Кредит для ИП

Кредит для ИП в Москве и области

Планируя развить собственный бизнес, многие начинающие предприниматели сталкиваются с необходимостью значительных финансовых вложений в раскрутку дела. Использование специальных кредитных продуктов с пониженной ставкой помогает достичь заметного роста доходов в краткосрочной перспективе. Банки предоставляют кредит наличными для малого бизнеса, при этом условия займов значительно отличаются от аналогичных предложений для физических лиц.

Кредит для бизнеса предусматривает свои условия. Размер займа и ставка по нему определяются платежеспособностью и прибылью бизнесмена. Подавая заявку, потенциальный заемщик может рассчитывать на более низкий процент и запрашиваемую сумму, которая одобряется для лиц, способных обеспечить залог или поручительство. Лицам без обеспечения займа банк отклоняет заявку или предлагает кредит с высокой ставкой в меньшем размере.

Условия предоставления займа

Программы кредитования ИП:

• ссуды без залогового обеспечения и поручительства;
• кредиты на покупку бизнеса и его раскрутку;
• займы на приобретение техники, автотранспорта, торговых площадей;
• кредитные карты.

Принимая заявку от предпринимателя, финансовые компании знакомятся с документами клиента, которые подтверждают стабильность и доходность реализуемого бизнес-проекта, для выдачи соответствующего кредитного продукта. В состав основного пакета документов, помимо личной и учредительной документации ИП, входит: 

• Отчетность для ИФНС с отметкой о ее приеме. Обычно банк требует представить бухгалтерские и налоговые отчеты за последние 2-3 периода.
• Книга доходов/расходов.
• Документы, подтверждающие право собственности на ликвидные объекты — недвижимое имущество, транспорт, землю.
• Справки о наличии депозитов.

Основная цель ИП — доказать платежеспособность банку. Залоговое обеспечение или наличие поручителей с солидным доходом и положительной кредитной историей — значимый аргумент при одобрении кредитного предложения. Косвенно подтвердить финансовую стабильность бизнеса предпринимателя могут договоры, официально согласованные с крупными компаниями.

Также банку интересна следующая информация:

• Движение средств по счетам ИП и в кассе.
• Фактические долги по бюджетным платежам.
• Неоплаченная задолженность покупателей ИП.
• Непогашенные займы.
• Долговые обязательства перед контрагентами и сотрудниками.

Ведение упрощенного учета без перерывов позволяет легко проследить динамику развития бизнеса. Если предприниматель поддерживает отчетную документацию в должном состоянии, одобрение кредита для него не будет проблемой.

Кредит для начинающих ИП

Финансовые организации разрабатывают программы кредитного обеспечения малого бизнеса, включая кредиты для ИП. Гражданам, только начинающим ведение бизнес-проекта, рассчитывать на положительное решение банка сложнее, чем лицам, давно работающим в коммерческой сфере и на постоянной основе получающим прибыль. Перед обращением в банк, необходимо подготовиться:

• Сформировать подробный бизнес-проект с указанием стратегии его развития, актуальных расчетных операций и задач, на решение которых предполагается направить денежные средства.
• Выбрать залог с высокой ликвидностью. Начинающему бизнесмену кредит под залог недвижимости банки предоставят с высокой вероятностью, чем беззалоговый займ. Залоговым объектом может выступать имущественный объект потенциального заемщика — автомобиль, недвижимость, земельный участок. Главный нюанс — оценочная стоимость залога должна превышать размер ссуды, которую запрашивает клиент.
• Регистрация в ФНС.
• Выбор банка, готового сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Необходимо быть готовым к тому, что рассматривая кредит для ИП, финансовая организация может предложить процедуру обязательного страхования, а при отказе клиента — отклонить заявку. Помимо этого, для начинающего предпринимателя размер одобренного займа и срок его погашения будут минимальными при высокой ставке.

Как направить заявку в банк

Предприниматели подают заявки дистанционно либо обратившись в офис конкретной банковской организации. Чтобы увеличить шансы на положительное решение со стороны кредитора, рекомендуется направлять заявки одновременно в несколько финансовых учреждений. Если ИП работает не первый год, имеет чистую кредитную историю и счет в банке, куда предоставлена заявка, вердикт об одобрении кредитования будет известен в течение суток. В других случаях банкам нужно больше времени для анализирования данных о заявителе, поэтому рассмотрение документов может затянуться до одной недели.

Если заявка одобрена, средства зачисляются на счет предпринимателя. По требованию клиента ссуда по целевым займам переводится непосредственно на счет контрагента. В случае оформления кредита ИП как физическое лицо, денежные средства выдаются ему наличными или путем зачисления на карту.

Что влияет на размер ставки

Снизить процент по кредиту для ИП можно при соблюдении следующих условий:

• Предоставление залогового обеспечения стоимостью, превышающей размер запрашиваемой ссуды.
• Участие в кредитовании платежеспособного поручителя.
• Оформление расчетного счета в компании кредитной организации.
• Подготовка актуального бизнес-проекта.
• Оформление страхования.

Чаще всего причиной отказа в выдаче ссуды становится неуверенность организации в платежеспособности заявителя. Относительная легкость регистрации и прекращения работы ИП — определенный риск, связанный с невозвращением долговых обязательств, для финансового учреждения.

Если получен отказ, можно оформить классический потребительский кредит. Но в такой ситуации одобрение значительной суммы с оптимальной ставкой исключено. Также можно оформить кредитную карту, но лимит ее на начальном этапе будет небольшим. Количество заемных финансов на кредитке можно расширить со временем при аккуратном выполнении банковских требований.

Помощь в одобрении кредита

Если вам нужна профессиональная помощь в кредите, обращайтесь в нашу компанию. Мы готовы предоставить полный комплекс услуг по получению займа с залогом и без на открытие и развитие бизнеса. Поможем подобрать банк и условия кредитования с учетом нужд заемщика, подготовить необходимый пакет документов, добиться положительного решения кредитора и оформления сделки. Кредитование осуществляется банками-партнерами нашей компании на выгодных условиях с максимально низкой процентной ставкой.

Знание рынка финансовых услуг, прочные связи с банками-партнерами и безупречная репутация кредитного брокера, гарантирует максимальные шансы на одобрение ссуды нашим клиентам и позволяет находить реальный выход даже в изначально сложных ситуациях. Также предлагаем широкий перечень услуг в оформлении ипотеки, рефинансировании займов и пр. Работаем без предоплаты. Индивидуально рассматриваем ситуацию каждого заявителя. По максимуму экономим личное время и финансы наших клиентов.