Кредит для самозанятых

Где получить кредит самозанятым лицам?

К концу прошлого 2020 года количество самозанятых граждан в нашей стране превысило 1 млн. человек, в планах правительства довести этот показатель до 2,4 млн. С 1 января 2021 года оформление самозанятости (не путать с индивидуальным предпринимательством) стало доступным на всей территории РФ. Кредит для самозанятых по состоянию на сегодняшний день предлагают некоторые коммерческие банки. Речь идет о физических лицах, имеющих российское гражданство, которые работают в одиночку сами на себя, то есть без официального трудоустройства и без наемных работников, например – водители такси, домашние мастера, оказывающие услуги мелкого ремонта, IT- специалисты и т.д. Данный статус они оформляют по льготной ставке, что гораздо выгоднее открытия индивидуального предпринимательства. Его подтверждает выписка из ФНС. Однако для дальнейшего развития себя, как специалиста могут понадобиться внушительные финансовые вливания. Банки крайне неохотно выдают кредит наличными самозанятым гражданам, поскольку не рассматривают их как надежного заемщика. Почему так происходит и как быть, когда срочно нужно оформить денежный заем, будем разбираться далее.

Причины сложностей в получении займа

Банковский кредит для самозанятых в нашей стране носит пока экспериментальный характер, равно, как и сам статус, который по состоянию на сегодня уже получило огромное количество людей. Им до сих пор довольно сложно оформить заем в финансовых учреждениях, поскольку специальные кредитные программы для них пока еще не разработаны. Основные сложности в получении кредитования заключаются в невозможности подтверждения:

• официального трудоустройства (справка из ФНС об оформлении самозанятости не является для банковского учреждения весомым аргументом);

• собственных доходов – их размера и стабильности.

К счастью, вышеперечисленные проблемы вполне решаемы. Если серьезно подойти к данному вопросу и собрать ряд документов, подтверждающих платежеспособность, то можно даже оформить внушительный кредит для бизнеса. Законом не запрещается быть официально трудоустроенным людям, имеющим статус самозанятого. Поэтому если для кредитующей организации важно предоставление копии трудовой книжки и справки с места работы, то можно устроиться на работу формально – на 0,25 ставки, а стабильность и достаточный для погашения займа размер доходов подтвердить:

• справкой о перечисленных в течение отчетного периода налогах (ее можно получить в органах ФНС по месту регистрации или заказать на Госуслугах через сервис «Мой налог»);

• выпиской с банковского счета или с электронных кошельков, отражающей поступление денежных средств.

Не лишним будет предоставить в банк, где вы планируете кредитоваться, информацию о наличии у вас в собственности недвижимости, земли, крупного денежного вклада или дорогостоящего и ликвидного движимого имущества, которое вы готовы передать в залог. Это станет страховкой для кредитной организации на случай невозврата заемщиком полученных средств и оплаты начисленных за пользование ими процентов.

Повышение шансов на кредитование

Шансы получить кредит для самозанятых имеют те физические лица, которые уже много лет обслуживаются в одном и том же банковском учреждении, где имеют:

• дебетовую банковскую карту, на которую регулярно поступают денежные средства;

• депозитный счет;

• онлайн-кассу;

• успешно погашенные долговые обязательства и т.д.

Хорошая кредитная история, хранящийся депозит и регулярное поступление денежных средств на картсчета вполне могут подтвердить не только вашу платежеспособность, но и ответственность. Помощь в кредите вам может оказать внушительный первоначальный взнос, поручительство близких людей, наличие созаемщиков с хорошей кредитной историей и стабильным доходом.

Условия кредитования

Кредит самозанятым можно получить, предоставив кредитующей организации подтверждение своей платежеспособности, позволяющей в срок вернуть заемные средства и погасить начисленные за пользование ими проценты. Условия кредитования примерно следующие:

Максимальная сумма займа 5 000 000 рублей

Максимальный срок кредитования 5 лет

Процентная ставка зависит от суммы займа

Подтвержденный ежемесячный доход от 30 000 рублей

Предоставляемые документы: копия паспорта, СНИЛС, справка о доходах, ТК.

Виды кредитных программ

Выбора кредитных программ, предназначенных для физических лиц с оформленным статусом самозанятости, в российских коммерческих банках пока еще нет, но вам могут предложить другие варианты банковских продуктов, позволяющих получить крупную сумму средств под проценты на длительный срок. Это может быть:

• потребительский нецелевой кредит в сумме до 3 млн. рублей на срок до 5 лет под 6-13% годовых, который можно тратить на любые цели, не предоставляя кредитующей организации отчет о его использовании;

• кредит под залог недвижимости, позволяющий получить до 10 млн. рублей на срок до 20 лет с низкой процентной ставкой (точная сумма кредитования будет определена после определения рыночной стоимости передаваемого в залог недвижимого имущества), требует предоставления в банк внушительного пакета документов и обращения к нотариусу для оформления договора залога;

• оформление кредитной карты – данный вариант подходит тем, кому нужна небольшая сумма средств на короткий срок или кому нужно улучшить свою кредитную историю.

При правильном подходе к кредитованию можно даже оформить кредит 5 000 000 в одном банке, имея статус самозанятого. В этом вам поможет профессиональный кредитный брокер, который станет посредником между вами и кредитующей организацией. Этот специалист заранее взвесит ваши шансы на то, чтобы получить заем, подскажет, какие документы дополнительно нужно собрать и в какое банковское учреждение обратиться. На сегодняшний день кредитные предложения самозанятым лицам делает Тинькофф, ВТБ, Сбербанк РФ, Ренессанс и т.д. Если нужна сравнительно небольшая сумма средств на короткий, можно обратиться в МФО. Микрофинансовые организации выдают краткосрочные займы, в том числе и в режиме онлайн, без справки о доходах.

Оформление ипотеки

Ипотека – этот тот банковский продукт, который обязательно понадобится тем, кто не имеет собственного жилья. Его можно получить и самозанятым, однако к ним у кредитующих организаций свой список требований:

• ежемесячный доход как минимум на 40% больше ежемесячных выплат по ипотеке;

• хорошая кредитная история – без просрочек, более чем на 90 дней, и невозвратов;

• возраста – от 18 до 65 лет на момент последней выплаты;

• первоначальный взнос в размере 30-35%;

• наличие поручителей и созаемщиков.

Залоговым обеспечением по ипотечному кредиту становится вновь приобретенная жилая недвижимость – дом или квартира, которая в случае его невозврата переходит в собственность банка. Благодаря почти полному отсутствию рисков банковские учреждения с большей охотой оформляют самозанятым лицам ипотеку, нежели другие кредитные продукты. Довольно часто одобряется ее рефинансирование, то есть замена старого долгового обязательства на новое, но на других условиях, более лояльных для заемщика и более выгодных для кредитора.