Кредит наличными без справок и поручителей

Кредит наличными без справок и поручителей

Способов займа финансовых средств, на сегодняшний день, достаточно много и кредит наличными без справок и поручителей — не исключение. Многие банки предлагают такой формат ссуды своим клиентам, но отказ также вероятен, если у вас плохая кредитная история и снижен кредитный рейтинг. Разбираемся, что влияет на такой вид займа и как его получить. 

Кредитный рейтинг и кредитная история

Это два разных понятия, хоть и взаимосвязанных между собой. Начнем с кредитной истории. Отчет физического или юридического лица о ранее взятых займах, попытках взятия займа и отказах в кредитовании. Такой отчет собирается абсолютно из разных блоков: кредитных организаций, банков и правительственных органов. И именно на основе этой информации вычисляется скоринг-балл (кредитный рейтинг).

Кредитный отчет включает в себя несколько важных разделов: 

1. Главный лист. Здесь вы увидите основные данные о себе, помогающие в идентификации вас как заемщика.
2. «Тело» . Здесь ваши обязательные платежи: от срока выдачи займа до срока его погашения.
3. Финальная. Важные данные о банке/МФО, в котором брали кредит и немного о самом заявителе. 

Выписку кредитной истории можно заказать из бюро кредитных историй, где хранятся все отчеты, в течении 15 лет после погашения крайнего займа. 

На вашу кредитную историю имеет право:

1. Кредитный брокер. Для того, чтобы подобрать уникальные предложения для клиента, подходящие вашей ситуации, брокер изучает кредитную историю и составляет карту возможных предложений от конкретных банков.
2. Центральный каталог кредитных историй вправе запросить титульную часть отчета.
3. Суд по запросу, если ведется уголовное дело. 

Теперь, что касается кредитного рейтинга/скоринг-балла/скорингового балла. 

Скоринг-балл является отчетом рейтингового агентства по кредитоспособности клиента, базирующееся на оценке факторов риска. Оценка осуществляется на всех взаимосвязях клиента с какими-либо осуществляемыми финансовыми займами. Так, если вы решили взять кредит под залог недвижимости, то именно такой отчет позволяет установить страховой взнос, размер залога и его вид. В последнее время, именно кредитный рейтинг применяется для анализа кандидата при приеме его на работу. 

Скоринг-балл — весьма специфическая вещь, так как у каждой страны он разный и более того, каждый банк может иметь свой персонально-сформированный скоринг-балл. 

Но правило одно — чем выше кредитный рейтинг, тем выше шанс одобрения займа. 

Таким образом, если вы решили взять кредит наличными без справок и поручителей, то вам стоит обратить внимание на эти два понятия. 

Кредитный калькулятор

Если вы решили взять кредит наличными, то для начала стоит обратиться к кредитному калькулятору. Это поможет вам рассчитать процентную ставку, ежемесячный платеж и срок общей выплаты. 

Схема кредитного калькулятора примерно у всех одинаковая. Вы заполняете в форме, сколько средств вам нужно, на какой срок и указываете: получаете ли в выбранном банке зарплату или пенсию.

Если получаете, то это гарантирует вам более низкую процентную ставку и более приятные условия по кредитованию. Если нет, то условия стандартные. 

Например, в Сбербанке в кредитном калькуляторе есть возможность рассчитать займ немного точнее, для этого достаточно указать доход и ежемесячный возможный для вас платеж. 

Безусловно, это предварительный расчет, но  именно он позволит вам составить более четкую картину. Если «картина»  устраивает, переходите к следующему шагу: оформлению кредита и уже на этом этапе, банк начинает с вами плотное сотрудничество. 

Помощь кредитного брокера 

Посредник между вами и финансовыми организациями — вот кто такой кредитный менеджер. Ипотека ли, имущественный кредит или какой-либо другой займ, данный специалист способен подобрать наиболее комфортные предложения для клиента. В услуги этого профессионала входит следующее:

1. Анализ скорингового балла и кредитной истории.
2. Анализ предложений банковских структур и их предложений.
3. Подбор уникальных предложений, подходящих данной ситуации.
4. Сбор необходимых документов.
5. Рекомендации по повышению шанса одобрения займа.
6. Дальнейшее сотрудничество с банком. 
7. Подача заявки и подписание итогового договора. 

Касательно оплаты услуг кредитного брокера, то это обычно процент от кредита. Но есть и компании, которые берут фиксированную стоимость. Например, Хатон. ру берет от 3% от одобренного кредита. Но если менеджер сделал все возможное для одобрения займа, а его не одобрили, то вы ничего не платите.

Стоит аккуратно выбирать менеджера. так как больше половины из них — это мошенники. Они предлагают мухлевать с документами и подключать незаконные способы, что недопустимо. Не только потому что это незаконно, но и потому что, при рассмотрении заявки банк осуществляет двух или трехфакторную проверку документов и самого заявителя. И такие незаконные методы всеравно скроются.

Хороший специалист знает банковскую структуру изнутри и предлагает только официально-одобренные методики. Причем, кредитный менеджер действительно способен помочь, но 100% гарантии никогда не дает. 

Так, специалист может предложить рефинансирование для улучшения кредитной истории и поднятия кредитного рейтинга, если это возможно. 

В большинстве процентов, плохая кредитная история — не вина заемщика. Приведем следующий пример. 

Клиент банка взял займ, выплачивал его грамотно без задержек, но в результате нагрянувшего заболевания, компания клиета перевела всех на удаленную работу и перестала выплачивать заработную плату в срок. Клиент получил заработную плату только через пол года удаленной работы и соответственно внес платежи с опозданием. Кредитная история оказалось испорченной, а скоринговый балл занижен. 

Через год, после того, как клиент погасил платеж, ему потребовалось взять новый займ, но кредиты стали массово отказывать ему и тогда клиент обратился к брокеру, который предложил процесс рефинансирования. Помощь в кредите была оказана и проблема решена.

Таким образом, молодой человек получил кредит наличными без справок и поручителей. 

Куда еще можно обратиться? 

Следующим вариантом, куда можно обратиться, являются МФО (микрофинансовые организации). Они выдадут средства на кредит для бизнеса или на целевые задачи. Но стоит учитывать повышенную ставку и более жесткие условия займа. Кредит сегодня наличными без банка в МФО — это, конечно, вариант, но не такой уж безопасный, ведь микрофинансовые организации не являются благонадежными компаниями и попасть на мошенников очень легко.

Стоит понимать, что кредит под залог недвижимости гораздо лучше, чем без имущественного залога в МФО. У банков нет задачи изъять ваше имущество. Изъятие — это крайняя мера, применяемая только в том случае, если клиент не выходит на связь и не выплачивает платежи уже несколько месяцев. 

Обычно, после первой невыплаты, банк связывается с клиентом и обсуждает условия, ищет альтернативные условия, ведь продавать залог банковским структурам просто невыгодно. Это трата лишнего времени и недвижимость может просто не продаться.