Кредит под залог дома

Кредит под залог дома

Кредитование под залог недвижимого имущества нередко становится настоящим спасением для лиц со скромным доходом или в случае испорченной кредитной истории. Предлагаемый заемщиком дом оценивается кредиторами по степени ликвидности и рыночной стоимости. Спросом пользуются строения, которые легко реализовать с торгов при нарушении заемщиком условий кредитного соглашения. Таким образом, недвижимость является надежным обеспечением по предоставленному займу, поэтому рассчитывать на него могут даже граждане без официального трудоустройства или с плохой кредитной историей.

Где взять кредит под залог дома

Займы под залог недвижимости предоставляются банками, частными кредитными организациями и микрофинансовыми компаниями. Вне зависимости от учреждения, где потенциальный клиент решит оформить ссуду с обеспечением, ключевыми различиями такого кредита становится возможность не подтверждать источники постоянного дохода и официальное трудоустройство, а также скорость рассмотрения заявок и разные процентные ставки.

Кредит под залог дома в банке

Условия кредитования в разных банках могут отличаться, например, финансовые организации неодинаково подходят к вопросу подтверждения доходов. Где-то нужно обязательно доказать свою платежеспособность, в других учреждениях справок о доходах не требуется. Например, «Сбербанк» более лояльно относится к потенциальным заемщикам и не требует подтверждать свое финансовое состояние, если заемщик имеет действующую зарплатную или пенсионную карту либо вклад в данном банке.

В качестве залога банки принимают дома высокой или средней ликвидности. Это означает возможность быстро продать их с молотка с минимальными потерями в рыночной стоимости при не погашении заемщиком кредитной задолженности. Банк может отказать в выдаче ссуды, если дом требует капитального ремонта, степень его износа составляет более 60%, в жилом помещении были проведены несогласованные перепланировки, строение находится вдали от развитой инфраструктуры.   

Средний срок рассмотрения заявки — 6 рабочих дней. Минимальная ставка при кредитовании с обеспечением начинается от 9,9% и значительно возрастает, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, имеет испорченную кредитную историю, официально не трудоустроен. То есть последние моменты не всегда являются непременными стоп-факторами при получении кредита, но на них распространяются свои правила.

Кредит под залог дома в микрофинансовой компании

В отличие от банков, микрофинансовым организациям не важно наличие постоянного дохода, а также чистая кредитная история потенциального заемщика. По этой причине в данные учреждения обращаются те граждане, которым отказали в банке в выдаче кредита. Такие компании рассматривают заявки довольно быстро — в течение одного дня, при этом предварительное решение по предоставлению займа может быть озвучено уже через 30 минут.

Такая оперативность при минимуме требований и документов оборачивается крайне невыгодными условиями кредитования — процентные ставки достигают 20-60% годовых. Поэтому, при обращении в микрофинансовые компании важно адекватно оценивать свою платежеспособность и тщательно подходить к вопросу заключения сделки, особенно если речь идет о предмете залога в виде недвижимости.

Кредит под залог дома у частных кредиторов

Возможность получения ссуды у частных кредитных организаций также актуальна для лиц, которым было отказано в предоставлении займа с обеспечением в банке. Практический подход к делу у частных инвесторов схож с условиями сделки в микрофинансовых компаниях. То есть займы могут выдаваться без подтверждения доходов и кредитной истории, а одобрение ссуды возможно за 1 день.

Отличиями выдачи кредита под залог дома у частных организаций являются повышенная процентная ставка (от 3% в месяц) и сокращенные сроки погашения задолженности. При этом займ с обеспечением может оформляться двумя способами — заключение договора без потери прав собственности заемщиком, но с некоторыми ограничениями по распоряжению имуществом, и заключение договора купли-продажи или дарения недвижимости с первоочередным правом ее выкупа.

Условия займа под залог недвижимости

Кредиты с обеспечением недвижимостью в банках и частных кооперативах оформляются как нецелевые, то есть финансовые организации не будут требовать по ним отчетностей. Деньги можно потратить по своему усмотрению — на дорогостоящее лечение, расширение бизнеса, приобретение автомобиля и многое другое. Займы в микрофинансовых организациях под залог оформляются реже, при этом постоянным проверенным заемщикам, компания может пойти навстречу, предложив специальные программы кредитования по более выгодному тарифу.

Заявки во все финансовые организации можно подать дистанционно. Выдача денег осуществляется после окончательного согласования сделки и оформления залога.

Условия предоставления кредита под залог дома в банках:

• Размер ссуды до 75-80% от рыночной стоимости недвижимого имущества.
• Срок кредитования от 12 месяцев до 30 лет.
• Средняя ставка в год 10-12%.

В микрофинансовых организациях размер ссуды ограничивается суммой 1 млн рублей на срок до 3 лет при минимальной ставке от 20% годовых. Частные кредиторы при оформлении займов с обеспечением могут предложить ссуду до 5 млн рублей при сроке ее погашения до 10 лет при ежемесячной ставке от 2,9%.

Требования к получению кредита в банках:

• Заемщиком может являться лицо не моложе 18 лет, но не старше 75 лет.
• Гражданство РФ (требуется не во всех банковских учреждениях).
• Наличие временной или постоянной регистрации на территории России.
• Соответствие недвижимого объекта требованиям кредитора. Обязательное страхование имущества.
• Проверка кредитной истории.
• Подтверждение постоянного дохода и трудового стажа.

В микрофинансовых и частных компаниях справки о доходах, официальном трудоустройстве не требуются. Также они не предъявляют претензий к испорченной кредитной истории.

Помощь в получении кредита под залог дома

Найти самостоятельно банк с привлекательными программами кредитования — 50% успеха. Чтобы займ был одобрен, важно соответствовать требованиям финансового учреждения, которые одновременно предъявляются к заемщику и закладываемой жилплощади. Даже при условии обеспечения ссуды, банки иногда отказывают в выдаче кредита. Получив отказ, многие несостоявшиеся заемщики обращаются к частным инвесторам или в микрофинансовые организации, что крайне невыгодно с финансовой точки зрения. Но что делать, если деньги нужны срочно и в большом количестве?

Наша компания оказывает помощь в получении кредитных продуктов с учетом ситуации потенциального заемщика и его требований. Наши специалисты помогут вам взять займ с залогом недвижимого имущества на выгодных условиях в банках-партнерах нашей компании, с которыми мы тесно сотрудничаем много лет. Предоставим бесплатное консультирование по финансовым вопросам, выясним, почему организации отказывают вам в кредите и поможем оформить его по минимально возможной процентной ставке на длительный период с обеспечением. Работаем без предоплаты.