Банки, которые выдают кредит под залог недвижимости

Банки, которые выдают кредит под залог недвижимости в Москве и области

Банковское кредитование позволяет исполнить давние мечты. Обращение в кредитующую организацию позволяет получить определенную сумму денежных средств, для самостоятельного накопления которой понадобились бы долгие годы. При оформлении крупного займа на длительный срок требуется залоговое обеспечение. Им чаще всего выступает ликвидная недвижимость – жилая или коммерческая, на которую после подписания кредитного договора кредитором будет наложено обременение. Вы сможете продолжать ею пользоваться на правах владельца, но не сможете продать, подарить или повторно заложить – отчуждение запрещено до полного погашения договорных обязательств. Российские банки, которые выдают кредит под залог недвижимости, предлагают заемщикам выгодные процентные ставки, позволяющие снизить размер ежемесячных выплат до минимума. Это делает данный кредитный продукт привлекательным и для юридических лиц, и для физических лиц – индивидуальных предпринимателей, самозанятых особ и обычных граждан России. 

Что представляет собой данный кредитный продукт?

Кредит под залог недвижимости охотно одобряется банковскими учреждениями. При наличии залогового обеспечения выдача крупной суммы денежных средств практически не несет для кредитующей организации никаких рисков. В случае невыполнения заемщиком договорных обязательств заложенное недвижимое имущество переходит в банковскую собственность и подлежит продаже с торгов – вырученные за нее деньги идут на погашение долга. Его оформляют:

• на длительный срок, вплоть до 30 лет;
• по сниженной до минимума процентной ставке;
• без первоначального взноса;
• без поручителей и созаемщиков.

Залоговый заем могут одобрить даже физическим лицам, имеющим погрешности в кредитной истории – несвоевременное погашение ежемесячных платежей по ранее взятым займам, наличие непогашенных долговых обязательств, срок оплаты по которым еще не наступил и т.д. Такие поблажки не даются в случае, если оформляется нецелевой займ наличиными. 

Для залогового обеспечения подходит любая ликвидная недвижимость, которая находится в личной собственности потенциального заемщика, не арестована, не заложена, пребывает в надлежащем состоянии. Это может быть:

• квартира или дом;
• склад или магазин;
• земельный участок и т.д.

Перед оформлением залога недвижимое имущество подлежит независимой экспертной оценке, направленной на определение его реальной рыночной цены. От ее размера зависит общая сумма займа, которую можно получить под это обеспечение, составляющая примерно 75-80% от оценочной стоимости. 

Отдельных слов заслуживает ипотека, при которой в роли залогового обеспечения выступает вновь приобретенный объект, на который сразу после вступления заемщиком в права собственности накладывается банковское обременение. Ипотека на квартиру или на любой коммерческий объект требует обязательного внесения первоначального взноса в размере 10-15% от ее общей стоимости. Этим кредитующая организация страхует себя на случай удешевления залога ввиду естественного износа или изменения экономической ситуации. 

Выбор кредитующей организации

В жизни бывают разные ситуации, в том числе и такие, когда внушительная сумма денежных средств может понадобиться немедленно. Поэтому предлагаем вашему вниманию банки, которые выдают кредит под залог недвижимости. Их перечень вам поможет выбрать ту кредитующую организацию, чьи условия кредитования для вас максимально приемлемы. 

Сбербанк России

Данное банковское учреждение известно наверно всем гражданам России. Здесь можно получить автокредит и потребительский заем, оформить кредитку. Нередко Сбербанк одобряет кредит бизнесу. Что касается интересующего вас кредитного продукта на крупную сумму под залог недвижимости, то здесь вам предложат 3 подходящих программы:

• оборотный – на срок до 36 месяцев;
• инвестиционный – сроком до 180 месяцев;
• на Проект – выдается на 10 лет.

Процентная ставка по ним примерно одинаковая. Она может быть снижена потенциальным заемщикам, имеющим положительную кредитную историю при условии предоставления достойного залогового обеспечения. Особые условия кредитования – стандартные:

• получение безналичных средств на расчетный счет;
• отсутствие первоначального взноса;
• отсутствие дополнительных комиссий и платежей;
• необходимость страхования залогового имущества.

Любая программа будет выгоднее, нежели кредит под залог автомобиля или другого движимого имуществ, вне зависимости от его уровня ликвидности. 

«Тинькофф»

Заявку на кредитование в эту финансовую организацию можно подать в режиме онлайн – через Интернет. Для заключения договора ее представитель приедет к вам на дом. Все, что нужно для одобрения заявки:

• предоставить полный пакет документов, в который входит паспорт, ИНН, СНИЛС, копия трудовой книжки либо свидетельства о предпринимательской деятельности, справка о доходах 2-НДФЛ (выписки из расчетных счетов, картсчетов и т.д.);
• предоставить документы на передаваемую в залог недвижимость.

Приоритет в кредитовании имеют клиенты со стабильным, документально подтвержденным доходом, указывающим на их платежеспособность.

«Альфа-Банк»

Эта кредитующая организация также предлагает своим потенциальным заемщикам несколько программ кредитования под обеспечение:

• «бизнес-ипотека», позволяющая получить до 60 млн. рублей на срок до 60 месяцев;
• «бизнес-кредит с залогом», который можно оформить на сумму в размере от 5 до 60 млн. рублей сроком до 5 лет;
• «залоговый лайт» на сумму до 15 млн. рублей. 

К преимуществам обращения в эту кредитующую организацию является отсутствие необходимости страхования залога при условии его нахождения в личной собственности заемщика и наличия в документах четких идентификационных признаков.

«ВТБ»

В этом финансовом учреждении чаще всего оформляется кредит для бизнеса с залогом:

• Профинансировать текущее состояние бизнеса;
• чтобы расширить бизнес;
• на ремонт и обновления основных фондов.

Общая сумма и условия определяются индивидуально для каждого обратившегося клиента и варьируются от его платежеспособности. Страхование имущества в залоге и его экспертная оценка обязательна, вне зависимости от выбранной программы. 

«Россельхозбанк»

Эта кредитующая организация также ориентирована на бизнес-клиентов. Займы под обеспечение здесь можно получить юридическим лицам-компаниям и ИП, открывшим в банке расчетный счет. В настоящий момент действуют следующие программы:

• «Оптимальный»;
• «Микро»;
• «Коммерческая ипотека» и т.д.

При выборе любой из них страхование имущества и жизни заемщика является обязательным. 

Мы перечислили основные банки, которые выдают кредит под залог недвижимости. Еще можно добавить в их список «Росбанк», «Промсвязьбанк», «ЮниКредитБанк» и т.д. Кредитование на крупную сумму – процесс сложный и не быстрый. Вполне возможно, что для одобрения заявки с первого раза вам понадобится профессиональная помощь в кредите, которую предлагают специализированные брокерские бюро юридическим и физическим лицам.