Кредит на покупку машины

Оформляем кредит на покупку машины

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью. Он делает нашу жизнь мобильнее. Без него не обойтись, как жителям городов, так и проживающим в сельской местности. Однако, несмотря на это хороший новый автомобиль по-прежнему является дорогим удовольствием, а покупать подержанного «стального коня» на вторичном рынке также не всегда выгодно. Поэтому многие коммерческие банки предлагают клиентам целевой кредит на покупку машину, который существенно отличается от других кредитных продуктом, чем именно – будем разбираться далее.

Виды кредитных продуктов

Кредит на покупку машины – это горящее предложение многих коммерческих банков. Они предлагают клиентам на выбор 2 его вида:

• целевой автокредит с залоговым обеспечением, в роли которого выступает сам вновь приобретенный автомобиль, отличающийся сравнительно низкой процентной ставкой, длительным и достаточно сложным оформлением;
• нецелевой потребительский залог, который можно оформить без залога или с залогом, в роли которого может быть любое имущество заемщика, отличающийся простотой оформления и минимальным пакетом документов, прилагаемых к заявке на кредитование, но при этом повышенной процентной ставкой и сжатым сроком погашения.

Какой вариант выбрать, решать вам, ниже мы предлагаем сравнить эти два кредитных продукта, дающих возможность купить автомобиль вашей мечты, не пробив внушительную брешь в семейном бюджете.

Проводим сравнение

Чем целевой автокредит и нецелевой потребительский кредит на покупку машины отличаются друг от друга можно увидеть из таблицы, которая представлена ниже: 

Оформление автокредита предполагает обязательное страхование переданного в залог вновь приобретенного транспортного средства по КАСКО на весь срок кредитования, причем с особыми условиями:

• выгодоприобретателем при наступлении страхового случая становится кредитующий банк;
• страховые выплаты начисляются без учета износа авто;
• ограниченная сумма франшизы (как правило – не более 30 тыс. рублей);
• обязательное страхование самых распространенных рисков – угона, попадания в ДТП, возгорания и т.д.

Стоимость первого года страхования авто по КАСКО может быть включена в общую стоимость займа, второй и последующий года до полного погашения долговых обязательств заемщик оплачивает самостоятельно с личных средств. Несвоевременное внесение или невнесение страховых платежей считается нарушением обязательств по кредитному договору и могут стать поводом для его досрочного расторжения в одностороннем порядке. Если это произойдет, заемщик будет обязан немедленно выплатить всю задолженность по займу либо передать в собственность кредитора автомобиль, являющийся залоговым обеспечением.

Преимущества автокредита и обычного потребительского займа

Автокредит дает возможность тем, кто не имеет достаточного объема личных средств стать счастливым владельцем нового «стального коня», только что снятого с конвейер. При его оформлении есть ограничение по стоимости ТС, но нет ограничений по марке и модели. К преимуществам этого займа относится:

• сниженная процентная ставка;
• повышенная общая сумма кредитования;
• быстрое оформление, в том числе и в момент покупки авто;
• возможность воспользоваться программами льготного кредитования.

Автокредит крайне неохотно оформляют на покупку машины на вторичном рынке. Для приобретения подержанного авто чаще всего берут обычный нецелевой кредит на покупку машины, к сильным сторонам которого относится отсутствие первоначального взноса, а также необходимости в оформлении залога и страхования по КАСКО.

Специальные кредитные программы

На сегодняшний день в нашей стране действуют специальные программы, позволяющие оформить кредит на покупку машины на льготных условиях. К ним относится:

1. Государственное субсидирование автокредитов.

Эта программа подходит для тех, кто покупает для себя первый автомобиль – новый, не дороже 1 млн. рублей и собранный на территории РФ в этом году. Заем выдается тем, кто попадает под эти условия сроком до 3 лет с частичным погашением государством в размере 10% стоимости ТС. Имейте в виду, что с этой программой льготного автокредитования работают не все коммерческие банки. Процентная ставка по подобным займам чаще всего выше, нежели по обычным автокредитам.

2. Программы кредитования от производителя.

Их предлагают производители транспортных средств для увеличения объемов продаж, привлечения покупателей, повышения лояльности целевой аудитории к определенной марке авто или модели. Подобные займы привлекательны минимальным ежемесячным платежом, а также тем, что после того, как общая сумма долговых обязательств составит 30-50%, авто можно обменять на новое по трейд-ин либо внести одним платежом. Их даже можно сравнить с отсрочкой оплаты ТС на определенное время. Имейте в виду, процентные ставки по подобным займам завышены, причем не явно, а завуалировано – путем необходимости оплаты заемщиком дополнительных услуг и ежемесячных комиссий.

Условия получения займа

Банковский кредит на покупку машины выдается гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию на территории нашей страны, возрастом от 21 до 60-65 лет, при наличии:

• официального трудоустройства и трудового стажа на последнем месте работы не меньше 6 месяцев;
• наличия водительских прав;
• положительной кредитной истории (иногда подходит и нулевая);
• документально подтвержденного стабильного официального дохода.

Какую программу автокредитования выбрать, решать вам. В этом вопросе нельзя что-то рекомендовать, поскольку условия, возможности и пожелания у всех потенциальных заемщиков разные. Например, для приобретение дорогого автомобиля, стоимостью выше 1,5 млн рублей из дилерского салона, лучше воспользоваться автокредитом, предварительно накопив денег на первоначальный взнос. Если в скором будущем вы планируете продать приобретенный автомобиль, то гораздо проще вам будет это сделать, не оформляя его в залог, то есть в этом случае предпочтительнее окажется обычное потребительское кредитование. Или, как вариант, воспользоваться кредитной программой от производителя, дающей возможность обменять ранее купленную за счет заемных средств машину на новую модель, но в том же автосалоне.