Кредит на строительство дома

Как взять кредит на строительство дома?

Строительство дома своей мечты – дело затратное, особенно, если вы уже и так серьезно потратились на покупку земли. Нехватка личных средств – это не повод откладывать строительство в лучшем случае на год, а в худшем на несколько лет. Его можно начать немедленно, если взять в банке кредит на строительство дома, который предлагают многие коммерческие банки. Вы можете воспользоваться любой из предлагаемых кредитных программ, взять потребительский (нецелевой) заем или оформить ипотеку. Все зависит от того, какую сумму личных средств вы готовы вложить, сколько вам нужно заемных денег и на какой срок, а также от общего бюджета строительства, который, разумеется, нужно рассчитать заранее, опираясь на смету расходов, составленную по рабочему проекту. Его разработку лучше заказать специализированной проектной организации. Это будет ваш главный документ, позволяющий контролировать ход производства работ и сроки их выполнения.

Что представляет собой данный вид банковского займа?

Кредит на строительство дома – это популярный банковский продукт, которым может воспользоваться любой совершеннолетний гражданин РФ (как правило, старше 23 лет), являющийся владельцем земельного участка. Он имеет нецелевой характер, хотя выдается исключительно для возведения жилого строения, но банковское учреждение, после одобрения заявки, не отслеживает расход средств и не требует подтверждающих траты документов. Это значит, что заемщик может направить заемные деньги на любые законные цели, не нарушая при этом договорные условия.

Банковский кредит на строительство дома может взять только физическое лицо, не являющееся самозанятым и не занимающееся предпринимательской деятельностью, причем постройкой вы можете заниматься, как самостоятельно, так и заключив договор с подрядной компанией. Заем можно получить без залога либо под предназначенный под застройку земельный участок (необходимость в залоговом имуществе возникает при оформлении ипотеки или потребительского кредита на внушительную сумму).

Требования, предъявляемые к заемщикам

Как правило, кредит на строительство дома оформляется на внушительную сумму и на продолжительный срок, поэтому требования кредитной организации к потенциальному заемщику довольно строгие, направленные на снижение рисков невозврата займа. Вы должны будете подтвердить свою платежеспособность документально – с вас могут потребовать копию трудовой книжки, справку о доходах по форме 2-НДФЛ и другие документы. Кроме того, к заявке на кредитование нужно приложить:

• копию паспорта с регистрацией на территории РФ;
• подтверждение трудоустройства – хорошо, если вы работаете на одном месте несколько лет и имеете внушительный общий стаж;
• документы, подтверждающие ваше право собственности на имущество, предоставляемое в залог.

Немаловажное значение имеет хорошая кредитная история заемщика, то есть отсутствие просрочек по взятым ранее кредитам и тем более факта их невозврата. Огромным плюсом станет полное отсутствие действующих займовых обязательств. В этом случае вы можете рассчитывать на большую сумму кредита и на более длительный срок погашения обязательств.

Как показывает практика, заем на возведение жилой постройки можно получить с любой кредитной историей при наличии залога, реализация которого сможет покрыть ваши обязательства перед банком. Но в этом случае будьте готовы к тому, что условия кредитования и процентная ставка за пользование заемными деньгами будут менее выгодными. Это связано с покрытием рисков, которые несет банковское учреждение в случае неисполнения вами своих долговых обязательств.

Как получить кредит с высокой вероятностью?

Перед тем, как обращаться в банковское учреждение с заявлением на кредитование, следует взвесить все за и против пользования заемными деньгами. Вам нужно предусмотреть все риски и их последствия заранее, чтобы не оказаться в долговой яме без шанса благополучно выбраться из нее. Правильным решением будет, в первую очередь, обратиться в проектную организацию для составления рабочего проекта будущей постройки под ключ. В скором будущем он станет главным документом для подрядчика и позволит вам самостоятельно контролировать ход возведения дома вашей мечты.

На основании готового рабочего проекта следует составить смету расходов, которая определит общий бюджет строительства под ключ. Перед вашими глазами окажется стоимость возведения дома, если вычесть из нее сумму средств, которые у вас есть в наличии и которые вы готовы вложить в данный проект, получите необходимую для производства работ сумму займа.

Предоставление в учреждение банка готового рабочего проекта строительства будущего дома или коттеджа подтвердит серьезность ваших намерений и возможно станет тем фактором, который склонит чашу весов одобрения или неодобрения заявления на кредитование в вашу пользу.

Виды кредитных программ

Банковский кредит на строительство оформляют многие счастливые владельцы земельных участков под застройку. Крупную сумму средств для возведения «семейного гнездышка» обычному российскому гражданину сложной найти. Коммерческие банки предлагают потенциальным заемщикам ряд удачных кредитных программ. Вы можете оформить:

• потребительский заем – с залогом или без залога, с первоначальным взносом или без него, он является популярным кредитным продуктом многих финансовых организаций, поэтому мы не рекомендуем ограничиваться тем банком, с которым вы сотрудничаете, а изучить предложения его конкурентов;
• оформление ипотеки, имеющей свои плюсы и минусы, для этого вам понадобится собрать внушительный пакет документов, предоставить земельный участок под застройку в залог, ежеквартально отчитываться перед финансовой организацией за использование заемных средств, предоставлять чеки, квитанции, договоры с подрядной организацией, акты выполненных работ и оказанных услуг, подтверждающие их целевое использование. При одобрении заявления на ипотеку вы получаете внушительную сумму, позволяющую возвести настоящий дворец, низкую процентную ставку и длительный срок кредитования.

Оформление ипотечного займа предполагает внесение первоначального взноса, составляющего 15-20% общей суммы кредитования.

С одной стороны, преимущества потребительского займа налицо – быстрое оформление, отсутствие контроля расходования средств со стороны банковского учреждения, отсутствие притязаний на строящееся жилье, которое никак не фигурирует в кредитном договоре. Но при этом имейте в виду, размер потребительского займа напрямую зависит от вашего официального дохода. Большую сумму, которой будет достаточно для возведения жилья под ключ, вы не получите. Ипотеку можно оформить на 10, а то и на 20 лет с низкой процентной ставкой и небольшими ежемесячными выплатами.

Где кредитоваться?

Если вы решили взять кредит на строительство дома, то обратиться можно в любой коммерческий банк, предлагающий кредитные программы на эти цели, например:

• Тинькофф, где можно получить внушительный заем без залога и без справки о доходах;
• Ренессанс, где быстро рассматриваются заявления;
• Газпромбанк, где потенциальным заемщикам с хорошей кредитной историей делают выгодные спецпредложения;
• Альфа-Банк, выдающий целевые и нецелевые кредиты на строительство жилья и т.д.

Как видите, кредит на строительство дома своей мечты в нашей стране вполне реально получить, не попав при этом в глубокую долговую яму. Полученными деньгами распоряжайтесь бережно – выбирайте ответственную подрядную организацию, которая будет строить жилье строго по утвержденному вами рабочему проекту. На протяжении срока кредитования может случиться всякое, если по той или иной причине вы не можете оплатить очередной взнос, сразу обращайтесь в кредитующую вас финансовую организацию, где вам будут предложены варианты решения возникшей проблемы. Это предупредит долги, которые накапливаются, как снежный ком, превращаясь в неподъемную для обычного человека сумму. Если вы все будете делать правильно, то очень скоро на вашем участке появится жилье, в которое вы сможете въехать всей семьей, а со временем – погасить обязательства перед банком.