Кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества — быстрый и практически гарантированный способ получить крупную сумму денежных средств на любые цели. Займ является обеспеченным, поскольку оформляется с предоставлением залога — жилого помещения, коммерческого объекта, транспортного средства и пр. Несмотря на залоговый статус, собственник остается владельцем закладываемого имущества, поэтому может по-прежнему пользоваться им в полном объеме за исключением ряда ограничений, накладываемых финансовой компанией, до погашения кредитной задолженности.

Стоит ли идти на риск, закладывая недвижимость и другие объекты для получения кредита наличными? Залог имеющейся собственности, по сравнению с потребительским кредитованием, позволяет стать заемщиком необходимой суммы денег на продолжительный срок по пониженной процентной ставке. Максимальный размер суммы займа составляет 80% от общей стоимости предмета его обеспечения. Чем ликвиднее залоговый объект, тем больше будет ссуда, одобренная финансовой компанией. Поэтому планируя максимально быстро и гарантированно получить крупную сумму денег на выгодных условиях под личные цели, оформление кредита под обеспечение имеющимся имуществом — зачастую единственный шанс добиться одобрения сделки.

Процентная ставка зависит от суммы кредитования, его срока и портрета заемщика — прозрачности его доходов, специфики кредитной истории, ликвидности залога. При негативном сценарии — нарушении условий договора, потери платежеспособности клиентом, заложенное имущество становится гарантией возврата денежных средств банку. По этой причине потенциальному заемщику важно объективно оценивать ситуацию и свое финансовое положение перед тем, как обратиться в банк для оформления кредита под залог недвижимости.

Как получить займ?

Займы, обеспечиваемые имуществом, сегодня предлагают многие государственные и коммерческие финансово-кредитные компании. Выбирать банк необходимо, учитывая определенные критерии — ассортимент финансовых услуг, репутация учреждения, минимальные и максимальные ставки, сроки погашения долговых обязательств, штрафные санкции, накладываемые при нарушении правил кредитного договора.

Основным условием выдачи кредита под залог имущества становится предоставление документов, подтверждающих право владения собственностью. Также в перечень требуемых документов входят:

• Паспорт гражданина РФ.

• Второй документ, удостоверяющий личность, — СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение, военный билет.

• Отчетность о стоимости закладываемого имущества, подготовленная компанией-оценщиком.

• Согласие других собственников недвижимого объекта на реализацию финансовой сделки, если владельцев у него несколько. Документ должен быть заверен в нотариальном порядке.

Чтобы повысить доверие кредитора, специалисты рекомендуют дополнить минимальный пакет документов справками о доходах и официальном трудоустройстве, выписками со счетов, привлечением поручителей — физических или юридических лиц с хорошей платежеспособностью, кредитной историей.

Если выбран кредит под залог квартиры или другого жилого объекта, важно учесть, что банки не рассматривают в качестве предмета обеспечения помещения с непогашенной ипотекой, расположенные в недостроенных домах либо на территории закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО). Зарегистрированные на жилой площади несовершеннолетние граждане не становятся препятствием к оформлению ссуды, если не входят в число совладельцев жилья.    

Плюсы и минусы залогового займа

Ссуды без обеспечения выдаются сроком до 5-7 лет на сумму, не превышающую 1,5 млн рублей. Если необходим срочный кредит бизнесу, деньги на дорогостоящее лечение и другие цели, суммы заемных средств, выдаваемых при необеспеченном кредитовании, может оказаться недостаточно. Закладывая банку имущественный объект можно получить до ¾ от его рыночной стоимости сроком до 20 лет по более низкой процентной ставке. Такое предложение действительно выгодно, когда нужна крупная сумма денег либо ежемесячные платежи, направленные на погашение задолженности, выходят чересчур большими при коротком сроке предоставления займа.     

Преимущества:

• Размер ссуды выше. Банк может одобрить до 15 млн рублей, учитывая стоимость залогового объекта.

• Небольшие ежемесячные платежи и продолжительный срок кредитования. Если разбить график ежемесячных денежных взносов, направленных на погашение долговых обязательств, на 10-15 лет, сумма платежа будет не такой ощутимой для семейного бюджета.

• Пониженная ставка. Процент по займу будет существенно ниже, чем при стандартном потребительском кредитовании. Этот фактор непосредственно отразится на переплатах плательщика.

• Более лояльное отношение банка. Оформляя кредит под залог автомобиля или другое имущество, финансовая компания может закрыть глаза на отрицательную кредитную историю, прежние просрочки, одобрив ссуду на более привлекательных условиях.

• На любые цели. Кредит под залог имущества относится к нецелевым, поэтому заемщик может направить полученные денежные средства на свои нужды, например, строительство дома, медицинские услуги и пр.

Недостатки:

• Процедуру оформления усложняют такие факторы, как подготовка дополнительного пакета документов, не предусмотренных стандартными программами кредитования (документы на собственность, нотариально заверенное согласие совладельцев имущества и пр.).

• Наложение ряда ограничений — объект нельзя продать, обменять, подарить, зарегистрировать новых собственников до окончания действия кредитного договора.

• Необходимость обязательного страхования, отказ от которого становится причиной увеличения процентной ставки.

• В отличие от потребительского кредита, обеспечиваемую ссуду сложнее рефинансировать.

• Риск лишиться залога при неожиданно возникших материальных трудностях, нарушении кредитного соглашения.

Помощь в получении кредита

Если вам пришлось столкнуться со сложностями получения заемных средств или вы не уверены в положительном решении банка, обратитесь в нашу компанию — мы поможем взять кредит под обеспечение имуществом на максимально выгодных условиях. Опытные специалисты помогут подобрать любые виды программ кредитования с учетом вашей ситуации и требуемой суммы заемных средств. Оказываем реальную помощь в кредите физическим и юридическим лицам. Чтобы получить услугу, достаточно обратиться к нашим сотрудникам, остальное сделают профессионалы.

Наши специалисты проанализируют ваш кредитный рейтинг, подберут финансовую компанию из числа банков-партнеров, помогут собрать полный пакет документов и оформить ссуду по выгодной процентной ставке. Предлагаем лучшие условия кредитования, полное сопровождение сделки, гарантируя одобрение заявок в 90% случаев. Если вам действительно нужна помощь, обращайтесь к нам уже сегодня — телефоны для связи указаны на сайте.