. 

Компании-заемщику важно стараться поддерживать оптимальное соотношение борга к собственному капиталу. Приобретя долгую избыточную задолженность, могут появляться значительные проблемы в финансовом положении бизнеса. 

Основные причины отказа в долгосрочном кредитовании 

- есть риск будущей финансовой нестабильности компании;

- наличие высокого уровня задолженности, что перечит оптимальной деятельности бизнеса;

- возникновение сомнений у финансового учреждения в платежеспособности;

- наличие негативной кредитной истории у заемщика;

- сведения о недавнем банкротстве;

- наличие долговой нагрузки;

- наличие просрочек у заемщика по предыдущим кредитам;

Оформление долгосрочного займа

При оформлении любого вида кредита банк требует перечень некоторых документов. Список может отличаться в разных финансовых организациях. К стандартным бумагам относят:

- анкета заемщика;

- паспорт;

- бизнес-план;

- копии учредительных бумаг, а также документов, подтверждающих права руководителя компании подписывать разного рода соглашения и распоряжаться имуществом организации;

- справки из банков в которых обслуживались ранее или в текущее время об оборотах по реальным счетам и о состоянии кредитной истории;

- копии документов по деятельности заемщика;

- список предлагаемого обеспечения;

- документы, которые подтверждают право собственности на предлагаемое в залог имущество.