Кредит под залог доли в квартире

Кредит под залог доли в квартире

Доля в жилом помещении считается такой же собственностью, что и целая квартира, поэтому получить кредит под ее залог стало возможным, но с некоторыми нюансами. Не все финансовые организации готовы принять в качестве объекта займа часть жилого помещения ввиду ее невысокой ликвидности — спрос на доли на рынке жилья существенно ниже, чем на отдельные квартиры, дома и пр. При этом выдача кредита под долевой залог недвижимости может стать единственным выходом, когда срочно требуется крупная сумма денег, а кредитование на потребительские расходы по каким-то причинам оформить невозможно. Поговорим о тонкостях такой кредитной программы и о том, как повысить свои шансы на одобрение заявки, если в качестве залогового имущества выступает только часть недвижимого объекта.

Как взять кредит под залог доли в квартире?

Чтобы заключить кредитное соглашение с обеспечением недвижимости в качестве залога, необязательно быть собственником целой квартиры или дома. Долевое владение в жилом помещении также может стать условием кредитования, даже если речь идет об испорченной кредитной истории или отсутствии источника постоянного дохода.

Существует несколько видов займов под долевое обеспечение:

• Потребительский кредит. Выдается на различные нужды.
• Ипотечный кредит. Направлен на покупку недвижимого объекта.

Независимо от варианта займа, имущество, находящееся в залоге, считается резервным активом, который, при несоблюдении условий кредитного договора, становится собственностью банка. Чтобы заложить недвижимость кредитору, согласие остальных собственников жилого помещения не требуется при условии, что доли выделены. При этом для погашения задолженности, заемщик может предложить заложенную часть жилья ее совладельцам для покупки.

Если в комнате, кроме заемщика, проживают несовершеннолетние жильцы, в 99,9% банк отказывает в предоставлении кредитного соглашения, поскольку при невыполнении долговых обязательств клиентом, кредитор не сможет реализовать заложенные квадратные метры ввиду отсутствия согласия на продажу со стороны органов попечительства и опеки.  

Кредиты под закладывание доли в жилом помещении выдаются под меньшую процентную ставку, чем потребительские займы без обеспечения. На формирование ставки влияют характеристики доли недвижимого объекта. При этом займ под залог отдельной квартиры обойдется дешевле, чем под залог ее доли.

Условия выдачи кредита под залог доли в квартире

Условия предоставления займов под обеспечение долевой недвижимости могут отличаться в разных банках. Деньги под залог доли в квартире выдаются, если объект займа соответствует следующим критериям:

• Доля приватизирована и находится у заемщика в собственности, подтвержденной документально. При этом она выделена в натуре, то есть собственник имеет личный лицевой счет для внесения коммунальных платежей.
• Помещение имеет удовлетворительное состояние, не нуждается в капитальном ремонте, не входит в перечень ветхих и аварийных построек. Квартира с долей заемщика должна быть расположена в многоквартирном здании, которое не поставлено в очередь на снос, реновацию, ремонт с расселением жильцов.
• Объект займа находится на территории России и не имеет обременений в виде залога по ранее оформленным кредитным соглашениям, арестов, судебных исков с его участием.

Также долевая собственность должна быть ликвидной, то есть предполагается ее быстрая продажа по реальной рыночной стоимости при невыполнении плательщиком кредитных обязательств. Ликвидность формируется из нескольких факторов: местонахождение и год возведения многоквартирного дома, близость развитой инфраструктуры, метраж и состояние комнаты.

Требования к заемщику:

• Возрастная категория не моложе 21 года, но не старше 75 лет.
• Гражданство РФ.
• Временная или постоянная регистрация по месту жительства или пребывания.
• Официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев.
• Подтвержденный документально заработок.

Последние два требования, предъявляемые к заемщику, не всегда актуальны, но их наличие повышает вероятность одобрения кредитного договора с залогом доли в квартире на более высокую сумму с меньшей процентной ставкой.

Список необходимых документов:

• Паспорт и СНИЛС.
• Трудовая книжка, справка о доходах (форма 2-НДФЛ).
• Свидетельство о регистрации прав собственности на долю в жилом помещении, которая будет заложена.
• Документы о правах на недвижимость: договор приватизации, купли-продажи, наследования и долевого участия.
• Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
• Выписка из домовой книги. Информация о прописанных в квартире.
• Официальные разрешения других собственников в письменной форме на распоряжение плательщиком его долевой недвижимости (если части не выделены).

Полный перечень документов необходимо предварительно уточнить у менеджера банка при обсуждении возможности оформления кредита с обеспечением.

Помощь в получении кредита под залог доли в недвижимости

Кредитование под залог долевой собственности в квартире имеет множество нюансов. Например, если документально не подтвердить официальные доходы, кредитор посчитает заемщика «проблемным» или неплатежеспособным лицом, и при одобрении заявки на выдачу кредита, организация предложит невыгодные условия его возврата, например, повышенную процентную ставку. Также определенные сложности могут возникнуть при испорченной кредитной истории, отсутствии письменного согласия других собственников жилья, наличии несовершеннолетних прописанных в квартире.

Долевая собственность — не самый популярный предмет займа, но он существует. Поэтому при поиске кредитной организации обязательно проанализируйте все доступные предложения и примите правильное решение. На практике многие собственники части недвижимости довольно часто сталкиваются с трудностями, связанными с поиском подходящих условий, — на это уходит немало времени и нервов.

Если вас интересуют программы кредитования с обеспечением доли квартиры в качестве залога займа, обратитесь в нашу компанию и мы поможем вам быстро и успешно оформить кредит с учетом особенностей вашей ситуации на максимально привлекательных условиях. Мы много лет тесно сотрудничаем с ведущими финансовыми организациями, поэтому наши сотрудники подберут для вас выгодные кредитные предложения, а также помогут изменить срок займа с соответствующим перераспределением ежемесячных платежей по более низкой процентной ставке.

Мы профессионально выполняем свои обязанности, соблюдая установленные нормативы законодательством, и не взимаем предоплату за заказанные услуги вплоть до вступления предмета договора в юридическую силу. Наши специалисты оперативно помогут собрать для вас требуемый пакет документов, подадут заявки в несколько банков-партнеров, подберут оптимальные условия для оформления кредита под залог доли собственности с минимально возможной процентной ставкой, а также предоставят необходимые консультации по всем интересующим вопросам.