Кредит на обучение детей

Кредит на обучение детей

Образование детей в наши дни стоит недешево. Чаще всего их обучение в российских вузах оплачивается за счет накоплений родителей. Но есть и альтернативный вариант – взять кредит на обучение детей. Его предлагают многие коммерческие банки РФ. Этот кредитный продукт мало чем отличается от привычного потребительского займа – вы заключаете с финансовой организацией кредитный договор, в рамках которого получаете определенную сумму средств либо на свою банковскую карту, либо непосредственно на расчетный счет вуза, где будет обучаться ваш сын или дочь. Полученными в долг деньгами вы можете пользоваться определенный срок – как правило, несколько лет, в течение которых вы обязаны ежемесячно выплачивать проценты за пользование ими (процентная ставка устанавливается банком и указывается в договоре) и возвращать часть кредитных средств, согласно подписанного вами графика.

Казалось бы, ничего сложного нет, но образовательный заем в нашей стране пока мало популярен. Это объясняется тем, что многие российские граждане, особенно люди старшей возрастной категории, до сих пор уверены в том, что высшее образование для детей должно быть бесплатным. Нельзя сбрасывать со счетов и боязнь попадания в долговую яму. На самом деле кредит на обучение детей могут «потянуть» даже люди со средним достатком, нужно лишь все правильно рассчитать и трезво оценить свои финансовыми возможности. Оплата учебы в престижном вузе – это выгодная инвестиция в будущее своих потомков, которая обязательно окупится в скором времени.

Что представляет собой образовательный заем?

Кредит на обучение детей может оформить как сам студент, старше 18 лет, так и его родители. Его можно взять для оплаты, как полной стоимости, так и нескольких семестров. Заемная сумма может быть перечислена на расчетный счет учебного заведения единоразово или траншами – перед каждым учебным годом или семестром. Все это обязательно прописывается в договоре, который заемщик заключает с банковским учреждением.

Образовательный заем можно взять не только на высшее образование, но и на среднее-техническое или среднее-специальное, а также на учебу на курсах любого направления. Некоторые российские банки предлагают специальные кредитные программы, предполагающие оплату заемными деньгами проживания в общежитии и прочие организационные вопросы.

Образовательное кредитование в России только начинает развиваться. По состоянию на сегодняшний день его доля на финансовом рынке небольшая. Тем не менее, при отсутствии прочих возможностей оплаты учебы, многие решаются взять образовательный заем, чтобы дать ребенку шанс стать успешным человеком.

Кто может оформить заем?

Образовательный заем могут оформить граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории нашей страны, при наличии документа, подтверждающего их зачисление на коммерческий факультет российского или иностранного колледжа или вуза, возрастом:

• от 14 лет, при наличии созаемщиков, которыми могут стать родители или другие совершеннолетние родственники, официально трудоустроенные и имеющие стабильный доход, а при оформлении займа на внушительную сумму средств дополнительно понадобится залоговое обеспечение;
• от 18 лет, при наличии официального дохода, как минимум на 40% покрывающего ежемесячно начисляемые кредитные платежи, при его отсутствии понадобятся созаемщики.

Родители будущих студентов платных отделений учебных заведений могут оформить не образовательный, а обычный потребительский заем на общих условиях, что в большинстве случаев менее выгодно.

Цели образовательного займа

Банковский кредит на обучение детей может быть целевым и нецелевым. Эти кредитные продукты отличаются, в первую очередь, целями на которые заемные деньги могут быть потрачены. Нецелевой кредит приравнен к потребительскому, при его оформлении вы получаете на свою банковскую карту денежные средства, которыми распоряжаетесь на свое усмотрение. Никаких документов, подтверждающих их использование банку-кредитору, предоставлять не нужно. Достаточно ежемесячно погашать обязательные платежи и начисленные проценты, согласно прилагаемому к договору графику.

Совершенно иначе обстоит дело с целевым образовательным займом. Его оформляют только по следующим направлениям:

• получение первого или второго высшего образования;
• обучение в магистратуре или аспирантуре;
• повышение квалификации на курсах;
• получение рабочей специальности в колледжах или лицеях.

Еще на этапе его оформления вам нужно будет предоставить в кредитующую вас банковскую организацию внушительный пакет документов, подтверждающих ваше зачисление на платный факультет. В него входит договор, заключенный с учебным заведением, приказ о зачислении, счет на оплату и многое другое. После одобрения вашей заявки на кредитование денежные средства будут перечислены на расчетный счет учебного заведения, в котором вы будете учиться.

Форма получения образования для оформления кредитования не важна. Она может быть очной, очно-заочной, заочной и дистанционной. Единственное, на что нужно обратить внимание, подавая заявку в банк – на перечень вузов, обучение в которых он кредитует. Его можно найти на официальном сайте каждого банковского учреждения, предлагающего кредит на обучение детей.

Преимущества целевого образовательного кредита

Целевой кредит на обучение детей, как показывает практика, гораздо предпочтительнее прочих, предлагаемых коммерческими банками, кредитных продуктов. Дело в том, что он ориентирован именно на образование и потому выдается на выгодных условиях. К его особенностям, которые можно назвать преимуществами, относится:

• возможность отсроченного платежа – сразу после получения можно оформить так называемые «кредитные каникулы», то есть начать погашать свои долговые обязательства не сразу, а через несколько месяцев;
• сниженная процентная ставка (на 3-5% ниже, чем на обычный потребительский кредит нецелевого типа);
• заемщиком становится сам студент (родители выступают созаемщиками), что с ранних лет приучает его к ответственности, учит планированию бюджета и бережному отношению к деньгам;
• четкое назначение кредита, порядок его выдачи и погашения – все это прописывается в кредитном договоре и является обязательным к исполнению;
• дифференцированное, при котором общая сумма долговых обязательств погашается значительно быстрее, нежели при аннуитетных платежах, а проценты начисляются только на сумму долга, поэтому их размер будет все меньше и меньше с каждым месяцем;
• возможность оформления сопутствующего договора на кредитование проживания в общежитии, покупки учебников и т.д.

При получении целевого образовательного кредита заемщик обязан предоставлять кредитующей организации документы, подтверждающие факт его обучения в учебном заведении, на счет которого были перечислены деньги – официальную справку из деканата, копию зачетной книжки и студенческого билета.