Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

Имущественный кредит под залог любой недвижимости взять не так сложно, как кажется на первый взгляд. Кредит под залог комнаты или любого другого имущества — это определенный вид займа, выдаваемого банком под залог комнаты, квартиры, дачного участка и другого вида имущества. Основным преимуществом получения финансовых средств таким образом является возможность получить более крупную сумму чем при потребительском кредите, например. 

Разберемся, как взять средства под коммунальную квартиру. 

Статус коммунальной квартиры

Допустим, у вас есть собственная комната в коммунальной квартире и вы хотите взять под неё определенную ссуду. В первую очередь стоит убедиться в правовом статусе комнаты. Если брать юридическую точность, то такой объект является долей, относящейся к коммунальной квартире. Другими словами, это полностью цельная часть в свободном владении человека. Вы можете её сдавать в аренду, продавать или осуществлять ремонтные работы. 

Но и есть другая часть, которую необходимо учитывать. Территория, которой пользуются другие жильцы и именно эта территория является общей. Речь ведется о санузле, прихожей и кухне. Нельзя считать, что эти территории принадлежат исключительно вам, так как вы владелец. Эти зоны принадлежат всем и находятся в равных правах владения. 

К слову говоря, по этой причине кредит под залог комнаты в квартире выдается не так охотно, нежели если бы у вас был свой дом или хотя бы гараж. Однако исключать совсем этот вид жилья из залогового имущества было бы тоже ошибкой. 

Актуальность залога у банков 

Кредит под залог коммунальной комнаты банки выдают, но все зависит от конкретного банка и его политики. Есть два базовых развития событий, от которых будут отталкиваться сотрудники: 

1. Коммунальное имущество является приватизированным и по всем законным правилам принадлежит собственнику имущества. Владение должно быть подтверждено законным способом и установлено юристом. В этом случае никаких особых ограничений установлено не будет и сотрудники банка рассмотрят объект как залоговый. Здесь важно, чтобы не требовалось разрешение остальных жильцов и собственность являлась в полном праве собственника.
2. Оформление по соц.найму. Это является не возможным вариантом. Другими словами, право собственности принадлежит муниципалитету или альтернативному органу власти населенного пункта. Проще говоря, объект является государственным, а заемщик пользуется им. В этом случае банк не будет рассматривать заем, так как владелец, который подтвержден юридически, не даст согласие на такой вид имущественного кредита. А если и даст, то согласие потребует длительного процесса и банки не хотят подвергать себя и выданные средства огромному риску.

Ликвидность залогового имущества

Как всегда стоит учитывать ликвидность объекта недвижимости. Это важно, ведь если не в первую, то во вторую очередь банк рассмотрит этот факт совершенно точно. Тут следует обратить внимание на метраж комнаты, общее состояние, расположение и наличие инфраструктуры. Оценочную стоимость может вынести как сам банк, так и вы, обратившись к юристу.

Предварительно лучше обратиться к специальным органам для вынесения оценочной стоимости. Это позволит понять, насколько выгодно вам брать имущественный кредит и дадут ли вам его в принципе.

Не принимаются в залог 

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире могут не выдать, если владеете следующими видами данного объекта недвижимости:

1. Совместно нажитое имущество. То есть вы приобрели данную недвижимость в браке с супругом/супругой. Этот вариант возможен только если второй супруг предоставит свое согласие на залог, в нотариально заверенном виде.
2. Наличие несовершеннолетних лиц, прописанных на данной территории. Потребуется обращаться к органам опеки, чтобы они разрешили заложить недвижимость, но очень многие банки не рискуют идти на такой шаг.
3. Собственником является несовершеннолетний. В этом случае вы не сможете заложить недвижимость, принадлежащую не вам.

Детали ко вниманию 

Стоит понимать, что существуют подводные камни, которые необходимо соблюсти, если вы хотите взять кредит под залог комнаты. 

Как уже говорилось ранее, вы должны являться собственником. Полноправным и официально подтвержденным. Далее, вы берете имущественный займ на приобретение нового объекта недвижимости, покрытие текущих расходов разного характера или приобретении именно этой комнаты, оставленной в залог. 

Но если клиент банка перестает выполнять свои обязательства, то банк вправе забрать комнату для погашения дальнейших неуплат.

Наконец, вы остаетесь собственником с правом владения, но на вас накладываются ограничения. Дарить, продавать недвижимость вы уже не можете, как и прописывать новых лиц на имеющейся территории без согласия сотрудников банка. 

Требования при имущественном кредитовании 

Существует несколько обязательных условий, которые следует соблюсти, если вы собрались брать кредит под залог комнаты в общежитии или коммунальной квартире. 

Во-первых, заемщику должно исполниться 21 год. На момент закрытия договора, клиент должен быть младше 65 лет.

Во-вторых обязательно официальное трудоустройство и стабильный, подтвержденный заработок. 

В-третьих наличие гражданства Российской Федерации с постоянной или временной пропиской.

Теперь непосредственно о требованиях к комнатам:

1. Приватизированная или официально оформленная комната.
2. Не аварийное состояние.
3. Отсутствие прописанных несовершеннолетних лиц на территории имущества.
4. Имущество располагается на территории РФ, в региона банка, где вы берете кредит.
5. Предварительная оценочная стоимость, признанная ликвидной.

Условия по займу

Сложно сказать о каких-то конкретных процентных ставках, ведь банк учитывает не только ликвидность имущества, но и выписку о заработной плате заемщика, характеристики имущества, кредитную историю клиента, общее состояние недвижимости. 

Если брать средний процент на заем средств, то это около 10-15%.

Общая сумма выдачи средств, в основном, исходит из стоимости комнаты и устанавливается конкретно отдельными банками. В среднем, вы можете рассчитывать от 10 до 30 миллионов рублей, но опять же, все зависит от персональной политики банка.

Какие документы потребуются

Банки дают кредит под залог комнаты по стандартным документам: паспорт гражданина Российской Федерации, документы, подтверждающие право владения имуществом, справка о доходах. Далее с вас потребуется оценочная стоимость комнаты, подтвержденная и заверенная юридически. Согласие других собственников, если таковые имеются. Документация о дополнительных видах имущества. 

Преимущества имущественного кредита 

Имущественный кредит позволяет взять большую сумму и на более продолжительный срок. Таким образом вы растягиваете выплаты на несколько лет и ежемесячный платеж не будет слишком огромным. При наличии всех условий, процентная ставка не будет слишком высокой. 

Также надо понимать, что изъятие залогового имущества происходит в последнюю очередь. В случае невыплаты средств, банк будет связываться с вами и искать альтернативный выход.