Кредит под залог оборудования

Оформление кредита под залог оборудования

Банковскими займами пользуются и частные лица, и компании. Стабильно востребован уже много лет кредит для бизнеса. Его оформляют, чтобы пополнить оборотные средства, рассчитаться по долговым обязательствам до получения прибыли, приобрести или арендовать производственный цех, склад или торговую площадку. Промышленные компании и индивидуальные предприниматели, занимающиеся производственной деятельностью, нередко выбирают кредит под залог оборудования. Наличие обеспечения позволяет получить внушительную сумму денежных средств под низкий процент на срок до 20 лет, что гарантирует небольшие ежемесячные выплаты, которые не пробьют серьезную брешь в бюджете и не затянут в долговую яму. Заложенное оборудование остается в пользовании заемщика, который может продолжать его использовать по прямому назначению в технологическом процессе, единственное, что ему будет недоступно до снятия обременения после полного выполнения договорных обязательств – какие-либо юридические сделки с ним, то есть продажа, сдача в аренду и т.д.

Особенности и преимущества

Кредит под залог оборудования – это популярный банковский продукт, позволяющий быстро поправить финансовое положение компании или дать возможность индивидуальному предпринимателю купить все, что нужно для осуществления хозяйственной деятельности. Его выбирают юридические и физические лица, не имеющие в личной собственности недвижимости или транспортных средств, которые можно использовать, как залоговое обеспечение. К преимуществам этого займа относится:

• простота и скорость оформления – большинство кредитующих организаций лояльно относятся к подобным займам и потому с удовольствием одобряют заявки на кредитование под обеспечение;

• возможность получения большой суммы денежных средств – до 60% рыночной стоимости закладываемого оборудования;

• длительный срок кредитования, снижающий размер ежемесячных выплат по кредитному договору;

• сниженная процентная ставка – на 2-5% ниже, чем при оформлении обычного потребительского кредита;

• возможность дальнейшего пользования заложенным оборудованием, но без права отчуждения.

Альтернативой этому банковскому продукту может стать кредит под залог недвижимости, позволяющий получить еще больше денежных средств, поскольку недвижимое имущество, будь то дом, квартира, производственный цех или склад менее подвержены износу, нежели станки и технологические линии.

Специалисты не рекомендуют оформлять кредит под залог квартиры, если деньги вам нужны для бизнеса. Этот вариант следует рассматривать, как крайний. Даже если вы уверены в успешности инвестиционного проекта и его прибыльности, нельзя сбрасывать возможность появления независящих от вас обстоятельств, под влиянием которых вы можете остаться не только без своего дела, но и без жилья по причине невозможности погашения долговых обязательств перед банком.

Виды кредитования

Банковское кредитование в нашей стране стремительно развивается. Его сильные стороны уже по достоинству оценили многие компании, индивидуальные предприниматели и частные лица. Займы под проценты позволяют не откладывать крупную покупку, а приобрести нужный товар прямо сейчас, стать счастливым владельцем своего жилья или нового автомобиля, купить готовый бизнес или начать его «с нуля». Кредит под залог оборудования, идеально подходящий промышленным и торговым предприятиям, у которых оно есть на балансе, можно оформить следующих видов:

• нецелевой разовый кредит наличными – вы сразу получаете на карту или расчетный счет всю предусмотренную договором сумму, которой распоряжаетесь по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором, погашение осуществляется ежемесячно вместе с оплатой процентов, начисленных за пользование заемными деньгами;

• целевой разовый заем – оформляется на определенные цели, деньги могут быть перечислены, как заемщику, так и, к примеру, поставщику товаров, если он выдается на их приобретение, требует обязательного отчета перед кредитором о потраченных средствах;

• возобновляемая кредитная линия – по договору вам положена определенная сумма средств, которую вы можете снимать полностью или частично, также полностью или частично восполнять, потом опять снимать и так бесчисленное количество раз на протяжении срока кредитования, при этом проценты будут начисляться только за те деньги, которые у вас в пользовании.

Еще одним интересным банковским продуктом является коммерческая ипотека. Ее можно оформить для приобретения недвижимого и движимого имущества, которое тут же переходит в кредитный залог. Это может быть промышленное, торговое, сельскохозяйственное, складское оборудование, а также спецтехника, спецтранспорт и т.д.

Требования к заемщику

При оформлении займа под обеспечение требований кредитующих организаций к потенциальному заемщику будут стандартными. Для физического лица:

• возраст старше 18 лет;

• наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны;

• официальное трудоустройство, справка о самозанятости или об открытой предпринимательской деятельности;

• подтверждение стабильного официального дохода – предоставление справки по форме 2-НДФЛ;

• положительная кредитная история;

• правоустанавливающие документы на имущество, передаваемое в залог.

Что касается юридических лиц-компаний, которые также пользуются подобными займами, то им нужно предоставить:

• документы о регистрации;

• бухгалтерскую и налоговую отчетность;

• дополнительное подтверждение платежеспособности, например – бизнес-план;

• данные об экспертной оценке оборудования, передаваемого в залог и правоустанавливающие документы на него.

Рассмотрение заявки на кредитование в среднем занимает 2 дня, в случае ее одобрения следует процесс оформления кредитного и залогового договора, его подписание обоими сторонами.

Порядок оформления

Рассматриваемый нами кредитный продукт оформляется на общих условиях. Мы рекомендуем потенциальному заемщику внимательно изучить все актуальные предложения коммерческих банков и других кредитующих организаций, чтобы выбрать подходящее из них. Внимание следует обращать на:

• максимальную сумму кредитования;

• максимальный срок погашения;

• процентную ставку;

• особые условия (отсутствие дополнительных комиссий, скрытых обязательных платежей и прочих «подводных камней», которые, как правило, всплывают после заключения договора);

• требования к заемщику и к залоговому имуществу;

• репутацию кредитора.

Если вам требуется рефинансирование с перезалогом, вы ранее не брали финансовые займы либо имеете негативную кредитную историю, непогашенные долговые обязательства, включая те, по которым срок оплаты не наступил, то можете столкнуться с определенными препятствиями. Вам понадобится профессиональная помощь в кредите. Ее предлагают специализированные брокерские бюро за сравнительно небольшое вознаграждение. Вашу сделку будет сопровождать под ключ опытный кредитный брокер, который подберет для вас перечень кредитующих организаций, где можно оформить заем на подходящих для вас условиях, поможет в сборе и подготовке документов, подаче заявки на кредитование. Это вам позволит быстро получить нужную сумму заемных средств на выгодных условиях.