Кредит под залог грузового автомобиля

Кредит под залог грузового автомобиля

Сегодня говорим о том, чем договор займа под обеспечение отличается от потребительского нецелевого займа. Действительно ли, что выгоднее оформить займ с залогом на грузовое авто или спецтехнику и что для этого нужно?

Что такое залоговый займ?

Основное отличие от потребительского кредита, это наличие обеспечение. Гарантия возврата средств банку, это залоговое имущество. Банк или частный инвестор в свою очередь готов оформить договор на более лояльных условиях, например, по сниженной годовой процентной ставке или предлагает большую сумму для займа.

Давайте сравним с потребительским кредитом. В нем максимальная сумма, которую может запросить клиент зависит от подтвержденной платежеспособности, сроку займа, кредитной истории, наличие созаемщика или поручителя. Когда мы говорим о кредите под залог грузового автомобиля итоговая сумма зависит от оценочной стоимости залогового имущества. Чем она выше, тем больше сумму клиент может запросить. 

Что банк или частный инвестор принимает обеспечением в сделке?

Финансовые организации предлагают несколько видов залоговых займов:

• под квартиру или помещение из нежилого фонда;
• под частный дом;
• под автомобили (легковые, грузовые и спецтехнику);
• участок земли;
• под другие ценные вещи, которые предусмотрены банком.

От того, что будет выступать в качестве обеспечения зависит итоговая сумма и условия кредитования. Ликвидность и оценочная стоимость залога - это определяющие показатели в решении, которое принимает банк или частный инвестор.

Самыми выгодные для клиентов являются займы, где обеспечением выступает жилая недвижимость и автомобили. Их ликвидность (возможность продать) максимально высокая. 

Земельные участки менее привлекательны для банков, потому что их оценочная стоимость высокая, а возможность продать по такой цене - не высокая. Если на участке построен дом, который тоже добавлен в договор обеспечения, тогда банк готов работать по лояльным условиям.

Каждая кредитная организация выдвигает ряд требований к обеспечению, которое выступает залогом. Если речь идет об автозалоге, тогда важен год выпуска и состояние авто на данный момент времени. Если речь идет про кредит под залог недвижимости, тогда важен год сдачи в эксплуатацию дома, состояние коммуникаций и ремонта в целом.

Теперь пошагово рассмотрим условия займа под залог грузового авто

Автоломбарды работают на выгодных условиях и принимают в залог практически все виды грузового транспорта. Минимум документов и возможность получить максимальную сумму по кредиту исходя из оценочной стоимости грузового автомобиля. 

Это вариант оформления займа идеально подходит тем, кому срочно понадобились деньги. К минусам данной сделки можно отнести высокую процентную ставку. Из плюсов, минимальный пакет документов, оформляют всех, даже тех людей у которых сформирован негативный кредитный рейтинг. 

3 главных отличия потребительского кредита от займа под залог грузового авто:

• В автоломбарде не нужно предоставлять данные о месте работы и платежеспособности. У клиентов не требуют официальные документы и поручителей. Оформить может любой человек независимо от его кредитной истории;
• Займ оформляется за 1 час. Решение о сумме выдается за 15-30 минут. Другими словами, нужная сумма будет доступна на карте в день обращения;
• При оформлении сделки не нужно указывать цель займа. Кредит наличными можно потратить на любую цель, начиная от ремонта и заканчивая отдыхом на курорте.

Какие документы нужны для оформление кредита под залог грузового авто?

Клиент обязан предоставить паспорт РФ с действующей регистрацией, возраст от 18 лет, документы, которые подтверждают право собственности на авто.

Есть ли особые требования к грузовому авто?

В данном случае их минимум.

Авто должно быть зарегистрировано на территории РФ, заемщик должен быть единственным владельцем, на транспортном средстве не должно быть юридических ограничений. Техническое состояние и год выпуска играют роль только когда идет согласование суммы кредита под залог. 

Перечень обязательных документов

Автоломбарды, это финансовые организации которые требуется самый минимальный пакет документов, который есть у большинства людей, которые планируют подписывать залоговый договор :

• Паспорт транспортного средства (далее ПТС);
• Свидетельство о регистрации ТС;
• Паспорт гражданина РФ с действующей регистрацией.

Преимущества сотрудничества с автоломбардом?

• Сумма, которую реально получит доходит до 80% от рыночной стоимости грузового автомобиля;
• Сделка заключается в 70% случаев. Помощь в кредите будет предоставлена практически всем желающим с документами на грузовое авто;
• Если сделка оформляется под ПТС, то клиент может пользоваться автомобилем в своих целях. Это крайне важно, особенно, когда речь идет о грузовом транспорте, который используется для рабочих целей;
• В залог берут любой вид грузового транспорта в том числе и спецтехнику. Страна производитель роли не играет. Важно, чтобы ТС было зарегистрировано в России;
• Автоломбарды оформляют кредит на срок от 1го месяца под процентную ставку  от 45 % годовых. Дорогой займ обусловлен тем, что для его получения нужен минимум документов, времени и не нужно официальное трудоустройство;
• Такой залоговый кредит помогает бизнесу выжить. Часто его оформляют в качестве финансовой инвестиции перед сделкой и погашают за 1-3 месяца. В таком случае сумма за пользование наличными будет минимальной. За досрочной погашение не взимаются комиссии и штрафы. 

Если сравнивать потребительский кредит и залоговый, что выгоднее?

Если речь идет о займах, которые оформляют в крупных банках, с полной проверкой платежеспособности клиента и его благонадежности, то договор с обеспечение выгоден низкой процентной. 

Если заключать сделку с частными инвесторами, то проценты будут выше, но клиент гарантированно получает нужную сумму. Его не проверяют на предмет надежности и не просят предоставить официальные документы с места работы. 

Почему выгоднее заключать залоговую сделку?

Залог полностью покрывает риск, которому подвергается финансовая компания в случае, если клиент не выплатит взятую в долг сумму. Процентная ставка начисляется по принципу чем выше финансовый рейтинг, тем ниже процентная ставка.

Кредит бизнесу под залог своей же грузовой техники, которую банки оставляют в пользование заемщику, это единственно верный вариант для улучшения финансового положения компании или для того чтобы выполнить крупный проект под который оформляются долговые обязательства.