Кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса: стоит или не стоит пользоваться заемными деньгами

Свое дело требует внушительных денежных вливаний. Для того, чтобы заняться предпринимательской деятельностью нужно иметь бюджет личных средств, которые пойдут на оплату аренды помещения, закупку сырья и т.д. Все это следует заранее просчитать, чтобы продержаться «на плаву» до получения первой прибыли. Если собственных средств для открытия своего дела недостаточно, вас выручит банковский кредит на развитие бизнеса. Его оформляют не только начинающие бизнесмены, но и стабильно работающие не первый год предприниматели. Им крупные денежные вливания могут понадобиться для выхода на новый уровень. К примеру – на аренду или приобретение дополнительного склада, закупку материалов и комплектующих для увеличения объема выпуска продукции, приобретения промышленного оборудования для внедрения в производственный процесс новой технологической операции и т.д.

Банковские займы помогают малому и среднему бизнесу быстрее развиваться – полученные в долг денежные вливания позволяют расширять свою деятельность, «не выдергивая» деньги из оборота, реализовывать новые проекты, которые в скором будущем принесут прибыль. Перед тем, как оформить кредит на развитие бизнеса, следует просчитать, пойдет ли он на пользу вашему делу, увеличит ли объемы продаж и размер получаемой прибыли либо приведет к финансовым проблемам и попаданию в долговую яму.

Для чего берут целевой бизнес-кредит?

Банковский кредит на развитие бизнеса, который могут оформить исключительно юридические лица или физические лица-предприниматели, бывает целевым и нецелевым. Этот кредитный продукт предлагают многие коммерческие банки. Целевые займы предполагают меньшую процентную ставку за пользованием деньгами, но требуют сбора внушительного пакета документов, как при подаче заявления на кредитование, так и до полного расчета с финансовой организацией. Дело в том, что они выдаются исключительно на определенные цели, о которых заемщик обязан уведомить банковское учреждение заранее. Это может быть покупка промышленного оборудования, строительство дополнительного склада, техническое оснащение производственного участка и т.д. Заемные средства должны пойти именно на эти цели, о чем необходимо документально отчитаться кредитующей организации. Чаще всего целевой кредит на развитие бизнеса оформляют для:

• реализации нового инвестиционного проекта;
• покупки недвижимости;
• технического перевооружения производственных помещений;
• строительства или капитального ремонта зданий и сооружений;
• закупки нового технологического оборудования или транспортных средств;
• внедрения нового направления бизнеса.

Перед обращением в банк необходимо составить бизнес-план, под который будет оформляться кредитование.

Для чего берут нецелевой бизнес-кредит?

Нецелевые бизнес-кредиты от обычных потребительских займов, которые люди оформляют для личных нужд, к примеру – для покупки бытовой техники, отличаются тем, что получить их могут только те физические лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью. Они имеют более высокую процентную ставку, причем крупную сумму по ним не получишь. Их оформляют не на глобальные цели, а для поддержания бизнеса. Подобные займы выручают в ситуациях, когда недобросовестные партнеры просрочили выполнение своих обязательств по договору, чем пошатнули финансовую стабильность. Нецелевой кредит на развитие бизнеса вам поможет:

• покрыть текущие расходы при нехватке собственных средств;
• пополнить оборотные средства для предупреждения производственных простоев;
• не допустить просрочки по контрактам, чтобы не испортить отношения с партнерами и т.д.

Вне зависимости от того, оформляете вы целевой или нецелевой бизнес-кредит, у вас должен быть готовый план по его возвращению.

Виды бизнес-кредитов

Российские банки предлагают предпринимателям ряд удачных кредитных программ, направленных на поддержание малого бизнеса. Это позволяет получить кредит на развитие бизнеса разных видов, к примеру:

• разовый кредит наличными или по безналичному расчету – вся сумма заемных средств, указанная в кредитном договоре, перечисляется предпринимателю на расчетный счет или на банковскую карту, ее он должен вернуть в определенный срок (как правило, ежемесячно равными частями), вместе с начисленными процентами;
• кредитная линия – договором устанавливается максимальный лимит денежных средств, которые можно одалживать у банка и возвращать, и так несколько раз на протяжении его срока действия, при этом проценты начисляются только на используемую сумму;
• овердрафт, позволяющий рассчитаться с поставщиком или подрядчиком, не имея на расчетном счете нужной суммы (часть средств банк оплачивает за вас, а вы ему их возвращаете частями вместе с начисленными процентами);
• факторинг, при котором вы покупаете у поставщиков основные или оборотные средства для своего бизнеса, а банк сразу рассчитывается за вас, после чего вы ему возвращаете деньги;
• банковские гарантии, которыми пользуются предприниматели, участвующие в госзакупках.

