Частные кредиты под залог

Частные кредиты под залог

Частные программы кредитования под залог имущества предлагаются кредитными кооперативами, фондами, обществами и физическими лицами, выступающими в роли инвесторов или кредиторов. В отличие от банков, выдача займа такими кредитными организациями реализуется в более быстрые сроки с минимумом бюрократической волокиты при лояльной финансовой политике. Частные кредиторы не берут во внимание стаж работы заемщика, особенности его кредитной истории, задолженности перед ФССП и прочие факторы, которые становятся препятствием для получения банковского займа.

На получение частного кредита под залог имущества требуется не более 2-7 дней, при этом после оформления соглашения по залоговому объекту и до его регистрации большинство кредитных организаций могут предоставить аванс размером до 50% общей стоимости предмета займа. 

У кого можно получить частный займ под залог

Кредитование от частных инвесторов еще не имеет широкого распространения в России. Тем не менее подобная возможность получения ссуды существует, и если денежные средства необходимы срочно в крупном размере, а банки отказывают в предоставлении кредита, можно воспользоваться данным предложением.  

Преимущества оформления займа под залог у частных кредиторов:

• Быстрая выдача наличных.
• Минимум документов для получения кредита.
• Высокие шансы получить деньги даже с испорченной кредитной историей, при отсутствии постоянного дохода и официального трудоустройства.

Кроме положительных сторон, существует немало минусов такого кредитования, и, в первую очередь, речь идет не о самых выгодных условиях его предоставления. Также не исключены сомнительные схемы оформления договора с большим количеством «подводных камней», связанных с правом собственности на предмет залога. Чтобы не лишиться недвижимости, рекомендуется заключать такие сделки исключительно с участием независимого юриста, кредитного или финансового брокера. 

Чтобы свести к минимуму возможные негативные последствия кредитования в частных финансовых организациях, рекомендуем обратить внимание на следующие нюансы:

• В первую очередь рассматривать возможность предоставления ссуды в банке, и только после получения отказа искать альтернативные способы выдачи денег.
• Тщательно изучать условия кредитования, в том числе обратить внимание на то, как начисляются неустойки и штрафы при допущении просрочек платежей.
• Адекватно оценивать свои финансовые возможности, учитывая размер процентной ставки за ссуду и срок ее погашения.

Если задолженность не будет погашена вовремя, залоговый объект может перейти в собственность частного инвестора. Если при изучении документов возникнут хоть малейшие сомнения в предстоящей сделке, необходимо привлечь к ней специалистов.

Как получить займ у частного кредитора под залог

Частные кредитные организации выдают деньги в долг под залог движимого и недвижимого имущества, исходя из оценочной стоимости объекта займа, его ликвидности и степени износа. Получить кредит можно под следующие варианты залога:

• Квартира.
• Дом с земельным участком и без.
• Земельный участок.
• Гараж, нежилое помещение.
• Транспорт (легковой, грузовой).
• Специализированная техника.

При анализе потенциального заемщика и объекте займа, частные кредиторы обращают внимание на следующие факторы:

• Рыночная стоимость предложенного имущества.
• Ликвидность предмета залога и его местоположение.
• Состояние объекта.
• Удаленность от развитой инфраструктуры.
• Запрашиваемый размер ссуды.
• Финансовое положение заемщика, отсутствие инициации банкротства.
• Финансовое состояние компании, если предоставление займа предполагается юридическому лицу.

Большинство частных кредиторов предлагают займы после оценки общей стоимости залога сроком до 5 лет при минимальной процентной ставке от 2-6% в месяц. График погашения задолженности, как правило, формируется индивидуально для каждого клиента или как в банке аннуитетными взносами, при этом каждый ежемесячный платеж обязательно включает проценты и часть основного долга.

Особенности сделок с частными кредиторами

Физические и юридические лица, рассчитывающие получить ссуду у частной кредитной организации, чаще всего ориентируются на такие приоритеты, как срочность выдачи крупной суммы денег и минимум документов. Частные финансовые компании, в отличие от банков, могут предложить самостоятельно выбрать условия погашения задолженности — ежемесячными или ежеквартальными платежами, после завершения срока предоставления ссуды и т. д. При этом сделка может быть оформлена двумя способами:

• С использованием соглашения по объекту займа, когда имущество заемщика остается в его собственности с некоторыми ограничениями на свободное распоряжение им.
• С заключением договора купли-продажи либо дарения предмета залога с наймом или первоочередным правом его приобретения.

Также к нюансам заключения сделок с частными инвесторами относятся следующие условия:

• Если собственниками недвижимости являются несовершеннолетние или недееспособные граждане, заложить ее практически невозможно. Также многие кредиторы отказываются принимать в качестве предмета займа коммунальную жилплощадь.
• При закладывании имущества, важно учитывать ряд дополнительных расходов, связанных с необходимостью страхования собственности, что часто является условием оформления договора.
• При проведении оценочных мероприятий, многие кредиторы занижают рыночную стоимость объекта, поэтому заемщик имеет право выполнить независимую оценку жилплощади за свой счет.

Помощь в получении кредита под залог

Все способы кредитования с обеспечением залоговой недвижимостью в банковских и частных кредитных организациях имеют свои преимущества и недостатки. Высокие шансы на получение крупной суммы денег при минимальном пакете документов у частных инвесторов привлекают граждан, неожиданно оказавшихся в непростом финансовом положении. Если сложилась подобная ситуация, и денежные средства можно получить только у частного кредитора, при поиске подходящей организации необходимо опираться на источники, которым действительно можно доверять. В идеале это должны быть отзывы близких или хорошо знакомых людей, которые точно знают, что компания или лицо, предоставляющее займы под залог, не работает с мошенническими схемами и дорожит своей репутацией. 

Если вам нужна крупная ссуда под залог имеющегося имущества, обратитесь в нашу компанию и мы поможем вам подобрать кредит с учетом вашей ситуации и требований, проанализировав предложения по займам от банков и других кредитных организаций. Наши сотрудники проконсультируют вас по всем интересующим вопросам, помогут собрать необходимый пакет документов, подадут заявки в финансовые учреждения и будут представлять ваши интересы на всем этапе проведения сделки, гарантируя ее прозрачность. Все клиенты компании имеют уникальную возможность получить ссуду по меньшей процентной ставке на длительное время. Наша задача — выбрать кредитный продукт для каждого потенциального заемщика на лучших условиях в банках-партнерах, с которыми мы сотрудничаем долгое время.