Кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка — вид займа, обеспечиваемого недвижимостью. Закладываемое имущество, которое находится в собственности у заемщика, значительно увеличивает вероятность одобрения ссуды. Поскольку ликвидная доля земли уступает ликвидности жилого дома или коммерческого объекта, многие компании принимают ее в роли обеспечения наименее охотно, предлагая более высокую процентную ставку по сравнению с кредитом под залог недвижимости в виде коттеджа, комнаты или квартиры.

Как получить кредит?

Направить банку заявку на оформление кредита наличными под обеспечение недвижимостью может собственник земельного участка. Основное условие предоставления займа — отсутствие обременений на собственности. Максимально возможный размер ссуды, одобряемой банком, составляет до 70% от оценочной стоимости участка. Недвижимость может находиться в черте города и за его пределами. На земле могут отсутствовать постройки либо возведен частный жилой дом, дачное жилье и прочие недвижимые объекты, которые будут учтены при оценке залога и определении максимального размера займа.

Стоимость участка складывается из его местоположения, наличия инженерных коммуникаций, развитости прилегающей инфраструктуры района, назначения земель — для ведения сельского хозяйства, коммерческого или индивидуального строительства. Залог под земли ИЖС кредиторами принимается практически безотказно. Денежные средства под обеспечение землями сельхозназначения выдаются реже — шансы одобрения займа снижаются ввиду невысокой ликвидности объекта.

Для подачи заявки необходимо предоставить стандартный пакет документов, включающий:

• Паспорт гражданина РФ, постоянное место регистрации.

• Справка о доходах (2-НДФЛ или другая форма, актуальная для кредитора).

• Свидетельство о собственности.

• Разрешение на строительство.

• Документы, подтверждающие отсутствие обременений.

Перечень документов в разных банковских организациях может отличаться. Если участок является наследуемым имущественным объектом, потенциальный заемщик должен владеть им не меньше трех лет.

Требования, предъявляемые к участку:

• Наличие четких, официально утвержденных границ, указанных в кадастровом плане.

• Пригодность для строительства, проживания, отдыха.

• Отсутствие официальных жалоб со стороны собственников соседних земель, граничащих с территорией заемщика.

• Расположение недвижимого объекта в зоне с современной инфраструктурой.

• Участок не может входить в территорию заповедных охраняемых зон.

Недвижимость, расположенную в глухих и нежилых деревнях либо на объектах, где проводятся масштабные сельхозработы, банк в виде залога рассматривать не будет. 

Плюсы и минусы займа

После подачи заявки на одобрение кредита под залог земельного участка, специалисты финансовой компании должны проверить предоставленные потенциальным заемщиком документы, оценить ликвидность обеспечиваемого имущества, его рыночную стоимость. На итоговую оценку оказывает непосредственное влияние фактическое состояние и расположение закладываемого объекта, например, высоко оцениваются земли, расположенные в черте города или коттеджном поселке под индивидуальное и коммерческое строительство.

Преимущества:

• Возможность быстрого одобрения целевого или нецелевого займа. В первом случае речь идет о предоставлении ссуды на более выгодных условиях — с учетом пониженной ставки, длительного периода погашения долга. При нецелевом кредитовании полученные денежные средства направляются на личные нужды, без подготовки отчетностей банку.

• Пониженная ставка в отличие от займов без обеспечения.

• Земля остается собственностью заемщика при условии соблюдения требований кредитного договора (своевременного и полного погашения задолженности).

• Минимальный пакет документов — многие банковские организации, рассматривая займы с обеспечением, например, кредит под залог автомобиля или недвижимости, не требуют справок, подтверждающих доходы гражданина, привлечения поручителей и пр.

Недостатки:

• Залоговым обеспечением выступает не только земля, но и постройки, расположенные на ее территории.

• Выбрав целевой кредитный продукт, заемщик обязуется предоставить отчеты о тратах денежных средств.

• Ограничения, затрагивающие распоряжение собственностью до окончания действия кредитного договора, — погашая ссуду, заемщик не имеет право дарить, оформлять в наследство, продавать участок.

• Риск потери недвижимого имущества при несоблюдении договора с банком, например, несвоевременном внесении ежемесячных платежей в должном объеме.

Как выбрать кредит под обеспечение земельным участком?

В большинстве финансовых компаний срок рассмотрения заявки зависит от суммы денежных средств, запрашиваемых потенциальным клиентом, вида программы кредитования, наличия и ликвидности залога. Принимая решение об одобрении ссуды, банк учитывает долговую нагрузку, которая ложится на плечи заемщика, относительно размера его ежемесячной прибыли. Регулярные взносы, направленные на погашение задолженности, не должны превышать 35-40% от общих доходов заемщика.

На положительное решение кредитора могут влиять такие факторы, как состояние кредитной истории, наличие официального места трудоустройства и дополнительных источников заработка, число иждивенцев. Обязательной проверке подлежит юридическая чистота объекта обеспечения. Срок рассмотрения заявки сокращается, если нужно оформить небольшой займ либо в роли кредитора выбран зарплатный банк заемщика.

Выбирая кредит бизнесу, ипотеку и прочие банковские продукты, большинство потенциальных заемщиков сталкиваются с необходимостью потратить много времени и сил на поиски подходящих условий кредитования и требований, предъявляемых к обеспечиваемому займу. Если вы планируете оформить кредит под залог земельного участка, не желая подтверждать источники постоянной прибыли или с испорченной кредитной историей, шансы найти выгодное предложение сводятся к минимальным, поэтому мы рекомендуем воспользоваться специализированными услугами профессионалов — брокерских компаний, оказывающих реальную помощь в кредите.

Наша компания предлагает подобрать выгодные займы, в роли обеспечения которых выступает земельный участок собственника или иное залоговое имущество. Наши сотрудники подберут банк, оптимальное по ключевым параметрам кредитное предложение и окажут максимальное содействие по его оформлению, взяв на себя информационное консультирование клиента, подготовку необходимых документов, подачу заявки кредитору и сопровождение сделки вплоть до выдачи денежных средств. Мы не берем предоплату за свою работу и всегда нацелены на положительный результат, поэтому гарантируем индивидуальный подход к ситуации клиента, оперативное решение финансовых проблем даже в непростых, на первый взгляд, ситуациях, например, решаем вопросы с рефинансированием займов и перезалогом участка частным инвесторам.