Большие кредиты

Большие кредиты

Большие кредиты выдаются финансовыми организациями на целевые потребности, обозначенные как крупные сделки. Вклад в инвестиции для бизнеса, покупка имущества или автотранспорта, расширение бизнес-проекта и увеличение оборотных средств.

Обычно под такие задачи требуется кредит под залог недвижимости, как гарант возврата ссуды. Имущество в залог требуется личное или то, под которое берется займ. Прежде чем установить имущество как залоговое, над ним проводится оценочная деятельность, призванная зафиксировать ликвидность квартиры, комнаты, дома. Сюда входит оценка аварийности состояния и его отсутствия, аналитика собственников и их прав на имущество.

Далее следует анализ скоринг-балл и кредитного рейтинга.

Что такое скоринг-балл

Скоринг-балл/кредитный рейтинг — общий оценочный анализ экономической устойчивости абонента, рассчитанный на основе кредитной истории. Хранится в бюро кредитных услуг (БКИ) и отправляется по запросу клиента, сотрудника банка или менеджера по кредитам, работающего напрямую с заинтересованной стороной.

Скоринг-балл представлен числовой оценкой, базирующейся на балловой метрике. У каждого бюро он может быть свой, составленной по персональному скорингу. Банковские организации, в дополнение, могут приводить свой скоринг, но правило одно: чем выше баллы, тем больше вероятность одобрения займа.

Балл рассчитывается путем анализа финансовой отчетности о всех платежах, которые вносил и не вносил человек по взятым ссудам. Сюда же идут отказы от финансовых организаций в займе, кредитные карты и рассрочки. Также учитываются альтернативные факторы, служащие аргументом в пользу экономической устойчивости пользователя или в его несостоятельности как грамотного плательщика. 

Оценочные процедуры исходят из конкретной финансовой политики банковской организации, основанные на индивидуальном подходе к заинтересованной стороне и общем плане развития компании, выдающей средства.

Это может быть увеличенная процентная ставка, компенсирующая просрочки и невыплаты гражданина, за счет других добросовестных людей, честно выплачивающих единовременный платеж по увеличенной ставке. Отсюда более лояльный подход к кредитной истории персоны и его слегка пониженному рейтингу. 

Пониженная ставка и невысокий ежемесячный платеж формируют соответствующую политику, по которой условия одобрения более строгие и люди с не очень хорошей финансовой отчетностью и маленьким, отрицательным скоринговым баллом имеют маленькие шансы, а клиенты, зарекомендовавшие себя как отличные плательщики, находятся в лояльности у банка. 

Скоринг-мост учитывает разноплановые вопросы. В том числе:

1. Половая принадлежность и возраст.
2. Семейное положение и количество детей.
3. Наличие постоянного места работы, стабильного дохода и альтернативные ресурсы доходов.
4. Вспомогательные факты, служащие вескими аргументами.

Чек-лист содержит десять и более вопросов. Часть из них являются контрольными вопросами, дополняющими общую картину, а часть имеют серьезное значение для итогового результата. Но сотрудник банка сам не знает, какие вопросы лежат в основе итогового решения, так как процедура проверки абонента проходит двух, иногда и трехэтапную факторность.

Скоринг-система, как и кредитный брокер, анализирует всю информацию, но учитывает только фактические данные. Клиент прописан у родителей в Калининграде, Но снимает квартиру в Москве, где и берет ссуду. Система делает вывод, что у абонента нет квартиры. 

Абонент работает в крупной компании, но является обычным сотрудником. Начисленных баллов по скоринговой системе будет меньше, если бы человек открыл компанию только вчера, но являлся ее полноправным руководителем.

Помощь в кредите предоставляет искусственное поднятие скорингового балла путем кредитования в минимальных размерах.

Большие кредиты брать не стоит в этот раз. Рекомендуется взять небольшую ссуду на бытовые потребности и грамотно выполнять возложенные на себя обязательства. Не копить новые долги и вносить стабильно платежи.

Для этого идеально подойдут карты рассрочки или кредитные. Низкая процентная ставка вкупе с ежемесячным платежом повысят кредитный рейтинг.

Что не подойдет для улучшения финансовой истории

Рефинансирование точно не подойдет. Оплата существующих долгов путем взятия нового в банке требует высокой экономической устойчивости. Клиент может объединить два и более займа в один, а далее погасить с помощью договора, составленного в новом банке или том же, где уже есть имеющиеся займы. 

Рефинансирование может стать конечной целью улучшения скорингового-балла, но не промежуточным вариантом, как и ипотека.

Ипотечный займ может быть не одобрен, если скоринг-балл снижен или финансовая отчетность о платежах ужасно испорчена. Именно для ипотечного займа абоненты формируют предварительно улучшенную кредитную историю, даже если на данный момент нет нужды в ссуде. На будущее хороший рейтинг очень пригождается.

Кредит для бизнеса требует обозначенной высокой оценки. Овердрафт — трата средств выше по остатку на расчетном счету. Выдается клиентам, с которыми уже установлен определенный лимит доверия. Сотрудники знают количество оборотных средств компании и уверены в платежеспособности абонента. Однако кредитная история может улучшить ситуацию и вариант одобрения, если лимит доверия еще не наработан. 

Займы на инвестиции для компании выдаются с хорошей финансовой отчетностью и повышены баллом, а также с детально-проработанным бизнес-планом. Сотрудники должны быть уверены в платежеспособности клиента. 

Средства на увеличение оборотных средств и развитие компании требуют к себе хорошую кредитную историю. Такие большие кредиты не выдаются просто так.

Кредит с плохой кредитной историей не выдается, если нужно взять ссуду на покупку технического оборудования, корпоративного автотранспорта, территории для бизнес-проекта. Аргументация в пользу экономической платежеспособности подтверждается имущественным залогом или поручителями с повышенным кредитным рейтингом. 

Потребительский займ требует увеличенной балловой оценки и не испорченной финансовой отчетности, хоть ссуда и выдается в относительно небольших размерах. Такие средства берут на бытовые покупки, отдых на море или целевые задачи.

По выплатам различают аннуитетный и дифференцированный займ. Первый означает внесение платежей равномерными частями, но в отличии от второго варианта, ежемесячная сумма становится с каждым разом меньше. основную часть такого платежа составляют проценты, а другая часть — долг. Сопоставление долга и процентной ставки с каждым разом меняется.

Дифференцированный займ предполагает ежемесячный платеж фиксированного характера с указанной процентной ставкой в договоре. 

Скоринг-балл нужен для проведения детальной оценочной деятельности. Кредит наличными или на безналичный расчет — нужен оценочный процесс. В отличии от финансового отчета, он содержит аналитические данные и исследовательскую работу по финансовой устойчивости человека. Рекомендуется не отправлять много заявок в сразу несколько банков, так как отрицательные ответы в многочисленном количестве фиксируются в БКИ.