У каждого из вышеперечисленных бизнес-кредитов есть свои нюансы. Они отличаются друг от друга не только условиями кредитования, но и максимальной суммой средств, которую можно получить, а также размером процентной ставки, сроком, на который выдаются деньги, порядком погашения и т.д. Например, кредит наличными без залога можно получить на сумму до 1 млн. рублей и растянуть его погашение на 10 лет. Овердрафт в размере до 3 млн. рублей предоставляется на 12 месяцев. Какой вариант выбрать, решать вам, все зависит от целей кредитования, направления бизнеса, суммы заемных средств, которая вам нужна и т.д.

Этапы получения бизнес-кредита

Кредит на развитие бизнеса предлагают многие коммерческие банки РФ, но заявки на кредитование они оформляют только серьезным заемщикам с положительной кредитной историей, у которых нет просроченных долговых обязательств. Для получения бизнес-займа в банковском учреждении нужно:

• составить бизнес-план, в котором будут отражены затраты на внедрение инвестиционного проекта и ожидаемые доходы от этого, а также пути достижения поставленных целей, перспективы и срок окупаемости денежных вливаний;
• выбрать подходящую программу кредитования, условия которой будут приемлемы для вас и отвечать поставленных перед инвестиционным проектом целям и задачам;
• подготовить документы по залоговому обеспечения (они обязательно понадобятся, если размер бизнес-займа будет внушительный);
• оформить заявку на кредитование, которое можно подать не в одно, а сразу в несколько банковских учреждений.

После этого вам остается лишь дождаться одобрения кредитного комитета. Если вашу заявку на кредитование одобрили несколько банков, выбирайте то учреждение, условия которого максимально приемлемы, внимательно читайте все пункты заключаемого договора, в том числе и написанные мелким шрифтом.

Альтернативные варианты

Кредит на развитие бизнеса оформляют не всем предпринимателям. В займе могут отказать при небольших доходах от предпринимательской деятельности, низкой ликвидности имущества, которое можно предоставить в залог, отсутствии первоначального взноса. Несмотря на это, направленный на развитие деятельности инвестиционный проект можно внедрить, если найти инвестора либо обратиться в фонды поддержки малого бизнеса. Заявку на кредитование можно подавать бесчисленное количество раз в разные коммерческие банки. Еще как вариант – позаботиться о франшизе, сотрудничество с известным брендом благосклонно воспринимается кредитующими организациями, поэтому шансы на получение займа увеличиваются.

Кредит на развитие бизнеса: стоит или не стоит пользоваться заемными деньгами

Свое дело требует внушительных денежных вливаний. Для того, чтобы заняться предпринимательской деятельностью нужно иметь бюджет личных средств, которые пойдут на оплату аренды помещения, закупку сырья и т.д. Все это следует заранее просчитать, чтобы продержаться «на плаву» до получения первой прибыли. Если собственных средств для открытия своего дела недостаточно, вас выручит банковский кредит на развитие бизнеса. Его оформляют не только начинающие бизнесмены, но и стабильно работающие не первый год предприниматели. Им крупные денежные вливания могут понадобиться для выхода на новый уровень. К примеру – на аренду или приобретение дополнительного склада, закупку материалов и комплектующих для увеличения объема выпуска продукции, приобретения промышленного оборудования для внедрения в производственный процесс новой технологической операции и т.д.

Банковские займы помогают малому и среднему бизнесу быстрее развиваться – полученные в долг денежные вливания позволяют расширять свою деятельность, «не выдергивая» деньги из оборота, реализовывать новые проекты, которые в скором будущем принесут прибыль. Перед тем, как оформить кредит на развитие бизнеса, следует просчитать, пойдет ли он на пользу вашему делу, увеличит ли объемы продаж и размер получаемой прибыли либо приведет к финансовым проблемам и попаданию в долговую яму.

Для чего берут целевой бизнес-кредит?

Банковский кредит на развитие бизнеса, который могут оформить исключительно юридические лица или физические лица-предприниматели, бывает целевым и нецелевым. Этот кредитный продукт предлагают многие коммерческие банки. Целевые займы предполагают меньшую процентную ставку за пользованием деньгами, но требуют сбора внушительного пакета документов, как при подаче заявления на кредитование, так и до полного расчета с финансовой организацией. Дело в том, что они выдаются исключительно на определенные цели, о которых заемщик обязан уведомить банковское учреждение заранее. Это может быть покупка промышленного оборудования, строительство дополнительного склада, техническое оснащение производственного участка и т.д. Заемные средства должны пойти именно на эти цели, о чем необходимо документально отчитаться кредитующей организации. Чаще всего целевой кредит на развитие бизнеса оформляют для:

• реализации нового инвестиционного проекта;
• покупки недвижимости;
• технического перевооружения производственных помещений;
• строительства или капитального ремонта зданий и сооружений;
• закупки нового технологического оборудования или транспортных средств;
• внедрения нового направления бизнеса.

