Кредит под залог спецтехники

Помощь в получении кредита под залог спецтехники

Финансовые компании, которые работают в сфере кредитования населения, в том числе банки, автоломбарды, работают с залогом не только автомобилей, но и с залогом спецтехники. Какие особенности в этом виде договора, что нужно для того чтобы оформить такой займ?

Сделайте мониторинг банков и автоломбардов, которые работают по таким условиям. Чаще всего положительные решения по кредиту получают владельцы малого и среднего бизнеса. Кредит под залог спецтехники помогает решить временные финансовые трудности или дает старт для расширения объемов производства/продажи продукта. Другими слова, этот бизнес в недавнем прошлом должен иметь устойчивые финансовые показатели.

Залоговый кредитный договор получить на порядок проще нежели обычный денежный кредит под развитие бизнеса.

Популярность займа под залог спецтехники обусловлена нестабильной экономической ситуацией в стране и в мире в целом. Также такие договора удобно владельцам бизнесов в межсезонье.

1. Потенциальный заемщик за счет залога может рассчитывать на более крупную сумму, которая поможет стабилизировать бизнес или дать толчок в развитии;
2. Банки, в свою очередь, охотнее одобряют кредиты под залог техники потому что уверены в том, что долг будет погашен в полном объеме или сумма по договору будет возвращена за счет спец техники, которая находится в под залогом.

Что нужно для оформления такого кредита?

Основной плюс в залоговом кредитовании под спецтехнику, это возможность получить займ на крупную сумму.

Какие факторы учитываются при оформлении?

• Первоначальная стоимость техники и ее оценочная стоимость на данный момент времени;
• Подтвержденная ликвидность спецтехники;
• Документально подтвержденное состояние спецтехники.

Спецтехника, это дорогостоящее оборудование, следовательно, можно предположить, что клиент хочет получить крупный кредит. Для этого нужно предварительно обратиться в банк, можно по телефону горячей линии, обсудить возможность и сроки заключения сделки.

На условия договора кредитования под спецтехнику влияет срок, на который планируется оформление и возможность досрочного погашения.

Чем больше срок действия договора, тем выше процент, которые клиент платит финансовой организации за пользование ее средствами. Поэтому, большинство банков и автоломбардов позволяют досрочное погашение без штрафных санкций. Заемщик может оформить договор на 1 год, а погасить за 6 месяцев. Соответственно, итоговая сумма переплаты будет меньше в 2 раза. 

Есть банки, которые начисляют проценты по кредиту на остаток суммы задолженности. Это выгодно, про условия получения такого типа кредита узнать можно только в банке, который кредитует на таких условиях.  

Что такое автоломбарды?

Финансовая организация, основной деятельностью которой является кредитование юридических и физических лиц под залог автотехники. Автомобиль или другое транспортное средство должно находится в собственности у кандидата на оформление договора с автоломбардом.  

Принцип работы автоломбардов такой же как и тех финансовых организаций, которые оформляют займы под залог бытовой техники, оргтехники и мобильных телефонов. 

Основная особенность, это то, что заемщик может претендовать на сумму свыше миллиона рублей, срок погашения до 5 лет. Если сравнивать условия с банковскими кредитами под залог, то они практически равнозначны. Клиент выбирает финансовую организацию, которая предлагает ему наиболее выгодные условия по процентной ставке, срокам погашения и необходимому пакету документов. 

Преимущества сотрудничества с автоломбардами:

1. Сумма займа свыше 1 миллиона рублей;
2. Срок действия долгового договора до 5 лет;
3. Оформить и получить всю сумму можно в срок до 3х дней. Не учитывается срок  сбора пакета документов, которые необходимо предоставить в банк;
4. Клиент может продлить срок кредитования;
5. Есть возможность досрочного погашения без штрафов и дополнительных комиссий;
6. Некоторые ломбарды оставляют право использования автомобильной техникой за владельцем на весь срок действия договора. 

Не все компании предоставляют владельцу пользование авто или спецтехникой, которая находится в залоге. 

На что обратить внимание при начале сотрудничества с автоломбардами?

1. Сумма, которую может получить заемщик равна 70% от оценочной стоимости автотранспортного средства;
2. В свою очередь, оценочная стоимость напрямую зависит от технического состояния автомобиля или спецтехники;
3. оформления договора и юридическая помощь, это дополнительная статья расходов при заключении договора с финансовой организацией;
4. В случае возникновения регулярных просрочек по выплатам, организация вправе подать заявление в суд на полное взыскание задолженности. Если на данный момент времени у заемщика не будет нужной суммы, автотранспортное средство проходит процедуру отчуждения в пользу кредитора.

Последний пункт, это достаточно распространенная практика, потому перед тем, как подписывать документы решите, какая сумма ежемесячного платежа будет для вас максимально комфортной к погашению. 

Принцип работы автомобильных ломбардов

Основная работа заключается в том, что представитель ломбарда принимает авто или другую автотехнику от заемщика и выдают ему взамен денежные средства. Предварительно осуществляется проверка документов, подтверждение платежеспособности клиента, заключение договора и выдача графика погашений.

Процентная ставка под которую выдают деньги определяется финансовой организацией. На это влияют такие факторы, как 

• запрашиваемая сумма;
• срок, за который заемщик обязуется произвести выплату долга;
• наличие поручителей и созаемщиков. 

Обратите внимание.

Не все автоломбарды дают залоговое имущество в пользование заемщику. Этот момент нужно выяснять на этапе выбора организации в которой будет заключен договор. 

Какие требования к авто и спецтехнике?

Первое на что акцентируют кредиторы, не все авто могут выступать залогом. Проводится предварительная оценка движимого имущества, которая определяет, возможно ли его продать и выручить определенную сумму которая в случае не выполнения заемщиков обязательств, будет покрывать весь долг по заключенному ранее договору. 

Список требований:

• Год выпуска. Не старше 10 лет на момент кредитования;
• Исправное состояние;
• На момент сделки имущество не должно быть в залоге, под арестом ли в розыске.