Реальный кредит

Реальный кредит

Реальный кредит требует выполнения возложенных на абонента обязательств. Кроме выписки из бюро кредитных историй необходимо зарекомендовать себя, как экономически устойчивого специалиста, готового нести все условия подписанного договора. Для этого есть возможность сформировать скоринговый-балл искусственно, прибегая к займам на недолгий период с грамотным внесением платежей дифференциальным способом, т.е равномерными платежами каждый месяц. 

Среди способов внесения платежей есть аннуитетный способ: внесение платежей сокращается к концу их выплат и зависит напрямую от остатка. 

Виды займов

Формат кредитования подразделяется в зависимости от целей абонента:

1. Рефинансирование. Оплата существующего займа путем взятия нового. Есть возможность объединить несколько видов ссуды в несколько и вносить платежи по одному долговременному обязательству. Составляется новый договор с банковской организацией и новыми условиями. Для финансовых организацией это более чем удобно, ведь клиент не теряется и остается сотрудничать с банком. Возможно оформление такого вида займа и с новым банком.

2. Ипотека. Оформление ссуды на покупку недвижимости под её же залог. Относительно низкая процентная ставка и длительный период выплат комфортны для заинтересованной стороны. На момент выплат подарить или продать недвижимость нельзя. 

3. Потребительский. Рекомендуется для удовлетворения личных потребностей, покупку бытовых вещей, планирования отпуска. В отличии от ипотеки не подразумевает выдачу таких больших средств и на слишком длительный период. Процентная ставка невысока и зависит от персонального финансового отчета абонента, его скоринг-балл.

4. Кредит для бизнеса. Предполагает несколько вариантов заимствования. На инвестиции — в инвестирование будущего малого и среднего бизнеса. От абонента требуется тщательно проработанный бизнес-план и четкая аргументация в пользу его экономической устойчивости. На покупку технического оборудования и сырья — выдается не финансовыми средствами, а сразу оплачиваются покупки и они же являются залоговым имуществом. Овердрафт — выдача средств, сверх накоплений на расчетном счету. Выдается банками клиентам, имеющим определенный уровень доверия. Сотрудники уже вкурсе оборотных средств и потому доверяют абоненту. Поступающие платежи на расчетный счет сразу же идут на погашение долга. Высокая процентная ставка и невыгодные условия на длительный период. РЕкомендуется как краткосрочный займ. 

5. Кредит под залог недвижимости. Имущественный займ, залогом служит личное имущество или то, на которое берется займ. Если это личное, то проводится оценочная деятельность по отношению ликвидности, анализе инфраструктуры, аварийности состояния и много другого. Выгодный займ поскольку выдает большие кредиты и на долгий срок, с пониженной процентной ставкой. При грамотном внесении ежемесячных платежей, формируется положительная кредитная история и повышенный скоринг-балл.

Менеджер по кредитам

Кредитный брокер оказывает помощь в кредите заинтересованным лицам взять займ. Для этого он проводит работу по направлениям:

1. Анализ кредитного балла и кредитной истории.

2. Сбор необходимых документов.

3. Анализ банковских предложений на выгодность: процентная ставка, условия, график платежей, длительность выплат.

4. Поиск альтернативных решений, если решение в выбранном направлении невозможно.

5. Подача заявки и переговоры с банками.

6. Подписание договора с финансовыми организациями и одобрение кредита.

По оплате услуг: брокеры берут либо фиксированную стоимость, либо процент от одобренного займа. В последнем случае, действуют профессиональные специалисты. Подписание договора происходит вначале, но оплата реализуется после одобрения ссуды. Это строго прописывается в документации. Обычно это от 2% до 10%, но некоторые компании берут и до 20%.

Хатон.ру работает с подобными услугами и оказывает первую бесплатную консультацию, на которой сотрудники анализируют скоринговый балл, кредитный рейтинг и экономическую устойчивость заемщика. Вторым шагом они составляют примерный план сотрудничества и подбирают предложения от банков. Либо предлагают альтернативный вариант сотрудничества, если доступная ситуация перестала быть таковой.

Далее подписывается договор, в котором указывается процент от одобренного кредита. Зависит от персональной ситуации, но он достигает до 5%-10%.

Что такое кредитный рейтинг?

Скоринговый балл — анализ платежеспособности клиента с оценкой на выходе. Базируется на кредитной истории и альтернативных методах исследования. Хранится в БКИ, как и кредитная история.

Каждое БКИ имеет свой скоринг-балл и свою систему баллов. Но чем выше балл, тем лучше для заинтересованной стороны. Шанс одобрения возрастаем.

Система скоринга у каждого банка разная: базируется на десяти и более вопросах, призванных удостоверить сотрудников в финансовой устойчивости собеседника.

Кредитный рейтинг несет ту же функцию. В нем отмечаются все заявки в БКИ, в том числе и МФО.

Такая строчка пугает банковские организации. Реальный кредит не дадут человеку, который брал займ в МФО или же вероятность одобрения будет высока. Все потому что, банк считает, если человек обращался в микрозаймы, у него проблемы с финансами, а значит он не сможет выплачивать средства должным образом.

В отчете рейтинга также есть заявки на займ и отказы. Поэтому не рекомендуется обращаться в несколько банков сразу. Многочисленные отказы спугнут специалистов и вероятность снизится. 

Кредит наличными или на расчетный счет — не имеет значения. Этот факт в рейтинге если и отмечается, то не играет решение финансовых организаций существенно.

Кредитная история не содержит аналитических данных. Это просто перечень взятых кредитов, просрочек и неуплат по займам. 

Кредитную историю можно улучшить искусственно, начав пользоваться картами рассрочками и кредитными картами. Минимальные платежи, которые абонент берет на недолгий период времени будет хорошо вписываться в роль экономически устойчивого человека.

Главное, вносить платежи вовремя и не создавать новых долгов. 

Возвращаясь к теме МФО. Невыгодная ситуация осложняется высокой процентной ставкой и длительным периодом выплат. Существенная переплата складывается из ежедневного процента и таким образом персона попадает в кабалу. 

Микрозаймы не подойдут, чтобы брать средства на покупку недвижимости или автомобиля. Максимум, это прожить от зарплаты до зарплаты, но в этом случае вернуться к кредитным картам.

Невысокий процент и длительный период времени, на который можно взять займ — основные преимущества карточек. Кроме того они формируют положительную финансовую историю, которая создает крепкий фундамент для будущих займов.

Рекомендуется пользоваться рассрочками для будущего ипотечного кредитования. Повышенный скоринговый балл позволит взять займ по пониженной процентной ставке и более приятные условия кредитования. 

Карточки рассрочек и кредитования рекомендуется брать у ведущих банков, так как для новых клиентов у них созданы специальные предложения.