Кредит под залог с плохой кредитной историей

Кредит под залог с плохой кредитной историей

Одной из причин отказа баков в предоставлении услуг кредитования является плохая кредитная история потенциального заемщика. Что такое кредитная история и какой она бывает? Кредитная история – это сложившиеся финансовая дисциплина заемщика по выплате взятых на себя кредитных обязательств. Если клиент взял кредит и полностью выплатил его согласно графику платежей, то это означает, что у него сложилась положительная кредитная история. Если клиент выплачивает кредит досрочно, опережая кредитный график или клиент вовсе никогда ранее не пользовался услугами банков, то считается, что кредитная история у заемщика не сложилась.

Если клиент обращается в кредитные учреждения за получением займа или оформляет какую-либо услугу или товар в кредит, но при этом некачественно исполняет свои финансовые обязательства – допускает несвоевременные платежи по кредиту, то есть с задержкой в несколько дней от графика, или допускает просрочку платежей сроком более 30 дней, либо вовсе не выплачивает свой долг или остаток долга, то данные сведения передаются банком в бюро кредитных историй, где клиент квалифицируется как заемщик с плохой кредитной историей.

Проблема просроченных платежей чаще всего возникает с ухудшением финансового положения клиентов или задержкой по выплате им заработной платой. Ввиду сегодняшней кризисной ситуацией в стране такие ситуации являются достаточно распространенными. Но банки в этом случае не ставят крест на своих клиентах, а предлагают новые условия и варианты кредитования: чтобы перекрыть свои риски неплатежей или невыплаты долгов заемщиком, который испортил свою кредитную историю, банки выдают кредиты под залог недвижимого или движимого имущества. Залог является гарантией для кредитного учреждения, что клиент исправно будет платить, в противном случае имущество должника будет изъято и реализовано банком – средства пойдут на погашение кредита.

Какие действуют условия для получения кредита?

Как правило, банки предоставляют стандартные требования к заемщикам:

- клиент должен иметь гражданство Российской Федерации и возраст от 18 лет,

- иметь постоянную прописку и проживать в регионе присутствия банка,

- иметь постоянное место работы и подтвердить свой доход,

-  иметь контактные телефоны.

Помимо этого, существуют ряд требований к объекту залога.

1. Квартира – может быть любой площади и планировки, основное внимание обращается на ее ликвидность, то есть скорость продажи в случае изъятия банком за долги. Как правило, «ходовые» — это одно и двухкомнатные квартиры в жилых районах или вблизи транспортной развязки. Основные требования:

- стены и перекрытия не должны быть из дерева,

- не рассматриваются квартиры в домах постройки ранее чем 1980 года,

- фундамент дома, где расположена квартира, должен быть кирпичный или бетон,

- степень износа самого многоквартирного дома не ниже 60% и не должен находиться в аварийном состоянии,

- наличие санузла и проведены все виды коммуникаций (вода, свет, газ, отопление, канализация),

- не должна находится в залоге или аресте,

- не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.

2. Таунхаус – принимается в том случае, если имеется отдельный вход и сплошная стена от соседей без дополнительных дверей и стенных пролетов. По документам – это отдельный объект собственности, как правило, оформляется как отдельная квартира или часть жилого дома. Требования аналогичны многоквартирным домам.
3. Жилой дом – банки могут рассмотреть как завершенное, так и объекты незавершенного строительства. Главным фактором будет его ликвидность, а также расположение участка и подведенная коммуникация к нему. Основные требования:

- принимаются деревянные дома, но есть ограничения по годам строительства,

- степень износа не более 40%,

- наличие всех видов коммуникации (свет, вода, отопление, канализация, газ),

- санузел должен располагаться в самом доме.

Важно! Объект недвижимости, который банк принимает в залог должен быть застрахован клиентом на весть срок кредитования. При этом выгодоприобретателем по договору страхования будет являться кредитное учреждение.

4. Также в качестве залогов банки могут рассмотреть движимое имущество. Как правило – это автомобили. Общие требования: возраст автомобиля не старше 7 лет для иномарки и не старше 5 лет для автомобиля отечественного производства на момент окончания кредитного договора. При этом стоимость автомобиля должна покрывать размер выдаваемого кредита. Автомобиль не должен находиться в залоге или под арестом. Кроме того, заемщик должен предоставить согласие на предоставление осмотра своего авто банку в любое время по запросу.
5. Еще один вид залога – это ценные бумаги или депозит в банке. Основное требование: сумма депозита и срок размещение на счетах в банке должны покрывать сумму и срок выдачи кредита.

Испорченная кредитная история – это не приговор. Многие банки и другие кредитные учреждения готовы предоставить возможность оформить новый кредит и тем самым поправить свою финансовую дисциплину. Каждый может воспользоваться этим шансом.