Кредит для ООО

Кредит для ООО

ООО — общество с ограниченной ответственностью. Подразумевает хозяйственное общество, учрежденное несколькими или одним физическим или юридическим лицом. Уставной капитал разделяется на доли. Как взять кредит для ооо — разбираемся далее. 

Отличие кредита для ООО от потребительского

Существует несколько отличий данного формата от потребительского:

1. Займ перечисляется на текущий счет ведения бизнеса и только на него.
2. Наличие довольно большого пакета документов. 
3. Сложность получения займа для юридического лица чем для физического. Банковская структура оценивает экономическую устойчивость компании с помощью риск-менеджеров и финансовых аналитиков. 
4. Более длительный период платежных выплат.
5. Пониженная процентная ставка.

Разновидность займов для ООО

Если созрело желание взять ооо экспресс кредит, то следует понимать, что конкретный банк имеет свою индивидуальную политику, поэтому предложения могут разниться в соответствии с вашей кредитной историей и итоговой целью кредитования.

Однако базовые предложения разделяются на следующие позиции: 

1. Овердрафт. Займ кредит для бизнеса, суть в котором основывается на расчетном счете клиента. Именно на этот счет переводится конкретная ссуда. Данные средства можно потратить на определенные цели. Во-первых, закупка технического оборудования или сырья. Во-вторых, реализация платежей по очерченному бюджету. В-третьих, устранение кассовых разрывов и снижение платежного оборота. Но также важно понимать, что в случае, если предприятие пользуется кредитными деньгами, то на расчетном счете формируется минус. Этот минус погашается из сумм, пришедших на счет компании. Что касается конкретных цифр, то как правило это 50-60% от месячного оборота компании. Срок погашения обычно равняется 30 календарным дням. И, конечно, нужно учитывать комиссию за заем. Овердрафт является одним из лучших способов кредитования в силу низкой процентной ставки и комфортным условиям.
2. Кредитная линия. Этот вид займа хорош тем, что есть шанс взять довольно крупную сумму. Она может достигать оборота компании за полгода. Можно было бы подумать, что тут высокая процентная ставка, однако она также невысока, как и в предыдущем виде кредитования. К преимуществам также можно отнести отсутствие отчетности. И к тому же средства можно использовать по мере необходимости. Кредитная линия подразделяется на два вида: возобновляемая и невозобновляемая. Возобновляемая кредитная линия дает возможность получить новую сумму займа после погашения старой. Если вы, конечно, соблюдаете график платежей и являетесь грамотным плательщиком. Невозобновляемая кредитная линия обладает конкретной суммой, которой и будет пользоваться клиент. Кредитные линии, как правило, выдают доверенным клиентам с большим оборотом средств компании, которые можно подтвердить документально. Компания, открывающим бизнес с нуля такой формат не одобрят. Иногда потребуется имущественный залог, что повысит уровень доверия банка и одобрение заявки.
3. Целевой. Этот формат предполагает различные виды займов на определенные целевые бизнес идеи. Например вложение инвестиций в развитие существующего проекта. Или же если предприниматель хочет увеличить оборот компании. Сюда же входит ипотека коммерческого характера, приобретение нового транспорта для компании или оборудования. Главный аспект состоит в том, что клиент не может распоряжаться ссудой в личных целях. 
4. Без залога. Это довольно исключительный вариант, ведь банки не так часто оформляют займы без поручителей и имущественного залога. Кроме того, такой вид займа не характерен для молодых организаций, только вступивших на тропу бизнес развития. Общий опыт должен равняться 6 месяцев для коммерческих сфер. И от 12 месяцев для сельскохозяйственных структур. Но шанс получить займ без залога, но с поручителем есть. Многие банки идут на это, если уверены в экономической устойчивости клиента. Для того, чтобы такой займ одобрили, необходимо предоставить полный финансовый отчет по оборотному состоянию компании. 

Процесс оформления займа

Процесс получения займа может отличаться от персональных условий банка, но в принципе базовые требования одинаковы для всех:

1. Оформление заявки и заполнение анкеты. Можно осуществить как на сайте, так и в отделении банка. ООО ренессанс кредит, например, позволяет заполнить анкету и там, и там.
2. Сбор пакета документов. Как правило это устав, свидетельства ОГРН, ИНН, протокол собрания и другие. Обязательный пакет документов вам вышлет банк.
3. Паспорт учредителя или учредителей, если их несколько. 
4. Документы финансового характера: список фондов компании, копии на право собственности или аренды производственного помещения.
5. Копии договоров с заказчиками и подрядчиками.
6. Список счетов и кредитов, которые на данный момент открыты у компании.

Сумма выдачи займа

Итоговая сумма кредитования зависит от многих аспектов и формируется в результате финансовой устойчивости компании, типа продукта, кредитной истории. Например, овердрафт никак не может быть больше 100% от годового оборота предприятия. Другие форматы займа исходят также из оборота компании, активов и других экономических показателей.

Дополнительные условия для кредита 

Среди прочего, может быть много дополнительных условий для выдачи займа. Например:

1. Период деятельности компании. В одном из банков этот срок равняется от 6 до 12 месяцев. Это средний показатель, но все зависит еще и от суммы кредитования.
2. Выполнение условий по максимальной годовой выручке. Данный фактор нужно будет подтверждать необходимыми расчетными документами.
3. Учредители бизнеса являются резидентами РФ.
4. Расчетный счет открыт в банке, который предоставляет займ. Это довольно частое условие.
5. Минимизация убытков.
6. Имущественный залог. Это условие не во всех банках, но оно точно повышает шансы одобрения.

Цели кредитования

Так или иначе, но цели связаны с бизнес-развитием, а не личным удовлетворением потребностей. Отсюда исходят цели кредитования:

1. Покупка определенной партии товаров, нового оборудования, помещения, автотранспорта в интересах компании.
2. Коммерческая или производственная недвижимость. Как мы отметили в прошлом пункте, это может быть территория под производство.
3. Строительство с нуля. Не путать со строительством квартиры для себя. Этот вид строительства касается здания под бизнес-задачи.
4. Обеспечение заявки по дальнейшему участию в гос.контракте.
5. Кредит на тендер.
6. Проведение территориальных работ, например посевочные.

Какие компании получают займ

на самом деле, возможность имеют все компании, прошедшие регистрации по установленному образцу и находящиеся в специализированном реестре среднего и малого бизнеса. Шанс одобрения повышает хорошая кредитная история, закрытые долги и карты.

Кроме того, рекомендуется все же выбрать поручителей с хорошей кредитной историей и обзавестись имущественным залогом. Это может быть личная квартира, гараж, дачный участок или автомобиль.

Конечно можно взять потребительский кредит и потратить на цели бизнеса, но не факт, что вам одобрят ту крупную сумму, которая необходима, например, для повышения оборота компании в 2 раза.