Кредит под залог коттеджа

Кредит под залог коттеджа

Получение финансирования от банков через залоговое обеспечение – крайне популярный метод у заемщиков, который, однако, имеет свои нюансы. Особенно ярко все преимущества и недостатки данного способа получения денежных средств проявляются, если гражданин планирует оформить кредит под залог коттеджа.

Особенности кредитования

Изначально банковские учреждения не требуют от заемщиков каких-либо дополнительных обязательств и гарантий: сотрудничество возможно при соблюдении минимума требований со стороны кредиторов. Однако в ряде случаев может потребоваться привлечение обеспечительной меры – поручительства или залога. Последний вариант актуален в двух ситуациях:

• если клиент хочет получить большую сумму денежных средств;
• если заемщик желает компенсировать собственную плохую кредитную историю или ненадежную платежеспособность.

Основная задача залоговых отношений – это предоставить банку дополнительную гарантию исполнения взятых обязательств. Если должник не сможет выполнить установленные обязанности по договору, то факт неисполнения компенсируется залоговым объектом. Кредитное учреждение таким способом страхует свои убытки от возможной неплатежеспособности клиента. Если должник не сможет погасить долг, то у кредитора появится возможность реализовать заложенное имущество для возмещения убытков. Таким образом, должник теряет право собственности на недвижимый объект.

В настоящий момент залоговое кредитование доступно у всех крупных банков страны. Однако важно понимать, что данная разновидность кредитного договора имеет несколько иные требования, по отношению к стандартному получению кредита.

Требования к оформлению

Залоговое кредитование подразумевает два блока требований: к личности заемщика и к характеристикам имущества, которое сдается в качестве обеспечения обязательств. К потенциальному клиенту предъявляются стандартные требования:

• гражданство;
• совершеннолетие;
• наличие дохода;
• адекватная кредитная история.

Ключевое значение будет иметь состояние заложенного объекта. Кредитор будет в первую очередь обращать внимание на:

• законность владения. У клиента должны быть все документы (свидетельство о праве собственности, договоры купли-продажи или приватизации) на недвижимое имущество;
• ликвидность. Заложенный объект должен пользовать рыночным спросом. Никто не будет соглашаться выдавать денежные средства с обеспечением недвижимости, которую не получится реализовать;
• отсутствие правовых обременений. На актив не должно быть наложено ареста, других претензий со стороны кредитных учреждений, третьих лиц или государственных органов;
• характеристики. Объект должен находиться в хорошем и продающем состоянии.

Таким образом, от собственника потребуется подготовить имущество для будущих залоговых отношений. Банки охотно сотрудничают с лицами, которые являются единственными владельцами недвижимого актива. Также на привлекательность недвижимости для кредитора влияет ее расположение. Желательно, чтобы объект находился в черте (неподалеку) от населенного пункта.

Порядок оформления

Принципиальных различий со стандартными вариантами договоров нет. Единственная разница – это необходимость подготовить недвижимый актив к обеспечению и собрать все правоустанавливающие документы на объект.

Общая процедура составления договора залогового кредитования выглядит следующим образом:

1. Выбор подходящего банка.
2. Подготовка объекта к обеспечению.
3. Ознакомление с условиями кредитования.
4. Заключение договора.
5. Получение необходимой денежной суммы.
6. Исполнение обязательств.

Рекомендуется выбирать среди нескольких вариантов. Не стоит доверять первому же попавшемуся предложению – велика вероятность того, что на рынке еще остались более выгодные условия кредитования.

Преимущества кредита под залог частного дома

Несомненные достоинства оформления займа под залог коттеджа:

• возможность получить большую сумму займа. Частный загородный дом, по сравнению со всеми остальными видами жилья – один из самых ценных активов;
• лояльные условия к оформлению. Банки охотно соглашаются на обеспечительную меру с коттеджем;
• большой выбор. На рынке можно встретить огромное количество предложений от кредиторов.

Самый очевидный плюс – это возможность получить мягкие условия сотрудничества. Коттеджи имеют огромную стоимость, которая способна погасить практически любое нарушение кредитных обязательств. Вы как собственник данного типа недвижимости можете рассчитывать на:

• увеличенный срок погашения;
• сниженную процентную ставку;
• нецелевое расходование средств (исключение – ипотека);
• большие суммы, выдаваемые учреждением.

Еще одно неочевидное преимущество – это высокая вероятность получения рефинансирования. Если текущую задолженность погасить не удается, то можно в большинстве случаев обращаться в другие банковские учреждения за повторным оформлением займа.

Однако рассматривать данный кредит под залог недвижимости только с позиции преимуществ не стоит. Нужно учитывать также и другие особенности.

Нюансы кредитования

Можно отметить следующие «подводные камни» оформления, с которыми может столкнуться заявитель:

• относительно низкая ликвидность. На полноценные коттеджи меньше спроса, чем если бы заемщик планировал оформить кредит под залог квартиры;
• дополнительные требования к земельному участку. Полностью законное владение (и отсутствие обременений) должно быть не только у дома, но и у земли, на которой он располагается;
• акцент на клиентах-граждан. Кредит для бизнеса под обеспечение коттеджем – редкость;
• безналичная форма. Из-за большого количества денежных средств, выдаваемых контрагенту, кредит наличными уже давно стал прошлым.

Таким образом, несмотря на свою высокую ценность, коттедж имеет ряд нюансов, которые стоит учитывать при выборе подходящего банка. Если вы не можете подобрать оптимальное коммерческое предложение, то имеет смысл получить помощь в кредите от проверенной платформы.

Хатон.ру: гарантированное оформление займа под залог коттеджа

Важно отметить, что обилие вариантов, которые предоставляет залог коттеджа, компенсируется относительно невысокой ликвидностью недвижимости. Еще одно препятствие из-за большого количества предложений – это сложность поиска наиболее оптимального займа. Заемщику придется потратить много времени на то, чтобы найти выгодные условия кредитования. Альтернатива – обратиться к компетентному кредитному брокеру.

Компания «Хатон.ру» разработала специальную платформу для заемщиков, которая помогает:

• в оперативные сроки найти подходящее коммерческое предложение по займам;
• сравнивать существующие условия сотрудничества в разных банках;
• ознакомиться со всеми требованиями популярных кредиторов;
• узнать нюансы оформления залоговых обязательств с коттеджем

Если вы впервые оформляете залоговые обязательства по займу за счет коттеджа, то рекомендуется обратиться к нам за консультацией. Мы подробно расскажем обо всех существующих нюансах и предоставим самые надежные варианты оформления на рынке.