Перед обращением в банк необходимо составить бизнес-план, под который будет оформляться кредитование.

Для чего берут нецелевой бизнес-кредит?

Нецелевые бизнес-кредиты от обычных потребительских займов, которые люди оформляют для личных нужд, к примеру – для покупки бытовой техники, отличаются тем, что получить их могут только те физические лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью. Они имеют более высокую процентную ставку, причем крупную сумму по ним не получишь. Их оформляют не на глобальные цели, а для поддержания бизнеса. Подобные займы выручают в ситуациях, когда недобросовестные партнеры просрочили выполнение своих обязательств по договору, чем пошатнули финансовую стабильность. Нецелевой кредит на развитие бизнеса вам поможет:

• покрыть текущие расходы при нехватке собственных средств;
• пополнить оборотные средства для предупреждения производственных простоев;
• не допустить просрочки по контрактам, чтобы не испортить отношения с партнерами и т.д.

Вне зависимости от того, оформляете вы целевой или нецелевой бизнес-кредит, у вас должен быть готовый план по его возвращению.

Виды бизнес-кредитов

Российские банки предлагают предпринимателям ряд удачных кредитных программ, направленных на поддержание малого бизнеса. Это позволяет получить кредит на развитие бизнеса разных видов, к примеру:

• разовый кредит наличными или по безналичному расчету – вся сумма заемных средств, указанная в кредитном договоре, перечисляется предпринимателю на расчетный счет или на банковскую карту, ее он должен вернуть в определенный срок (как правило, ежемесячно равными частями), вместе с начисленными процентами;
• кредитная линия – договором устанавливается максимальный лимит денежных средств, которые можно одалживать у банка и возвращать, и так несколько раз на протяжении его срока действия, при этом проценты начисляются только на используемую сумму;
• овердрафт, позволяющий рассчитаться с поставщиком или подрядчиком, не имея на расчетном счете нужной суммы (часть средств банк оплачивает за вас, а вы ему их возвращаете частями вместе с начисленными процентами);
• факторинг, при котором вы покупаете у поставщиков основные или оборотные средства для своего бизнеса, а банк сразу рассчитывается за вас, после чего вы ему возвращаете деньги;
• банковские гарантии, которыми пользуются предприниматели, участвующие в госзакупках.

У каждого из вышеперечисленных бизнес-кредитов есть свои нюансы. Они отличаются друг от друга не только условиями кредитования, но и максимальной суммой средств, которую можно получить, а также размером процентной ставки, сроком, на который выдаются деньги, порядком погашения и т.д. Например, кредит наличными без залога можно получить на сумму до 1 млн. рублей и растянуть его погашение на 10 лет. Овердрафт в размере до 3 млн. рублей предоставляется на 12 месяцев. Какой вариант выбрать, решать вам, все зависит от целей кредитования, направления бизнеса, суммы заемных средств, которая вам нужна и т.д.

Этапы получения бизнес-кредита

Кредит на развитие бизнеса предлагают многие коммерческие банки РФ, но заявки на кредитование они оформляют только серьезным заемщикам с положительной кредитной историей, у которых нет просроченных долговых обязательств. Для получения бизнес-займа в банковском учреждении нужно:

• составить бизнес-план, в котором будут отражены затраты на внедрение инвестиционного проекта и ожидаемые доходы от этого, а также пути достижения поставленных целей, перспективы и срок окупаемости денежных вливаний;
• выбрать подходящую программу кредитования, условия которой будут приемлемы для вас и отвечать поставленных перед инвестиционным проектом целям и задачам;
• подготовить документы по залоговому обеспечения (они обязательно понадобятся, если размер бизнес-займа будет внушительный);
• оформить заявку на кредитование, которое можно подать не в одно, а сразу в несколько банковских учреждений.

После этого вам остается лишь дождаться одобрения кредитного комитета. Если вашу заявку на кредитование одобрили несколько банков, выбирайте то учреждение, условия которого максимально приемлемы, внимательно читайте все пункты заключаемого договора, в том числе и написанные мелким шрифтом.

Альтернативные варианты

Кредит на развитие бизнеса оформляют не всем предпринимателям. В займе могут отказать при небольших доходах от предпринимательской деятельности, низкой ликвидности имущества, которое можно предоставить в залог, отсутствии первоначального взноса. Несмотря на это, направленный на развитие деятельности инвестиционный проект можно внедрить, если найти инвестора либо обратиться в фонды поддержки малого бизнеса. Заявку на кредитование можно подавать бесчисленное количество раз в разные коммерческие банки. Еще как вариант – позаботиться о франшизе, сотрудничество с известным брендом благосклонно воспринимается кредитующими организациями, поэтому шансы на получение займа увеличиваются.